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　　保守估算中，我們可以看出，排除通脹壓力的威脅，教育金至少要準備90萬(wàn)元。

　　這并不是危言聳聽(tīng)，培養一個(gè)孩子成才的費用，已經(jīng)逼近購買(mǎi)一套房子所需的費用。如今，多數家庭都只有一個(gè)孩子，每位父母都在子女身上寄托了希望，努力給予子女最好的教育機會(huì )。

　　90萬(wàn) 養一個(gè)孩子到畢業(yè)

　　上�？茖W(xué)院調查顯示，目前上海撫養一個(gè)孩子到成年，生活費和學(xué)費需要80萬(wàn)元以上。排除通脹壓力的威脅，這筆教育金至少要準備90萬(wàn)元。

　　廉價(jià)教育成本的年代早已遠去，教育儼然已成為昂貴的大餐。面對著(zhù)比30年前漲了幾百倍的出生費用、居高不下的撫養費用、連續上漲的教育費用，養一個(gè)孩子所需的費用已經(jīng)遠遠超出想象。某網(wǎng)站調查顯示，83%的人認為在孩子的教育費用上感到吃力，54%的家庭在孩子上的支出超出了家庭收入的20%，有的人甚至占用了過(guò)去18年50%的家庭總收入。

　　預先規劃戰勝學(xué)費上漲率

　　孩子的教育投資包括學(xué)前教育投資、基礎教育投資和高等教育投資3個(gè)階段，其中以高等教育階段的投入最為駭人。6%的高等教育學(xué)費上漲率已經(jīng)遠遠超過(guò)了通貨膨脹率，而且高等教育期間的開(kāi)銷(xiāo)又屬于階段性的高支出，不事先準備的話(huà)按屆時(shí)的收入將難以應付，儲備教育金的報酬率要高于學(xué)費成長(cháng)率。理財專(zhuān)家表示，子女教育金是最沒(méi)有時(shí)間彈性和費用彈性的目標，只有早做規劃才不會(huì )有因財力不足阻礙子女上進(jìn)心的遺憾。

　　在教育金規劃上，有一個(gè)關(guān)于教育負擔比的參考公式，當教育負擔比超過(guò)30%時(shí)，就應該盡早進(jìn)行子女教育規劃。

　　教育負擔比=(屆時(shí)教育金費用/屆時(shí)家庭稅后收入)×100%。

　　假如一年大學(xué)教育支出為2.5萬(wàn)，家庭收入為5萬(wàn)，那么負擔比=2.5/5×100%=50%。

　　5款教育理財工具“搞掂”

　　“我的小孩2歲，報了‘金寶貝’的早教，每月要花費上千元的教育費用，從她出生開(kāi)始我就為她定投了基金作為日后的上學(xué)的教育儲備”，廣州譽(yù)融投資顧問(wèn)公司總經(jīng)理曾勇說(shuō)，支付孩子高等教育金階段和準備自己退休金的黃金時(shí)期是重疊的，所以要早點(diǎn)規劃，避免全力投入孩子教育金時(shí)忽略了自己的退休金。

　　那么，除了基金定投，還有哪些理財工具可以承擔此項責任呢？

　　教育儲蓄

　　教育儲蓄的優(yōu)勢十分明顯：不僅零存整取可以享受整存整取的利率，而且還能免除利息稅。但是，這種近乎免費的“蛋糕”卻不是想吃多少就能吃多少的，教育儲蓄的數額有限，上限最高為2萬(wàn)，在辦理和領(lǐng)取時(shí)需要相關(guān)證明。同時(shí)，儲蓄流動(dòng)性差的特點(diǎn)也導致其投資上不夠靈活。因此，建議將教育儲蓄作為一個(gè)輔助性工具使用，在教育金準備時(shí)間短時(shí)可以采用。

　　教育保險

　　教育保險相當于一種強制儲蓄，可以做到專(zhuān)款專(zhuān)用，同時(shí)還帶有保障功能，而且其分紅收益免稅。但是，其投資收益和保障功能也是有限的，保費高，資金流動(dòng)性稍差。比較適合保守型或穩健型的父母。

　　銀行教育理財產(chǎn)品

　　教育理財產(chǎn)品的安全性較高，可以提供本外幣產(chǎn)品，收益免稅。但是可供選擇的產(chǎn)品種類(lèi)較少，而且投資收益也較低。但是因為其安全性高，風(fēng)險偏好保守的父母可以考慮。

　　子女教育信托基金

　　父母為自己的孩子設立專(zhuān)門(mén)財產(chǎn)信托在美國也是一種普遍現象。子女信托設立以后，由特定的受托人持有并管理信托財產(chǎn)，其目的在于滿(mǎn)足孩子的教育和其它重要費用支出。

　　定期定額投資基金

　　基金定投最大的好處是攤低風(fēng)險，教育基金是人生的重要儲備，不宜選擇風(fēng)險太高的品種。

　　本金的穩定應該是第一位的，收益放在第二位�？啥ㄆ诙ㄍ侗Ｊ匦团渲玫幕�金，債券型基金也是一個(gè)比較穩妥的選擇，雖然收益不高，但持有時(shí)間長(cháng)，也可以獲得比較好的復利收益。(林虹)