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　　40歲的林先生是一家上市公司的副總裁，太太為大學(xué)老師，兒子3歲，已準備讀幼兒園。家庭年收入約人民幣105萬(wàn)元，結余約人民幣50萬(wàn)元。林先生目前擁有投資性房產(chǎn)約為200萬(wàn)元，股票150萬(wàn)元，存款120萬(wàn)元。

　　經(jīng)朋友介紹，林先生與金盛財富管理部私人理財經(jīng)理見(jiàn)面，探討退休規劃。金盛私人理財經(jīng)理使用專(zhuān)業(yè)的AXA“個(gè)人理財需求分析”工具首先了解林先生的真實(shí)需求，再按其需求及風(fēng)險承受能力，為其量身打造有效的退休規劃。

　　林先生期望15年后退休，預期生活至80歲，他退休的主要需求包括：

　　1、退休后維持目前每月人民幣2萬(wàn)元的日常生活標準，高爾夫球運動(dòng)和全球旅行計劃每年開(kāi)支人民幣12萬(wàn)。

　　2、計劃在家鄉附近氣候適宜的海濱城市安度晚年，買(mǎi)一套地段和戶(hù)型較佳的海邊別墅，現值約人民幣300萬(wàn)。

　　3、林先生期望兒子將來(lái)能在美國重點(diǎn)大學(xué)接受本科和研究生高等教育。按目前的學(xué)費和生活費水平，6年總計約200萬(wàn)人民幣。林先生和太太想計劃每年一次探望兒子，預計每年的支出需人民幣8萬(wàn)元。

　　4、期望身后能給太太或子女留下人民幣200萬(wàn)，以便他們能過(guò)上基本的保障生活。

　　根據林先生的退休目標，首先需要估計實(shí)現退休生活目標所需資金。若通脹率為4%，退休前后的投資回報率為7%和5%。55歲退休后25年維持當前生活水準，需資金現值約為人民幣500萬(wàn)元。這樣，退休資金總現值約為人民幣1,248萬(wàn)。

　　林先生目前已積累凈資產(chǎn)人民幣470萬(wàn)，按照目標實(shí)現的順序和重要性，可用于兒子的美國教育金和探望支出，以及222萬(wàn)的退休購房夢(mèng)想。這470萬(wàn)人民幣凈資產(chǎn)至少要戰勝4%的通貨膨脹，才能實(shí)現財富的長(cháng)期保值和增值。

　　根據實(shí)現退休目標所需的投資額和積極穩健的風(fēng)險偏好，林先生的資產(chǎn)主要配置在年均約10%回報的投資組合。此投資組合采用多元基金管理模式，在大類(lèi)資產(chǎn)配置的基礎上，通過(guò)精選基金，能帶來(lái)長(cháng)期穩定增長(cháng)的回報。多元基金管理模式目前是美英等國最受歡迎的退休管理投資方式之一。

　　該投資資產(chǎn)組合配置在積極穩健風(fēng)格的賬戶(hù)上，65%資產(chǎn)配置在基金，35%在固定收益證券。它還附有風(fēng)險保障功能。如果出現意外身故，公司將支付受益人200%賬戶(hù)價(jià)值；如果是非意外身故，公司將支付受益人105%賬戶(hù)價(jià)值。這增強了林先生的管理風(fēng)險能力。

　　最后，為了提高退休規劃的可靠性，私人理財經(jīng)理特制定涵蓋人壽、意外、重大疾病和全球私人醫療保障的一攬子風(fēng)險保障計劃。根據客戶(hù)收入增長(cháng)狀況，整個(gè)家庭的人壽保障額為人民幣1,090萬(wàn)元；意外保障根據客戶(hù)退休目標的資金缺口設為人民幣778萬(wàn)；家庭的重疾保障額為人民幣200萬(wàn)；另外為林先生及太太提供了可于全球范圍內享受的、總保額達人民幣892.5萬(wàn)元私人醫療服務(wù)的高端全球醫療保障。(金盛財富管理部朱志雄)