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先定年限、支出,計算后確定每月定投金額
讀者黃女士來(lái)信咨詢(xún):我有一個(gè)1歲的孩子,想通過(guò)基金定投儲備孩子教育費用,該如何操作?
新京報:目前有不少基金公司推出了“親子定投”活動(dòng),每月所需的金額起點(diǎn)一般只要幾百元。有公司對外聲稱(chēng)“如果每月用300元定投,以平均年收益率15%計算,堅持投資30年,這期間將投入10.8萬(wàn)元,最后可積累168萬(wàn)多元!
用低投入定投,最終獲得不菲的收益,這一“錢(qián)”景吸引了很多基民的眼球,但上述定投能否滿(mǎn)足孩子的教育費用,是否具有可行性呢?
對此,申萬(wàn)巴黎市場(chǎng)總監王偉表示,公司曾進(jìn)行過(guò)親子理財調研,當時(shí)搜集樣本總量為9241份。調研顯示,絕大多數受訪(fǎng)家庭每個(gè)月?lián)嵊⒆拥馁M用,占家庭可支配收入的10%-30%,從孩子出生到大學(xué)畢業(yè),平均教育費用至少在30萬(wàn)元以上,如果家長(cháng)依靠基金定投積累子女教育金應趁早開(kāi)始。
王偉認為,目前理財機構普遍宣傳每月定投不足千元實(shí)現子女教育藍圖,事實(shí)上這是一個(gè)誤區,每月1000元以下的定投并不能完整覆蓋孩子高昂的教育費用,還需要配合其他的教育規劃。
銀河證券基金研究中心的一位人士認為,不同家長(cháng)的風(fēng)險承受力和收入有較大差別,激進(jìn)型可側重定投股基,穩健型可加大債基的比例。在選擇基金時(shí),應挑選中長(cháng)期排名靠前的股基。
家長(cháng)在確定定投金額時(shí),首先要設好定投年限和孩子的支出,按照平均通貨膨脹率算出未來(lái)需要的資金,再除以所選基金的平均收益率,才能算出每月定投的金額。但要注意的是,定投并非穩賺不賠,平均收益率只能按以往業(yè)績(jì)估算,在定投過(guò)程中能否實(shí)現并不確定,長(cháng)期定投也存在虧損的危險,其收益水平很大程度取決于贖回的時(shí)機。(記者 趙俠)
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