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　　案例

　　小楊，男，30歲，工程技術(shù)人員，目前年收入稅后約28萬(wàn)元；妻子，29歲，工程技術(shù)人員，年收入稅后約9萬(wàn)元，二人均有五險一金。目前，家庭有定期存款10萬(wàn)元；擁有兩處房產(chǎn)，一處自住，通過(guò)商業(yè)貸款購得，2006年9月開(kāi)始償還，月供約為2800元；另1處房產(chǎn)價(jià)值約50萬(wàn)元，無(wú)貸款，目前出租。家庭擬在1年后購入一輛25萬(wàn)元汽車(chē)，5年內為父母購買(mǎi)改善住房一套，提早準備養老資金。

　　理財師分析

　　由于汽車(chē)屬消耗品，每年會(huì )以7%至8%的折舊率折損，建議購車(chē)時(shí)選擇15萬(wàn)元以?xún)鹊慕?jīng)濟型家用車(chē)。而節省下來(lái)的這部分資金可以用于投資其他金融產(chǎn)品。

　　小楊夫婦考慮5年后為父母購置房產(chǎn)，在每年2%至3%的通脹率的前提下可購置80萬(wàn)元至90萬(wàn)元的房產(chǎn)。將現有閑置房產(chǎn)出售，可套現50萬(wàn)元至60萬(wàn)元左右。同時(shí)提取出在這5年內兩人累計的部分公積金可以滿(mǎn)足一次性付款購房的需求。

　　小楊夫婦應該盡早進(jìn)行養老籌劃，可以將整個(gè)周期劃分為三個(gè)階段。在第一個(gè)階段，也就是小楊40歲之前，建議選擇風(fēng)險性稍高些的金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，如股票、成長(cháng)型基金；在第二階段也就是小楊步入中年時(shí)期，建議將這部分資產(chǎn)進(jìn)行調整，逐步轉為穩健收益型產(chǎn)品；在最后的5年中，投資的側重點(diǎn)則應該轉入保值型金融產(chǎn)品，如債券、銀行理財產(chǎn)品類(lèi)。(記者 焦鵬)