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    金融犯罪手法翻新 揭秘"洋和尚"的內地偷獵招數
2010年02月08日 10:56 來(lái)源:中國證券報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  2010年2月5日,新西蘭籍的呂繼宏因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪在上海市第二中級人民法院第二次開(kāi)庭。庭審從上午9點(diǎn)45分開(kāi)始,一直持續到下午5點(diǎn),但并未當庭宣判。

  幾公里之外的中環(huán)廣場(chǎng),坐落在繁華的淮海中路,呂繼宏的亞財同星投資管理公司就設在這里。在這座高檔寫(xiě)字樓里,呂繼宏曾經(jīng)談笑間就做成幾億元乃至幾十億元的金融業(yè)務(wù),現如今這個(gè)著(zhù)名的“金融家”因涉嫌非法從事金融業(yè)務(wù)而被指控,涉案金額高達數十億元。

  實(shí)際上,近幾年來(lái),打著(zhù)境外金融機構的幌子非法從事金融業(yè)務(wù)的新型金融犯罪案件在上海、北京、廣州、杭州、成都等地頻頻出現。不法分子通常以一個(gè)境外機構作總部,再在境內開(kāi)設所謂分支機構,非法從事金融業(yè)務(wù)。有的在境外私設外匯、黃金期貨交易平臺,招攬境內客戶(hù)進(jìn)行交易,從中收取傭金;有的宣稱(chēng)從境外引進(jìn)高額回報投資產(chǎn)品,然后把投資者的血汗錢(qián)一卷而空;有的開(kāi)設地下錢(qián)莊,非法從事外匯交易。

  “這些案件呈現出多為境外人員參與作案、涉案金額特別巨大等特點(diǎn),作案手段也是五花八門(mén),給檢察機關(guān)的辦案工作提出了更高的要求!鄙虾z察院二分院偵查監督處處長(cháng)邵義祖撰寫(xiě)的《以“境外機構”名義進(jìn)行金融犯罪手法翻新》調研報告顯示,2008年至2009年底,上海檢察機關(guān)共辦理此類(lèi)案件9起,涉案總金額達82億元。

  “地下錢(qián)莊”暗潮涌動(dòng)

  在被公安機關(guān)控制起來(lái)之前,呂繼宏一直以一個(gè)“金融專(zhuān)家”的身份出現在公眾面前。

  2002年,呂繼宏在上海設立亞財同星投資管理(上海)有限公司,作為亞信金融公司在中國大陸的經(jīng)營(yíng)機構,亞信金融注冊地在新西蘭。自2006年開(kāi)始,呂繼宏分別以亞信金融集團主席、亞信金融卓越基金會(huì )CEO等名義出席國內重要經(jīng)濟論壇,發(fā)表有關(guān)私募股權、高端私人金融服務(wù)等方面的觀(guān)點(diǎn)。

  今年46歲的呂繼宏,看起來(lái)要比實(shí)際年齡年輕一些,帶一副眼鏡,顯得文質(zhì)彬彬。他個(gè)子不高,有些瘦削,也許是由于被關(guān)押,臉色并不好,這讓他看起來(lái)更清瘦。在一些接觸過(guò)他的人士眼中,呂繼宏說(shuō)話(huà)語(yǔ)氣平穩,條理清楚,頗有些金融家的派頭。在來(lái)上海之前,呂繼宏在海外有超過(guò)20年的金融從業(yè)經(jīng)驗。而其服務(wù)的亞信金融,主要是為個(gè)人提供非銀行金融服務(wù)。

  不過(guò),在中國,亞財同星更像一個(gè)銀行,一邊吸收社會(huì )存款,一邊對外發(fā)放貸款。呂繼宏的業(yè)務(wù)分成幾大塊:存貸款、外匯交易、銀行卡代理。亞財同星成立以來(lái),在上海及周邊地區開(kāi)展吸收存款、發(fā)放貸款、買(mǎi)賣(mài)外匯、信用卡代理等銀行業(yè)金融業(yè)務(wù),發(fā)展境內客戶(hù)382個(gè),營(yíng)業(yè)額達數十億元人民幣。

