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　　昨天是我國的傳統佳節重陽(yáng)節，而如何使老年人老有所依，則是每個(gè)重陽(yáng)節亙古不變的話(huà)題。專(zhuān)家表示，對“銀發(fā)”一族來(lái)說(shuō)，保障、安全或許是他們最不可或缺的，老年人在追求資產(chǎn)保值、增值時(shí)，最重要的是“控制風(fēng)險”，注重資金的“穩健”，“尤其是在當前金融危機的情況下”。

　　套餐一：

　　適合情形：老年人經(jīng)濟條件較好，有住房，目前身體健康，并有醫療保險。

　　關(guān)鍵詞：投資、意外險

　　建議：這類(lèi)家庭應該保留一定的活期存款，作為家庭備用金�？梢钥紤]投資一些債券或者政府基建類(lèi)的信托計劃。由于股票投資風(fēng)險較大，老年人的心理承受能力較弱，所以可以選擇像保本基金、證券集合理財產(chǎn)品或打新股來(lái)替代股票投資，這些產(chǎn)品相對安全些。他們可以將存款的40%左右用于這些投資項目。

　　除了醫保外，適當的商業(yè)保險補充也是必要的。意外保險的增加同樣值得關(guān)注，老年人為自己購買(mǎi)一份意外傷害險非常必要，且意外險是消費型保險。此外，由于房地產(chǎn)投資較穩定，老年人可以購買(mǎi)地段較好的小戶(hù)型房產(chǎn)出租，而且房產(chǎn)緊急變現較容易。

　　套餐二：

　　適合情形：老人經(jīng)濟條件一般，有住房，有醫療保險，但健康欠佳。

　　關(guān)鍵詞：分紅險、儲蓄

　　建議：儲蓄雖然不是很好的增值方式，但仍是老年人理財的重點(diǎn)。其實(shí)，儲蓄也大有講究，并不是直接把錢(qián)交給銀行就了事了，像“流水儲蓄法”、“遞進(jìn)式儲蓄法”等，可以獲得額外的收入。

　　可以由子女購買(mǎi)分紅型的保險產(chǎn)品。商業(yè)保險的回報其實(shí)很明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養老金，按計劃繳費，到了一定時(shí)間就可以按月拿錢(qián)了。對于早期沒(méi)有購買(mǎi)壽險的老人，理財專(zhuān)家一般都推薦購買(mǎi)短期分紅險。因為這類(lèi)產(chǎn)品保障性高，保費也低。但它可以保本，一般是五年期分紅，還可以享受紅利。對于身體不太好的老人，資金的需求較大，這類(lèi)穩健的產(chǎn)品也許適合他們。

　　套餐三：

　　適合情形：父母經(jīng)濟條件一般，無(wú)醫療保險，健康狀態(tài)不佳。

　　關(guān)鍵詞：醫療險、固定補貼

　　建議：健康對老年人來(lái)說(shuō)，至關(guān)重要，但“看病貴”的現實(shí)不得不面對。所以，這類(lèi)家庭首要的就是購買(mǎi)醫療保險。

　　目前，很多農村都建立了社會(huì )醫療保障體系，每月只要幾十元，就能享受基本醫保。而如果老年人沒(méi)有固定的生活來(lái)源，那么子女的定期補貼不能少。這就要子女事先做好家庭理財規劃，把它作為每個(gè)月的固定支出。 (國際金融報 潘潔)