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　　剛步入社會(huì )者可將理財目標放在充實(shí)、吸收理財知識和強迫儲蓄兩方面。稍有積累之后，則可選一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高回報。有關(guān)專(zhuān)家從房產(chǎn)、教育金和養老金三個(gè)方面談了如何實(shí)現家庭理財的目標。

　　房產(chǎn)

　　“買(mǎi)房子是人生理財目標中最重要、最復雜的大事�！笔紫纫�設定目標并計算所需資金，如5年后希望買(mǎi)一套總價(jià)100萬(wàn)元的房子，若預計貸款八成，須先準備約20萬(wàn)元的自備款；其次對于如何準備20萬(wàn)元，建議采用定期定額投資基金的方式，每個(gè)月投資的金額約2583元，假設以年平均報酬率10%來(lái)計算，投資60個(gè)月(5年)，就可以攢夠20萬(wàn)元。至于貸款部分，可視本身條件或能力而定，以免日后為了房貸支出過(guò)度而影響生活質(zhì)量。

　　教育金

　　據調查，目前在一些大城市，培養一個(gè)孩子至大學(xué)畢業(yè)，至少需20萬(wàn)至30萬(wàn)元。若善用投資的復利效果及早規劃，讓子女去理想學(xué)校的夢(mèng)想并非遙不可及。雖然實(shí)際教育金隨時(shí)間膨脹，但另一方面，時(shí)間愈久，投資的復利效果也愈大，可幫助投資者累積財富，所以?xún)�備金應及早開(kāi)始。此外，除了定期存款、教育保險等風(fēng)險較低相應收益也較小的投資工具，有能力承受一定風(fēng)險的投資者也可以考慮基金等投資工具�；�金定期定額方式積累教育基金是一個(gè)好辦法，有強制儲蓄的作用，又可分散入市時(shí)點(diǎn)，減少風(fēng)險。

　　養老金

　　面對中國日趨老齡化，社會(huì )日益關(guān)注的退休養老問(wèn)題，做好養老理財計劃必須考慮六大因素：負擔與責任(有無(wú)尚須償付的貸款、是否需要撫養親屬或養育子女等)、住房條件(涉及生活費用的高低)、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。對退休人士而言，投資最好避免高風(fēng)險，重在保值、穩健。當然，每個(gè)人在投資時(shí)，都應該選擇適合自己的投資組合。投資組合也并非一成不變，根據市場(chǎng)的變動(dòng)應做相應的調整。