  2005年至2008年,亞財同星先后以資產(chǎn)管理、投資理財、外貿保證金等方式向上海、四川、云南等21個(gè)企業(yè)和個(gè)人吸收存款共計11.05億元人民幣。2004年,亞財同星向上海兩家企業(yè)發(fā)放共計711.46萬(wàn)元的人民幣信用貸款,收取利息13.24萬(wàn)元。

  通過(guò)境內的亞財同星和境外的亞信金融兩家機構的聯(lián)合操作,外匯交易是呂繼宏的核心業(yè)務(wù)。其模式是,與企業(yè)簽訂合作協(xié)議之后,由亞財同星在境內收取人民幣保證金,在境外由亞信金融發(fā)放外幣貸款,或者在境內由亞財同星發(fā)放人民幣貸款,亞信金融在境外收取外幣保證金。在交易過(guò)程中,呂繼宏收取相應利息。

  2003年,呂繼宏通過(guò)亞財同星與上海三家企業(yè)簽訂合作協(xié)議,收取13.49億元人民幣作為擔保,而由亞信金融在境外向相關(guān)企業(yè)提供外匯貸款,亞財同星在境內收取公司支付的貸款利息為8132.65萬(wàn)元。2005年,亞財同星又向上海兩家企業(yè)發(fā)放1500萬(wàn)元人民幣貸款,而在境外由亞信金融向兩家企業(yè)的母公司收取共計202萬(wàn)美元的擔保金。從中,亞財同星收取利息共計62.88萬(wàn)元人民幣。

  除此之外,2006年,亞財同星還在境內代辦由亞信金融在境外發(fā)行的信用卡,并提供境外透支消費,境內人民幣還款業(yè)務(wù)。僅此一項,亞財同星就代收人民幣140.77萬(wàn)元。

  呂繼宏開(kāi)展這些業(yè)務(wù)未獲得中國金融主管部門(mén)的批準,亞財同星也一直沒(méi)有開(kāi)展金融專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)的資格。

  “除了沒(méi)有得到監管機構批準,也沒(méi)有任何機構對其進(jìn)行監管,這就是個(gè)銀行!鄙哿x祖認為,“亞財同星缺乏的監管環(huán)節,正是金融行業(yè)最重要的部分!备鶕袊煞ㄒ幍囊幎,從事金融服務(wù)必須滿(mǎn)足一定的資質(zhì)要求,并得到相關(guān)金融監管部門(mén)的批準!氨热玢y行必須滿(mǎn)足資本充足率的要求,滿(mǎn)足存貸款比率的要求,滿(mǎn)足核心資本金的要求,這些資質(zhì)和要求實(shí)際上也是保證客戶(hù)資金安全,維護金融穩定的要求!

  邵義祖說(shuō),這些地下錢(qián)莊操作程序簡(jiǎn)便,吸引了一些企業(yè)和個(gè)人!氨热,有些公司在境內的子公司需要資金周轉,走正常的外匯匯款或者銀行貸款,審批程序都比較麻煩,而從這些地下錢(qián)莊走,就快很多!币恍┮ゾ惩赓博的人更青睞地下錢(qián)莊的服務(wù)。

  莫日基和李啟榮是新加坡一家私營(yíng)企業(yè)的員工,從2003年起,他們分別受公司負責人巫某指使,在上海、江蘇等地租用民宅作為公司的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,為境外賭博、洗錢(qián)及逃避境外貿易監管的境內單位和個(gè)人提供外匯買(mǎi)賣(mài)結算。至2006年,已涉及國內23個(gè)省的8家單位和551名個(gè)人,涉案金額超過(guò)53億元人民幣。2007年,莫日基和李啟榮被上海市第一中級人民法院分別判處14年、13年有期徒刑。

  邵義祖說(shuō):“涉案境外機構或個(gè)人對我國外匯管理情況非常熟悉,他們利用國內一些企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中用匯管理上的限制,以及一些人將錢(qián)財轉移至境外進(jìn)行賭博等不法活動(dòng)的需要,在我國境內設立機構專(zhuān)門(mén)從事非法外匯交易!边@些地下錢(qián)莊的存在不但給國家的外匯管理造成巨大損失,而且由于缺乏有效監管,潛伏著(zhù)很大的金融風(fēng)險。

