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　　嚴峻的就業(yè)形勢使得出國留學(xué)成為中國學(xué)生繼續深造的熱門(mén)選擇；同時(shí)，匯率下降，留學(xué)成本降低，金融危機下的各國高校紛紛降低招生門(mén)檻，或者提供優(yōu)惠政策，更加積極地來(lái)華爭搶生源。在多重因素影響下，2009年中國自費出國留學(xué)人數有望達到20萬(wàn)，其中大部分是中學(xué)畢業(yè)生。

　　保險聚焦

　　保險已成出國留學(xué)必備品

　　從小沒(méi)離開(kāi)過(guò)身邊的孩子將要遠渡重洋，在一個(gè)陌生的國度開(kāi)始獨立生活，安全和健康是家長(cháng)們最擔心的問(wèn)題。近日爆出的澳洲大學(xué)倒閉的新聞，更說(shuō)明了國外留學(xué)的風(fēng)險不可預測。中德安聯(lián)的保險專(zhuān)家提醒家長(cháng)，保險是出國留學(xué)的“必備品”，務(wù)必在孩子出國之前落實(shí)好，讓孩子從踏出家門(mén)開(kāi)始就享有周全的保障。

　　那么，應該如何買(mǎi)保險呢？首先，家長(cháng)要確認學(xué)校是否提供代為辦理保險的服務(wù)。有些學(xué)校在留學(xué)計劃中就為留學(xué)生提供了代為購買(mǎi)當地保險的服務(wù)，非常便捷；如果學(xué)校沒(méi)有提供類(lèi)似的服務(wù)，則需要家長(cháng)在出國前選擇一家有海外服務(wù)經(jīng)驗的國內保險公司購買(mǎi)。此外，有些國家在辦理簽證時(shí)就要求出國人員先行購買(mǎi)規定數額的保險，請在辦理之前先咨詢(xún)目的地國家的簽證要求。

　　其次是選擇保障種類(lèi)。出國留學(xué)要考慮的保障應當包括醫療保險、意外保險和國際救援。醫療險和意外險可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時(shí)，予以現金補償，特別是在一些醫療費用水平較高的國家，這筆補償將大大減輕留學(xué)生的醫療費用負擔。國際救援實(shí)際上是一系列服務(wù)，對于初到海外的留學(xué)生來(lái)說(shuō)非常實(shí)用。如果在境外發(fā)生意外或者其他意想不到的情況，可以通過(guò)24小時(shí)多語(yǔ)種的救援熱線(xiàn)得到各種援助，包括呼叫最近的醫療機構前往救治、提供最近的網(wǎng)絡(luò )醫院地址、安排住院、墊付醫藥費、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊餐廳賓館信息等等。一個(gè)電話(huà)就能獲得多種非常實(shí)用的訊息和貼心的服務(wù)，當緊急情況發(fā)生時(shí)，不啻于雪中送炭。

　　同樣保障國外買(mǎi)可能更便宜

　　如果需要在國內購買(mǎi)保險，中德安聯(lián)的保險專(zhuān)家建議首選境外旅行險。相對于國內一般的醫療險或意外險，境外旅行險在產(chǎn)品設計時(shí)已經(jīng)考慮到不同國家醫療費用水平的差異，賠償金水平相對更高，此外，境外旅行險還包括了國際救援服務(wù)，更適合出國人員購買(mǎi)。

　　境外旅行險保障期間從3天到一年不等，時(shí)間越長(cháng)價(jià)格也相對更高，同樣的保障在國外買(mǎi)可能更便宜。中德安聯(lián)保險專(zhuān)家建議留學(xué)生 “兩步走”購買(mǎi)性?xún)r(jià)比最高的保險�？紤]到留學(xué)簽證一般先簽90天，滿(mǎn)期之前須在當地領(lǐng)館續簽，可以先在國內購買(mǎi)與留學(xué)簽證時(shí)間相當的，為期90天的境外旅行險。這樣即使剛到國外，也能享有意外、門(mén)急診及住院醫療、海外救援服務(wù)等綜合保障。在保險期滿(mǎn)之前，可以通過(guò)詢(xún)問(wèn)有購買(mǎi)經(jīng)驗的留學(xué)生或學(xué)校相關(guān)機構，繼續在當地購買(mǎi)保險產(chǎn)品，作為后續保障。

