本頁(yè)位置: 首頁(yè) → 新聞中心 → 經(jīng)濟新聞 |
案例:王先生今年35歲,太太32歲,還有一個(gè)2歲的兒子,而王先生是家中唯一的經(jīng)濟來(lái)源。王先生夫婦還有四位老人,均已退休,都有自己的退休金,但王先生每個(gè)月還是會(huì )固定給老人一定的養老金,補助他們的退休生活。王先生目前有10萬(wàn)元的國債和15萬(wàn)的存款。王先生擔心自己一旦發(fā)生任何人身風(fēng)險,整個(gè)家庭生活將陷入困境,希望制訂一份完善的家庭保障計劃。
家庭責任額
國家注冊高級理財規劃師梁倩表示,首先要確定王先生需要承擔的家庭責任額。
教育責任額: 兒子現在2歲,距大學(xué)畢業(yè)約20年,每月1000元,需24萬(wàn)元。在國內大學(xué)讀完4年本科(每年3萬(wàn)元)需12萬(wàn)元。計36萬(wàn)元。
太太生活費:如果按照女性生命表84歲的平均年齡來(lái)計算,王太太還要生活52年,每月1000元,需準備1000×12×52=624000元的基本生活費用。
老人生活費:每月補貼雙方父母每人500元,假設雙方父母平均繼續生活15年,則王先生至少還需:500×4×12×15=360000元。
按揭:還欠銀行70萬(wàn)元。
責任總額:最低需要準備36+62.4+36+70=204.4萬(wàn)元。王先生有10萬(wàn)元國債,15萬(wàn)存款,則既有資源25萬(wàn)。王先生的家庭責任缺口為:204.4萬(wàn)元(家庭責任總需求)-25萬(wàn)元(既有資源:存款及國債)=179.4000元。這部分缺失可以通過(guò)補充相應的終身壽險或者定期壽險來(lái)解決。
養老規劃應盡早準備
李先生今年35歲,準備60歲退休,不計算通貨膨脹,他希望退休后每個(gè)月至少有5000元的生活費用。李先生擁有社會(huì )基本養老保險,按照測算,他每個(gè)月可以從社保領(lǐng)取2000元的退休金。
以男性平均年齡80歲計算,李先生退休后還要繼續生活20年。照此計算,李先生所需準備養老金總額為5000×12×20=120萬(wàn)元,而其通過(guò)社保養老可以獲得的退休金為2000×12×20=48萬(wàn)元,其養老金缺口為120萬(wàn)元-48萬(wàn)元=72萬(wàn)元。
中德安聯(lián)理財專(zhuān)家表示,保險能提供長(cháng)達幾十年的資金運作時(shí)間,通常以投保時(shí)的利率作為保證利率的參考;保險有“半強制儲蓄”的作用,能夠避免資金使用的不確定性。發(fā)生意外時(shí),保險可在最短時(shí)間內給付一筆遠大于投資數額的保險金。 (文/記者紀晨璐)
Copyright ©1999-2025 chinanews.com. All Rights Reserved