  “龐氏騙局”屢屢上演

  丁真和賀旻在香港設立億匯香港投資公司,產(chǎn)品只有一個(gè):“億匯穩健組合基金”。最大的賣(mài)點(diǎn)是,投資這款基金,投資者在第一個(gè)月就可獲得2%的投資回報。從第三個(gè)月開(kāi)始,回報率為3%;從第六個(gè)月開(kāi)始,利潤分紅高達5%。

  遠超想象的高回報率讓退休在家的楊女士甚為動(dòng)心。她文化程度不高,辛辛苦苦攢下的一些積蓄又不夠養老所用。如何投資才能既保險又有高回報呢??jì)|匯公司的宣傳打動(dòng)了她。在與億匯簽訂《基金合同》之后,楊女士將10萬(wàn)元存進(jìn)了億匯公司指定賬戶(hù)。頭兩個(gè)月,約定分紅順利入賬,楊女士徹底放心了。退休教師徐某也認為,億匯穩健基金回報率高,約定回報也能順利入賬,于是將22萬(wàn)元現金匯入了億匯公司賬戶(hù)。

  騙局終究是騙局。在沒(méi)有等來(lái)約定分紅之后,徐某咨詢(xún)億匯公司業(yè)務(wù)員,得來(lái)的卻是“公司已經(jīng)關(guān)門(mén)”的消息。公司關(guān)門(mén)了,眾多“徐老師”的投資款卻再也追不回來(lái)。這些所謂的投資款全部被攬入了丁真、賀旻等一班億匯公司職員口袋之中,而沒(méi)有一分錢(qián)被用來(lái)做實(shí)質(zhì)性投資。

  事后看來(lái),丁真、賀旻的做法是典型的“龐氏騙局”。用高回報的宣傳獲取投資者的資金,然后支付一些紅利,吸引更多人的投資。以后來(lái)的資金支付之前的紅利,受騙規模就像滾雪球般越來(lái)越大。

  這個(gè)騙局之所以能夠得手,關(guān)鍵原因有兩個(gè),首先是所謂的高回報,其次是裝得像。被騙的楊女士說(shuō):“他們的公司、網(wǎng)站和提供的材料都非常正規,開(kāi)始根本沒(méi)有意識到這是個(gè)陷阱。哪怕只要多考慮一下,就可以發(fā)現這個(gè)騙局,但被高額回報的利益沖昏了頭腦!

  設計騙局的丁真和賀旻在開(kāi)設億匯之前,只是兩個(gè)無(wú)業(yè)游民。丁真只有初中文化,畢業(yè)后一直無(wú)穩定工作。兩人在“一番考察”之后,在香港注冊登記了億匯香港投資公司,并把公司賬戶(hù)設在香港匯豐銀行,對外宣稱(chēng)公司總部在香港,并在上海租用高檔寫(xiě)字樓作為辦公地點(diǎn),招兵買(mǎi)馬推銷(xiāo)“億匯穩健組合基金”。

  為了看起來(lái)很專(zhuān)業(yè),丁真布置制作了一個(gè)頗為專(zhuān)業(yè)的公司網(wǎng)站,特意使用帶有“HK”字樣的域名,網(wǎng)站隨時(shí)更新客戶(hù)信息,記錄客戶(hù)“交易”情況。

  熟悉此案的檢察官告訴中國證券報記者:“客戶(hù)能從網(wǎng)站上查到自己的交易信息,再到公司實(shí)地走訪(fǎng),看到公司裝潢很有派頭,材料宣傳、合同簽訂和業(yè)務(wù)咨詢(xún)方面都顯得十分規范,很容易掉進(jìn)陷阱!备邫n辦公樓、高額利潤分紅、專(zhuān)業(yè)規范的表面文章,讓這個(gè)實(shí)質(zhì)簡(jiǎn)單的騙局“殺傷力”十分巨大。

  上述檢察官說(shuō),這個(gè)億匯公司以香港公司做幌子,聲稱(chēng)由香港富商開(kāi)設,公司網(wǎng)站域名中也有HK字樣,再加上雇傭一大批有金融產(chǎn)品銷(xiāo)售經(jīng)驗的業(yè)務(wù)員,花言巧語(yǔ),導致投資者盲目相信高回報,讓很多想到“境外淘金”的投資者上當受騙。

