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　　汪先生在一家大公司做業(yè)務(wù)主管，目前稅后月收入12000元，妻子從事會(huì )計工作，月收入4000元。汪先生還有約12萬(wàn)元的年終獎，妻子的年終獎在1萬(wàn)元左右。夫妻倆每月的基本生活開(kāi)銷(xiāo)總計3000元，有兩套房子，貸款總計50余萬(wàn)元，每月償還房貸4000元。每年給父母1萬(wàn)元。另外，每年養車(chē)支出1.8萬(wàn)元。夫妻倆均購買(mǎi)商業(yè)保險(意外和醫療)，保險費用為4000元/年/人，目前家庭存款約30萬(wàn)元。打算近幾年要小孩。

　　【號脈問(wèn)診】

　　通過(guò)資料顯示，汪先生的家庭屬于中產(chǎn)階級，年收入達到32.2萬(wàn)元，年支出達到11.6萬(wàn)元，每年凈結余近20萬(wàn)元，汪先生應該充分利用結余的資金創(chuàng )造更多的財富。

　　汪先生家庭的資產(chǎn)包括存款、汽車(chē)、兩套房產(chǎn)等，其中貸款的額度為50余萬(wàn)元，占家庭總資產(chǎn)的比重較為合理。從投資方面來(lái)看，汪先生家庭沒(méi)有太多的投資資產(chǎn),因此，需要加大投資資產(chǎn)的投入，通過(guò)投資獲得收益，跑贏(yíng)通脹。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃:對于月支出不到1萬(wàn)元的汪先生家庭來(lái)說(shuō)，儲存了30萬(wàn)元的銀行存款，這樣在充分保證家庭日常生活需要的同時(shí)，也就放棄了資產(chǎn)有可能獲得高收益的機會(huì )。對于日常生活中現金的儲存額度來(lái)說(shuō)，汪先生家庭只需要儲存3萬(wàn)元左右即可。

　　子女教育規劃：為了實(shí)現利用資金的最大化，建議從孩子出生的時(shí)候開(kāi)始進(jìn)行定期投資，每月投入固定的資金購買(mǎi)基金或者其他理財產(chǎn)品，通過(guò)定期投資分散資本市場(chǎng)的風(fēng)險。假定投資收益率為8%，汪先生家庭只需要每月固定投入501.29元，即可在孩子上大學(xué)的時(shí)候獲得240661.92元的資金。

　　投資規劃：汪先生現有閑置資金包括27萬(wàn)元左右的存款和每月近9000元左右的凈結余，這些資金需要進(jìn)行合理的投資規劃。鑒于目前的經(jīng)濟形勢不是很明朗，所以不建議一次性投資，可以將27萬(wàn)元中的15萬(wàn)元用于購買(mǎi)保本的銀行理財產(chǎn)品，期限最好為半年期，這樣可以根據利率和股票市場(chǎng)的走勢作出及時(shí)的調整。剩余的12萬(wàn)元作為生孩子的費用。由于距離孩子出生還有一段時(shí)間，因此可以考慮將這筆資金存一個(gè)半年期的定期存款。每個(gè)月近9000元左右的凈結余可以考慮購買(mǎi)股票、基金、債券等產(chǎn)品。(記者高晨)

　　指導專(zhuān)家：東方華爾研究員、國家理財規劃師田家廣