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　　【讀者來(lái)信】

　　理財師：

　　我今年26歲，做家具銷(xiāo)售工作，月工資1800元，老公今年27歲，做鋼材業(yè)務(wù)，月收入1萬(wàn)元，兒子今年4歲半，讀幼兒園一年費用大約6000元左右，家庭月開(kāi)支1500元，老公月支出7000元，現有儲蓄2萬(wàn)元�，F在還有34萬(wàn)元的債務(wù)沒(méi)有還清。

　　未來(lái)我想盡快在樂(lè )從購買(mǎi)60萬(wàn)元左右的房子，且希望盡早儲備教育基金，請問(wèn)怎樣實(shí)現理財目標？

　　樂(lè )從譚小姐

　　【理財師回復】

　　一、家庭財務(wù)分析

　　根據譚小姐提供的家庭情況，分析目前家庭財務(wù)存在的主要問(wèn)題：家庭凈負債32萬(wàn)元，而年結余每年僅3.3萬(wàn)元；夫妻雙方無(wú)任何保險，家庭抗風(fēng)險能力非常缺乏，但家庭還處在成長(cháng)期，提早規劃做好風(fēng)險防范才能早日實(shí)現目標。

　　二、理財建議：

　　1.增收節支計劃：譚小姐收入較低。先生月生活支出高達7000元，應開(kāi)源節流。

　　2.保險規劃：先生是家庭主要收入來(lái)源，建議通過(guò)投保意外險和定期壽險等消費性保險做好家庭風(fēng)險防范，保額至少應達到80萬(wàn)元；譚小姐本人也應購買(mǎi)意外險，家庭年保費宜控制在3000元以?xún)取?/p>

　　3.子女教育金規劃：譚小姐兒子已讀幼兒園，到兒子讀高中、大學(xué)費用大幅增加，目前尚余10年時(shí)間為兒子學(xué)費做準備，建議利用基金定投方式每月投資1000元，假如按預期年收益率8%計算，10年時(shí)間就能積累18萬(wàn)元的教育基金。

　　4.住房規劃：按譚小姐的購房目標，60萬(wàn)元總房?jì)r(jià)，辦理30年期銀行按揭的話(huà)，首付2成，每月尚需供樓3000元，而目前譚小姐首付資金不足，還有34萬(wàn)元負債，因此建議譚小姐優(yōu)先考慮二手房或總價(jià)在40萬(wàn)元左右的商品房。

　　(理財師：袁暉 記者：上官建慶)