  根據司法機關(guān)調查,從2008年5月至11月,丁真和賀旻分別在上海靜安區、徐匯區等黃金地段的豪華寫(xiě)字樓設立了五個(gè)分部,詐騙被害人30余人,涉案金額高達700余萬(wàn)元。2009年,丁真和賀旻被上海市檢察二分院以集資詐騙罪提起公訴,并被判處有期徒刑。但贓款只追回200萬(wàn)元,大部分損失已無(wú)法追回。

  “保證金交易”瞞天過(guò)海

  億匯公司的“龐氏騙局”并沒(méi)有特別的伎倆,更具隱蔽性的是兩個(gè)外國人籌劃的巨副亞洲公司。

  蔡某是印度尼西亞人,從小在新加坡長(cháng)大,大學(xué)畢業(yè)后在一家投資公司工作,艾某是馬來(lái)西亞人,在新加坡的一家期貨公司從事銷(xiāo)售工作。

  2005年,蔡某在維爾京群島注冊成立了巨副亞洲公司,公司指定艾某為董事,以艾某的名義在香港東亞銀行開(kāi)設賬戶(hù),并向美國一家公司租借了網(wǎng)上期貨保證金交易平臺,以從事期貨經(jīng)紀生意。

  隨后,兩人又在上海注冊了上海鼎儀投資顧問(wèn)有限公司,通過(guò)網(wǎng)站宣傳買(mǎi)賣(mài)外匯、黃金期貨保證金交易,業(yè)務(wù)員隨機撥打電話(huà)等方式,向客戶(hù)介紹根據保證金比例放大交易的“優(yōu)勢”,吸引客戶(hù)參加買(mǎi)賣(mài)外匯、黃金期貨交易等?蛻(hù)可以通過(guò)兩種形式實(shí)現開(kāi)戶(hù),一種是與鼎儀公司簽訂客戶(hù)交易協(xié)議,由業(yè)務(wù)員將客戶(hù)協(xié)議在網(wǎng)上進(jìn)行開(kāi)戶(hù),一種是客戶(hù)直接通過(guò)公司網(wǎng)站填寫(xiě)申請書(shū)確認開(kāi)戶(hù),公司再將用戶(hù)名和密碼保證金賬戶(hù)通過(guò)電子郵件發(fā)到客戶(hù)郵箱。為掩人耳目,他們讓客戶(hù)在匯款用途上寫(xiě)明“購物、旅游”等,將所有兌換的美元均匯入香港的巨副亞洲公司賬戶(hù)。

  根據巨副亞洲制定的規則,客戶(hù)得到自己的賬戶(hù)、密碼之后,可以在網(wǎng)上24小時(shí)實(shí)時(shí)交易,利用保證金制度,客戶(hù)可以按照1:100的比例放大交易,既可以做多,也可以做空。每筆交易公司收取1%-5%傭金。從2006年9月4日至2009年1月14日,巨副亞洲共收取中國945名客戶(hù)保證金1100萬(wàn)美元,收取交易傭金300多萬(wàn)美元。

  表面上看,巨副亞洲賺的是經(jīng)紀費,能不能從交易中賺到錢(qián),則要看客戶(hù)自己的本事。這也是該案的欺騙性所在。但事實(shí)上,在上述時(shí)間段里,中國客戶(hù)從事期貨交易損失達800多萬(wàn)美元。換句話(huà)說(shuō),在客戶(hù)所交的1100萬(wàn)美元保證金中,除了巨副亞洲收取的300多萬(wàn)美元傭金外,其余已虧損一空。而1:100的交易杠桿比例,遠遠超過(guò)國內法律規定的標準,更不用說(shuō)每筆1%-5%的傭金費率。

  邵義祖說(shuō),蔡某就是抓住投資者“以小博大”的賭徒心理,投資者認為自己虧損了是自己沒(méi)看準,即使虧光了也會(huì )“愿賭服輸”。

  “很多人都覺(jué)得外來(lái)的和尚會(huì )念經(jīng),一些投資者以為‘境外機構’服務(wù)到位且經(jīng)驗豐富,可以帶來(lái)豐富的利潤,便在不明就里的情況下傾囊而出,這或許是此類(lèi)案件高發(fā)的重要原因!鄙哿x祖說(shuō)。

