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　　陳女士，今年54歲，每月老兩口退休金剛好夠家庭開(kāi)銷(xiāo)，而現在家有閑錢(qián)5萬(wàn)元，10萬(wàn)元投入股市而今縮水不到7萬(wàn)。去年4月，她到銀行存1萬(wàn)元定期時(shí)，營(yíng)業(yè)員給她推薦了一款壽險產(chǎn)品，讓她連續繳費10年，10年后可增值到13萬(wàn)，陳女士當即將存款變成了保險，后來(lái)她發(fā)現這錢(qián)不能隨時(shí)支取，決定退保，卻被告知只能退7000元，她不知該怎么辦，同時(shí)希望理財師根據她的財產(chǎn)現狀進(jìn)行規劃，盡早實(shí)現“百萬(wàn)家財”的夢(mèng)想。

　　理財診斷

　　針對陳女士的情況，理財師分析認為，陳女士的理財目標不應是如何提前實(shí)現“百萬(wàn)家財”，而是如何實(shí)現財富的穩步增值和資金安全。10萬(wàn)元股票已被套，此時(shí)切忌急躁，建議她“挺住”。目前5萬(wàn)元的流動(dòng)資金應以穩健型投資為主，切忌再投入高風(fēng)險的股市，而存銀行也不劃算，在CPI飛漲的情況下，可能導致財富“縮水”。

　　理財建議

　　理財師建議，陳女士首先可預留1萬(wàn)元存款作為備用金，以應不時(shí)之需。其余4萬(wàn)用于投資理財。而在目前行情下，建議投2萬(wàn)元購買(mǎi)貨幣基金。因為貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優(yōu)越的地方。對于老年人來(lái)說(shuō)，可能的大額支出沒(méi)有固定的預期，有可能隨時(shí)突發(fā)，屆時(shí)提前支取定額儲蓄將會(huì )有較大利息損失，而貨幣基金不存在這種情況，可隨時(shí)賣(mài)出，沒(méi)有利息損失。它們都可隨時(shí)兌付，從收益上來(lái)看，平均年回報率高于銀行一年期定期存款。

　　其次建議投2萬(wàn)元用于黃金投資，通過(guò)賬面買(mǎi)賣(mài)“虛擬”黃金獲取差價(jià)的“紙黃金”。如中行的“黃金寶”、工行的“金行家”、建行的“賬戶(hù)金”等都是比較優(yōu)勢的紙黃金投資品種。

　　另外建議陳女士目前最好不要退保，實(shí)在要退保，可在兩年以后，因為對于長(cháng)期的壽險保單來(lái)說(shuō)，時(shí)間越長(cháng)，享受的保障就越多，而扣除的費用卻并沒(méi)有太多增加。