　　以中德安聯(lián)的無(wú)憂(yōu)國際保障計劃為例，保障多達19項，總保額超過(guò)160萬(wàn)，保障期間90天約需1530元。投保后將獲得一張印有救援熱線(xiàn)電話(huà)和投保編號的保險卡，帶著(zhù)這張“護身符”，留學(xué)生可以安心開(kāi)始熟悉新生活和新環(huán)境；之后在當地繼續購買(mǎi)保險，同樣的保障可能會(huì )更便宜。

　　另一種選擇是在國內購買(mǎi)全球醫療保險，可以享有一年之內在多個(gè)國家的醫療保障，不需要在出國后再另行購買(mǎi)，但費用相對較高。

　　購買(mǎi)保險之后，應當將保險卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時(shí)之需。萬(wàn)一發(fā)生意外事故，所有相關(guān)的單證都要妥善保管，比如醫院診斷證明、事故情況證明、醫療費用原始收據等等，以保證理賠的順利進(jìn)行。如果購買(mǎi)的是境外旅行險，通常會(huì )由保險公司合作的國際救援組織協(xié)助完成報案、救援和理賠流程。

　　需要特別提醒的是，根據保險法的規定，如果被保險人年滿(mǎn)18歲，可以自行購買(mǎi)，不滿(mǎn)18周歲的，需要家長(cháng)作為投保人。

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　　“1-2-4”家庭靠誰(shuí)養老

　　隨著(zhù)生活水平的提高，人類(lèi)平均壽命在不斷上升，有預測表明，2030年前后我國60歲以上的老齡人口將達到4億左右。在人口老齡化趨勢下，老年人口的比例和數量不斷增加，而日益普遍的“1-2-4”家庭結構，更是加劇了我國的養老壓力。

　　一項調查顯示，九成以上的人擔心養老問(wèn)題，人們對僅靠社會(huì )養老金維持退休后的生活普遍缺乏信心。對此，國泰人壽精算人員指出：“年輕時(shí)的小投入，可以保證老年階段的安逸生活。若消費者在正當年時(shí)為自己投保一份額外的‘養老社�！�如‘長(cháng)瑞年年’，便可以彌補退休后收入驟降產(chǎn)生的缺口，再配合自身的社保養老保障，便可享受一個(gè)真正充實(shí)而富有的晚年。作為養老年金險，‘長(cháng)瑞年年’能夠充分發(fā)揮其短期儲蓄，長(cháng)期給付的優(yōu)勢，為消費者提供長(cháng)期有效的養老保障，消除人們對未來(lái)養老問(wèn)題的顧慮。 ”

　　除滿(mǎn)足人們的養老需求外，“長(cháng)瑞年年”也能夠幫助父母更好地關(guān)愛(ài)子女。通過(guò)選擇交費期滿(mǎn)領(lǐng)取年金，父母可以為子女設計一份保底的終身收入保障，為子女即將開(kāi)始的精彩生活打下堅實(shí)的基礎。

　　日前，國泰人壽順應客戶(hù)需求，推出一款全新的養老年金產(chǎn)品：《國泰長(cháng)瑞年年年金保險(分紅型)》。該款產(chǎn)品集保障、儲蓄和分紅于一體，客戶(hù)可靈活選擇躉交、5年、10年或20年的交費年期，并可結合自身需求選擇于 55周歲、60周歲或交費期屆滿(mǎn)時(shí)開(kāi)始領(lǐng)取生存年金。年金保證領(lǐng)取20年，可領(lǐng)至終身，活多久，領(lǐng)多久。

　　對于該款產(chǎn)品，國泰人壽的精算人員介紹說(shuō)：“若消費者從30歲起20年內平均每月繳納保費574元，便可從60歲開(kāi)始，每年領(lǐng)取10000元，保證領(lǐng)取20年，領(lǐng)至終身；并可于60歲領(lǐng)取一筆累積紅利，按中等水平約39800元。 ”(易無(wú)花)