  一位熟知此類(lèi)投資內幕的人士對中國證券報記者分析,像這樣讓投資者把錢(qián)匯到境外賬戶(hù),通過(guò)網(wǎng)上操作從事境外黃金、外匯保證金交易,漏洞實(shí)在太多!板X(qián)到境外賬戶(hù)里,如何操作,如何交易,投資者已經(jīng)喪失了主動(dòng)權!痹撊耸空f(shuō),根據國內資本投資的架構,為了保證投資者資金安全,一般會(huì )設立投資者、經(jīng)紀機構以及銀行資金托管方三方面的資金安排。而在這個(gè)案子里,資金由投資者直接通過(guò)匯款匯到了巨副亞洲香港賬戶(hù)中,交易賬戶(hù)、密碼則由巨副亞洲通過(guò)電子郵件告知投資者!巴顿Y者怎么能保證這些資金和賬戶(hù)的安全呢?資金的托管、交易都在巨副亞洲監控之下,只要做一點(diǎn)點(diǎn)手腳,投資者完全可能血本無(wú)歸!

  “另外,客戶(hù)表面上可以通過(guò)網(wǎng)上交易系統24小時(shí)交易,而事實(shí)上,誰(shuí)能保證巨副亞洲就一定按照客戶(hù)指令來(lái)操作資金呢?”該人士說(shuō),在三方托管體制中,經(jīng)紀機構和資金托管機構每日通過(guò)對賬單確認客戶(hù)交易指令是否被實(shí)時(shí)、準確執行,但當資金的托管、交易都處于巨副亞洲監控之下時(shí),這種對賬單確認模式基本無(wú)法實(shí)現!白鰝(gè)最簡(jiǎn)單的假設,如果巨副亞洲給的交易系統只是個(gè)空殼,只要把客戶(hù)的交易記錄打印出來(lái)寄給投資者,背后則拿著(zhù)投資者的資金做反向交易,甚至不做交易,哪怕導致再大的虧損,投資者也一無(wú)所知!

  更隱蔽的方式還有虛增交易。

  跟蔡某、艾某一樣,新加坡的李春盛在上海開(kāi)設意林公司,招攬客戶(hù)參與境外的外匯、黃金保證金交易。李春盛的發(fā)財之道是在接受客戶(hù)委托理財的時(shí)候,冒充客戶(hù)名義自行撤資、交易,將客戶(hù)保證金轉化為交易傭金流入自己的口袋。在李春盛插手的75.5萬(wàn)美元委托款中,撤資總額達14.6萬(wàn)美元和16.77萬(wàn)元人民幣,全部進(jìn)入李春盛及其妻子的個(gè)人賬戶(hù)。2008年,李春盛被上海市第一中級人民法院判處有期徒刑12年,罰金240萬(wàn)元。

  在邵義祖調查過(guò)的9宗案件中,8宗是非法從事境外黃金、外匯期貨保證金交易,造成的損失超過(guò)2億元。

  完善監管刻不容緩

  不管是境內人士冒充“洋和尚”行騙,還是境外不法分子滲入境內從事金融犯罪活動(dòng),此類(lèi)金融犯罪案件已在全國多地出現,影響十分惡劣,也對我國金融監管提出了嚴峻考驗。

  邵義祖分析這些案件后認為,境外機構在境內非法從事金融業(yè)務(wù)的新型金融犯罪案件呈現出五大特點(diǎn)。一是非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的種類(lèi)較多,有的高息攬存放貸,有的進(jìn)行信用卡代理,有的從事跨境匯兌業(yè)務(wù),有的吸引國內投資者到境外進(jìn)行外匯、黃金保證金交易,有的開(kāi)設地下錢(qián)莊,逃避有關(guān)職能部門(mén)的監管。二是不法分子要么來(lái)自境外,要么打著(zhù)境外機構的旗號。三是作案手法多樣,有的犯罪嫌疑人利用國內公司和個(gè)人為其招攬客戶(hù),有的利用互聯(lián)網(wǎng)招攬客戶(hù),有的則通過(guò)隨機撥打電話(huà)方式招攬客戶(hù)。四是涉案資金巨大,9件案件涉案金額82億元,有的單個(gè)案件就涉案數十億元。五是受害者眾多且損失難以挽回,且犯罪嫌疑人非法牟利后大肆揮霍,追贓難度很大。9件案件共涉及受害企業(yè)500余家,受害群眾7000多人。

