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　　銀率網(wǎng)日前發(fā)布的《2009年理財產(chǎn)品市場(chǎng)分析報告》稱(chēng)，去年到期的5388款銀行理財產(chǎn)品中，出現了103款零收益或負收益產(chǎn)品，占比1.9%。負收益產(chǎn)品中有3款的虧損超過(guò)了25%，個(gè)別產(chǎn)品甚至出現了40%的巨虧。

　　盡管市場(chǎng)“不作美”，但是產(chǎn)品的設計策略失誤也是導致了產(chǎn)品零收益或巨虧的重要原因。據統計，零負收益的產(chǎn)品中沒(méi)有一款在熊市中看空市場(chǎng)，由此導致產(chǎn)品在運作期內一敗涂地。

　　值得一提的是，這些產(chǎn)品絕大部分不可提前贖回，流動(dòng)性較差，尤其是結構性產(chǎn)品的自動(dòng)贖回機制，在單邊下跌的市場(chǎng)情況下“形同虛設”，這也造成了該類(lèi)產(chǎn)品在市場(chǎng)行情不好的時(shí)候幾乎沒(méi)有調整虧損的機會(huì )。

　　有理財師指出，進(jìn)入2010年后，在牛市成立的高風(fēng)險產(chǎn)品面臨的市場(chǎng)風(fēng)險相比2008年明顯減小，零收益負收益產(chǎn)品數量在來(lái)年有望減少。不過(guò)，零收益產(chǎn)品看似沒(méi)有賠錢(qián)，但投資者卻付出了高昂的時(shí)間成本，相對其他投資產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，投資者已經(jīng)是虧損了。

　　對于普通投資者來(lái)說(shuō)，如何挑選理財產(chǎn)品才能避開(kāi)零負收益的雷區？除了看清楚產(chǎn)品的類(lèi)型，在挑選結構性理財產(chǎn)品時(shí)，不要只聽(tīng)銀行銷(xiāo)售人員的說(shuō)法，一定要熟悉產(chǎn)品的掛鉤標的，看清產(chǎn)品具體結構和風(fēng)險等級，并且要盡量選擇收益區間相對較寬的產(chǎn)品。

　　首先，要辨清產(chǎn)品是否保本。目前，不同的掛鉤型產(chǎn)品的保本比例并不相同，大部分產(chǎn)品提供100%的保本，但也有些產(chǎn)品只承諾部分保本。

　　其次，看清掛鉤標的。事實(shí)上，正如買(mǎi)股票和基金，如果對大市走勢沒(méi)有認識，就很難買(mǎi)對產(chǎn)品。如果對掛鉤市場(chǎng)不看好，則應選擇保本比例高的產(chǎn)品或采取回避的策略。

　　此外，“預期收益”不等于“實(shí)際收益”。這只是一個(gè)收益可能波動(dòng)的范圍，收益有可能在預期之上，但也有可能在預期之下。按照正規程序，在購買(mǎi)理財產(chǎn)品之前，銀行工作人員會(huì )請投資者填寫(xiě)一個(gè)調查表格，以測試投資者的風(fēng)險承受態(tài)度和承受能力，并依據投資者的狀況推薦產(chǎn)品，告知風(fēng)險。 (殷潔 蘇曼麗)