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　　案例：

　　37歲的朱從然和34歲的呂芳都是一家外資企業(yè)的高級主管，家庭年收入大概在40萬(wàn)元左右,兒子今年9歲。他們目前購有一套120平方米的住房，還有7萬(wàn)元貸款未還。目前，夫婦倆有購車(chē)想法，現在看好了一輛30萬(wàn)元的車(chē)。朱從然剛剛開(kāi)始讀MBA，每年學(xué)費大概要10萬(wàn)元以上�，F在投入股市的資金約為15萬(wàn)元。有存款28萬(wàn)元，每月用于補貼雙方父母約3000元，每月還貸加家庭開(kāi)銷(xiāo)在5000元左右，孩子教育費用1年在1萬(wàn)元左右，夫婦倆想在孩子上大學(xué)后換一套更大的復式住宅，接雙方父母一起住。對此，半島理財研究院研究員宋竹兵作出分析。

　　分析：

　　就收入看，朱從然夫婦的家庭收入頗高，但目前的投資狀況存在一定的誤區。比如雖然盈利能力較高、家庭收入穩定，但他們人近中年，孩子正在上學(xué)，短期內不可能工作。夫婦倆是家庭收入的主要來(lái)源，一旦出現風(fēng)險，將對孩子的大學(xué)教育及正常的家庭生活造成影響。

　　所以保障保險是兩人務(wù)必要增加的理財計劃。另外，在銀行有存款28萬(wàn)元，同時(shí)在銀行剩余7萬(wàn)元房屋按揭貸款沒(méi)有還。而房貸利率從明年開(kāi)始調整后，有望進(jìn)一步加劇。對于朱從然即將就讀的MBA，大部分MBA學(xué)院都提供分期付清學(xué)費的優(yōu)惠政策，且免除分期的利息。由于家庭還要買(mǎi)轎車(chē)，車(chē)貸的利息也不低，因此建議將現有的資金用于購車(chē)，而選擇分期支付學(xué)費。至于換房計劃，應該將注意力轉向首付房款的積累。

　　投資建議：

　　保險計劃：夫婦倆都應該購買(mǎi)保險，保障方面除定期壽險、健康險、意外險外，還可考慮失業(yè)保險。同時(shí)，還可為雙方父母投保醫療保險，為兒子投保意外傷害險。需要注意的是，由于孩子、老人的保險費率較高，在家庭主要收入得到保證的情況下，不必將大量的資金用于投保小孩或老人。根據朱從然家庭的收入情況看，一家的保費支出可以在3000元左右。

　　投資計劃：根據目前的股市行情，建議將股市資金轉出，投資于股票類(lèi)開(kāi)放式基金，投資額以10萬(wàn)元較宜。并將結余資金中的15萬(wàn)元繼續增加投資。

　　這樣計算下來(lái)，到孩子上大學(xué)的時(shí)候，按照年收益率10%計算，屆時(shí)可積累購房基金60萬(wàn)元，足以繳納房屋的首付款、裝修、家具等費用。由于銀行的汽車(chē)貸款利率大于房子的按揭貸款利率，也大于學(xué)費利率，所以建議夫婦倆選擇一次性付清購車(chē)的錢(qián)，在一年后，選擇提前歸還房子剩余的7萬(wàn)元貸款，分期支付MBA的學(xué)費。(潘潔)