  上海理工大學(xué)教授孫英雋認為,金融環(huán)境的規范、金融法制的健全、金融監管的薄弱以及國際合作的不足,都是造成此類(lèi)案件頻頻發(fā)生的原因。大量案件的事后調查表明,巨款都是通過(guò)各種金融機構、在不受任何監控的情況下被轉移到境外的,這說(shuō)明我國對金融詐騙、侵占、騙稅、騙匯貪污、受賄等嚴重經(jīng)濟犯罪的偵辦,目前仍處于一種較為被動(dòng)、滯后的狀態(tài)。

  “金融法規建設落后于金融業(yè)發(fā)展,缺少完整的反洗錢(qián)法律體系!睂O英雋認為,金融機構反洗錢(qián)手段落后,還沒(méi)有開(kāi)發(fā)和建立一套反洗錢(qián)的軟件和系統,尚未建成與支付清算系統對接的支付交易監測系統,不能對大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監測、記錄。

  邵義祖認為,打擊境外機構從事非法金融活動(dòng)的一大問(wèn)題是難舉證、難定刑。不少案例只能以非法經(jīng)營(yíng)罪起訴,“僅以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪,使得這些違法行為的犯罪成本很低,而要以其他名義起訴,又很難收集證據!币苑欠ńM織投資者境外從事黃金、外匯保證交易為例,其資金存放在境外銀行,交易平臺也設在境外,要獲取犯罪證據十分困難!熬退銘岩伤慕灰灼脚_也是假的,整個(gè)行為有詐騙的可能,也無(wú)法從境外獲取直接證據,最終只能以非法從事金融活動(dòng)起訴!

  此外,有些國內監管部門(mén)在對金融機構的審核上也有重大缺陷!斑@些境內辦事機構設立之時(shí),有關(guān)部門(mén)應對其境外母公司進(jìn)行一些實(shí)體審查!鄙哿x祖說(shuō),“其實(shí)只要能夠稍微多一些實(shí)體審查,很多名為總部實(shí)為空殼的境外機構就能很快被發(fā)現!

  目前,境外機構在國內設立辦事處或代表處,須向省一級工商行政管理部門(mén)提交相關(guān)書(shū)面證明材料,由各地工商行政管理部門(mén)受?chē)夜ど炭偩治,進(jìn)行程序性審查,認為手續合法完備即予以批準設立,而不進(jìn)行實(shí)體審查。

  這些境外機構在國內的代表處設立之后,就會(huì )通過(guò)網(wǎng)絡(luò )或者隨機電話(huà)的方式推銷(xiāo)業(yè)務(wù),而所收的保證金大多會(huì )通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)匯往國外。而如此大額資金的異常流動(dòng),應該引起有關(guān)金融部門(mén)的警惕。以美國為例,金融機構及其職員而不是任何其他機構或個(gè)人,承擔了識別和判斷涉嫌洗錢(qián)活動(dòng)的高風(fēng)險客戶(hù)和金融交易的主要責任。金融機構識別出高風(fēng)險的客戶(hù)和交易后,在進(jìn)行充分合理的核查后,按規定將信息報告給金融情報機構。由此,搭建一個(gè)完整的防范跨境金融犯罪的鏈條。

  “比如,如此大額的外匯在個(gè)人賬戶(hù)流轉,金融監管部門(mén)應該注意!薄按箢~資金異常進(jìn)出和流向境外得不到有效監管,客觀(guān)上使得不法分子的犯罪活動(dòng)得不到及時(shí)制止!鄙哿x祖說(shuō)。

  對此,檢察機關(guān)人士和學(xué)者都建議,應加強事前監管,做好制度建設,工商、銀監、司法等部門(mén)應加強協(xié)作,完善監管體制。(陳光 )

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我國實(shí)施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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