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　　投資+儲蓄

　　對多數上班族來(lái)說(shuō),每月工資除了日常開(kāi)支外,可能所剩無(wú)幾,用于理財似乎微不足道。 其實(shí),打理“小錢(qián)”更能實(shí)現以少積多。況且,正因錢(qián)少,選擇理財的渠道有限,所承擔的風(fēng)險有限,理財的難度亦小。若不理小錢(qián),很容易成為月光一族。

　　小錢(qián)理財比較適合剛走上工作崗位的年輕人、工薪上班族以及手頭余錢(qián)不多的家庭。假設兩口之家月收入3000元,除去日常月開(kāi)支2000元,還有約1000元結余,若將這些余錢(qián)用于投資,相當于被強制儲蓄,進(jìn)了家庭的理財賬戶(hù)。

　　保險+理財

　　目前,不少壽險公司推出保險理財產(chǎn)品,不僅具有保障功能,同時(shí)還可實(shí)現理財目的。

　　如果個(gè)人或者家庭月節余收入不足1000元,完全可以投資保險理財產(chǎn)品。專(zhuān)家分析,對于年輕的家庭及青年群體,其風(fēng)險承受能力較強,因此可以考慮具有一定理財功能的保險產(chǎn)品,這樣不僅能較大限度地規避人力不可抗拒的意外風(fēng)險,同時(shí)可以滿(mǎn)足小家庭及青年人群的理財需求。

　　時(shí)下,多家壽險公司推出10到20年期限的保險理財產(chǎn)品,每月保費大多低于1000元。以萬(wàn)能險為例,一個(gè)兩口之家如果夫妻雙方都購買(mǎi)了保險,月支出約700元左右,就可以實(shí)現較全面的意外傷害醫療保障。

　　余錢(qián)+定期

　　對普通家庭來(lái)說(shuō),建立家庭醫療、意外等備用基金非常必要,但一般家庭都是將這些“散錢(qián)”隨意放置在活期賬戶(hù)。

　　其實(shí),對于理財觀(guān)念相對保守的家庭,可以通過(guò)辦理具有理財功能的銀行卡,將每月節余收入存入定期賬戶(hù),這樣每月強制儲蓄,累計下來(lái)也會(huì )非�？捎^(guān)。假設一個(gè)三口之家,夫妻每月工資除了日常開(kāi)支外,分別存入定期理財賬戶(hù)1000元和500元,累計一年就能有18000元的緊急備用基金,不僅小錢(qián)變大錢(qián),且能賺取比活期更劃算的利息。

　　小額+定投

　　對于有固定收入,但時(shí)間不充裕卻有中遠期資金需求的投資者,可考慮基金定額定投,即在每月固定的時(shí)間,以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中,類(lèi)似銀行零存整取。

　　基金定投的選擇相對比較豐富,目前許多短期純債基金的穩妥性與銀行人民幣理財產(chǎn)品相差無(wú)幾,一般購買(mǎi)單位為1000元起,兩個(gè)工作日即可變現,年收益率在2%—4%,高于定期存款,也高于貨幣市場(chǎng)基金。

　　不過(guò),由于這種投資方式要求按月扣款,如果扣款日內投資者賬戶(hù)的資金余額不足,即被視為違約,超過(guò)一定的違約次數,定期定額投資計劃將被強行終止。所以,建議收入不穩定的家庭或個(gè)人最好采用一次性或多次購買(mǎi)的方式進(jìn)行基金定投。