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　　10月1日開(kāi)始，修訂后的新《保險法》將正式實(shí)施，投保人和被保險人將從中獲得更多權益。那么從保障內容變化、購買(mǎi)注意事項，購買(mǎi)時(shí)機等方面，投保人該如何抉擇呢？又有哪些功課要做呢？

　　[亮點(diǎn)]

　　五大改變將使投保人受益

　　◎亮點(diǎn)一：合同生效兩年 無(wú)條件賠償

　　據新《保險法》，一旦投保超過(guò)兩年，保險公司必須無(wú)條件賠償�！艾F實(shí)中常常遇到這樣的情況。一些銷(xiāo)售人員明知投保人未如實(shí)告知實(shí)際情況也同意承保，待保險事故發(fā)生后，又以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由，拒絕理賠�！睒I(yè)內人士指出，新法的“堵漏”，將有效加強保險公司內部“自省”，同時(shí)保護投保人和被保險人的利益。

　　◎亮點(diǎn)二：理賠30天內必須核定

　　理賠難是消費者一直以來(lái)對保險望而卻步的原因之一。新法做出保險公司與投保人在雙方達成賠償或給付保險金協(xié)議后30個(gè)工作日內履行賠付義務(wù)。如果未及時(shí)履行上述規定義務(wù)，除支付保險金外，還要賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。這對被保險人和受益人是個(gè)極大保護。

　　◎亮點(diǎn)三：特殊情況也能獲賠

　　舊《保險法》規定，如果保險受益人故意殺害被保險人，保險公司就不付保險金，這并不公平。而新《保險法》則對此類(lèi)事件規定，保險公司照樣賠錢(qián)。

　　◎亮點(diǎn)四：車(chē)險超額保費 保險公司應退還

　　一直以來(lái)，車(chē)險用戶(hù)繳納的保費并未按年折舊，依然按照新車(chē)價(jià)格交，但出事理賠則要考慮折舊，這很難理解。

　　新《保險法》規定，超過(guò)保險價(jià)值的保金部分將視為無(wú)效；在投保車(chē)輛發(fā)生損失時(shí)，只能以約定的保險價(jià)值為賠償計算標準。值得車(chē)主拍手稱(chēng)快的是，新法首次明確規定，如果有超額保費，保險公司應當主動(dòng)向車(chē)主退還。

　　◎亮點(diǎn)五：二手車(chē)交易，車(chē)險將隨車(chē)走

　　買(mǎi)二手車(chē)交強險未過(guò)戶(hù)，出現事故能否理賠？按照現行法規，答案是肯定不首次明確規定，如果有超額保費，保險公司應當主動(dòng)向車(chē)主退還。

　　◎亮點(diǎn)五：二手車(chē)交易，車(chē)險將隨車(chē)走

　　買(mǎi)二手車(chē)交強險未過(guò)戶(hù)，出現事故能否理賠？按照現行法規，答案是肯定不能。而在“十一”之后，二手車(chē)買(mǎi)主可省卻保險過(guò)戶(hù)的麻煩，直接享受二手車(chē)原有保險，發(fā)生事故可得到與交易前完全一致的賠償。

　　根據新《保險法》中保險標的物轉讓的有關(guān)條款，保險標的受讓人將承繼被保險人的權利和義務(wù)，在車(chē)險中，即可理解為車(chē)險與汽車(chē)一起完成轉讓?zhuān)瑹o(wú)需另行辦理保險過(guò)戶(hù)申請。同時(shí)，新《保險法》也規定，二手車(chē)交易雙方有義務(wù)及時(shí)將轉讓事件通知保險公司。

　　[解惑]

　　舊險種VS新險種 哪個(gè)更劃算？

　　本月底，百余種保險產(chǎn)品將在省內市場(chǎng)消失，合眾人壽河北公司一位工作人員告訴記者，該公司正在熱銷(xiāo)的得益人生險種，也將于11月1日停售。他同時(shí)表示，“十一”過(guò)后，一批保險新產(chǎn)品將大規模面世。因不可抗辯條款增加了成本，業(yè)內人士預計，新產(chǎn)品價(jià)格可能上調10%—20%。

　　不過(guò)，河北理財規劃師協(xié)會(huì )保險專(zhuān)家也提醒市民，從簡(jiǎn)單計算來(lái)看，舊產(chǎn)品的確要便宜不少。不過(guò)新產(chǎn)品一般在保障責任范圍、免責條款、保險事故定義嚴格程度、附加保險利益等方面有所變化�？梢哉f(shuō)舊險性?xún)r(jià)比更高些，而新險種則更加嚴謹，因此，還要本著(zhù)適合自己的原則購買(mǎi)，不一定要搶購舊險種。

　　[提醒]

　　“十一”后買(mǎi)保險要注意什么？

　　“十一”后消費者通過(guò)保險代理人或銀行代理渠道投保一年期以上個(gè)人人身險時(shí)，又多了一道程序，那就是簽署《人身保險投保提示書(shū)》。

　　根據保監會(huì )的要求，所有壽險公司在10月1日后都必須啟用《提示書(shū)》。從具體內容來(lái)看，提示書(shū)主要是對保險產(chǎn)品類(lèi)型和特性做了明確界定和區分，并提示了投保風(fēng)險，同時(shí)對猶豫期和投保注意事項進(jìn)行了提示。此外，提示書(shū)還提醒消費者確認保險機構和銷(xiāo)售人員的合法資格等內容。（記者 武巖生）