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上周五,從湖北來(lái)杭州濱江打工的王師傅向我們反映,他在今年2月13號,去浦沿郵政儲蓄銀行存錢(qián)時(shí),在工作人員的推薦下,變成取出了四萬(wàn)塊錢(qián)投了保險。當天,記者陪王師傅找到了郵局了解情況。
王師傅夫妻倆都是打工的,月收入只有2000多塊錢(qián)。這幾年,夫妻倆好不容易攢了4萬(wàn)多塊錢(qián),都在郵政儲蓄存了活期;钇诶⒌,柜臺工作人員推薦他們換種存法:“她說(shuō)剛好公司搞活動(dòng),我說(shuō)怎么搞的,她說(shuō)存一萬(wàn)塊錢(qián),一年500多。她說(shuō)還送一個(gè)保險的!
因為是銀行工作人員推薦的,王師傅心動(dòng)了:“我以為錢(qián)還在存折上的,收到短信才知道扣掉了!
王師傅有點(diǎn)不踏實(shí),可人壽保險的工作人員在電話(huà)里給他吃了顆定心丸!拔艺f(shuō)你們是不是騙人的,她說(shuō)不騙的,說(shuō)他們公司是全國聯(lián)網(wǎng)的,這個(gè)以后還能轉回老家呢!
可之后看到《1818黃金眼》的新聞,杭州一位女士和他的情況一模一樣,把原本打算存的兩萬(wàn)塊錢(qián)購買(mǎi)了華泰人壽保險一種分紅型的保險。仔細查看后,王師傅發(fā)現自己是花四萬(wàn)塊錢(qián)購買(mǎi)了中國人壽的國壽鴻豐兩全保險!斑@個(gè)錢(qián)如果沒(méi)了,我們兩個(gè)怎么辦,我現在就想退回來(lái)!
郵政儲蓄銀行浦沿支行的工作人員表示,王師傅這個(gè)業(yè)務(wù)已經(jīng)辦理了差不多一個(gè)月了,而按照規定,10天之內才可以退!爱敃r(shí)沒(méi)說(shuō)十天可以退啊!
杭州市郵政局市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部主任宓君偉,在了解情況后表示:“我們跟保險公司是合作代理的關(guān)系,我們會(huì )積極反映這個(gè)事,但退的話(huà)損失肯定很大!
宓主任表示,客戶(hù)應該自己有判別能力。但作為銀行的柜臺營(yíng)業(yè)員,是不是可以在柜臺上直接向客戶(hù)推薦業(yè)務(wù)呢?“可以的,我們營(yíng)業(yè)員也是為客戶(hù)著(zhù)想,當然,在過(guò)程中可能缺乏溝通,但客戶(hù)要自己把握的!
但根據記者在中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )網(wǎng)站上查詢(xún)到的信息,去年2月份,銀監會(huì )就發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知》,通知明確規定:代理保險銷(xiāo)售人員要與普通儲蓄柜臺人員嚴格分離,代理保險銷(xiāo)售人員要在以開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)為主的理財服務(wù)區域或其他類(lèi)似職能的獨立區域宣傳保險知識,介紹保險產(chǎn)品。
錢(qián)是退了,這后面問(wèn)題還不少
王師傅表示,4萬(wàn)塊錢(qián)他肯定要退,工作人員表示沒(méi)有問(wèn)題!八褨|西給我們,我們幫他去辦!贝蠹s2天之后,4萬(wàn)塊錢(qián)就會(huì )重新回到這張存折上。對于這個(gè)結果,王師傅覺(jué)得又意外又高興。
可王師傅夫妻倆這心里也折磨開(kāi)了,他們自己這事是解決了。但問(wèn)題是可能還有很多存錢(qián)變投保的人,確實(shí),這幾天,我們24小時(shí)新聞熱線(xiàn)接到了很多觀(guān)眾的電話(huà),大家都反映遭遇了王師傅一樣的情況。王師傅的妻子:“希望銀行工作人員能改一下,我們都是打工的,沒(méi)什么文化,不懂的!
這也是記者在考慮的問(wèn)題,對于這件事的發(fā)生,銀行方面有沒(méi)有什么相對應的措施呢?記者發(fā)現,原本浦沿郵政儲蓄銀行里這個(gè)角落擺放著(zhù)銀保產(chǎn)品的宣傳易拉寶,但今天已經(jīng)被撤了,柜臺外側一堆的銀保產(chǎn)品宣傳冊也都收了起來(lái),難道這個(gè)銀保產(chǎn)品不做了?宓主任表示,我們看到的這個(gè)變化沒(méi)有任何含義:“產(chǎn)品還是做的,這是我們合作的,只是改一下大廳布置!
而另一點(diǎn)是,原本這個(gè)窗口的營(yíng)業(yè)員是當天給王師傅介紹和辦理銀保產(chǎn)品的一位錢(qián)姓業(yè)務(wù)員,今天,成了一名實(shí)習生。但銀行表示,工作人員只是正常休息,沒(méi)有做任何處理?晒ぷ魅藛T的行為,不是已經(jīng)違反了銀監會(huì )關(guān)于代理保險銷(xiāo)售人員要與普通儲蓄柜臺人員嚴格分離的規定嗎?杭州市郵政局市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部主任宓君偉:“我們只是介紹,這是很正常的,又不是推銷(xiāo)!
可按照銀監會(huì )規定,代理保險銷(xiāo)售人員要在以開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)為主的理財服務(wù)區域或其他類(lèi)似職能的獨立區域宣傳保險知識,介紹保險產(chǎn)品。但浦沿郵政儲蓄銀行的柜臺工作人員,是直接在儲蓄柜臺上介紹并辦理這個(gè)業(yè)務(wù)。對于這一點(diǎn),銀行也有自己的說(shuō)法。杭州市郵政局市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部主任宓君偉:“那邊情況你們也看到了,那么小,怎么去設理財區?這是實(shí)際問(wèn)題啊!
相關(guān)程序到底符不符合規定
雖然最后,保險公司答應退保,但這里面有存在很多問(wèn)題,一是,銀行儲蓄柜臺工作人員在儲蓄柜臺直接介紹、推薦并辦理銀保產(chǎn)品,涉嫌違規,二是,存單變保單的背后,作為普通用戶(hù),到底可以從這類(lèi)銀保產(chǎn)品中獲得多少超值利益,而第三個(gè)問(wèn)題是,這類(lèi)銀保產(chǎn)品,究竟是怎么推薦到用戶(hù)手里的,相關(guān)程序符不符合規定?
在中國人壽保險股份有限公司杭州市濱江支公司,銀保部蔣燾經(jīng)理,首先解答了我們的第一個(gè)問(wèn)題。他們在杭州濱江浦沿郵政儲蓄銀行,合作的銀保產(chǎn)品正規辦理流程是這樣的:“客戶(hù)有需求,詢(xún)問(wèn)之后,銷(xiāo)售人員來(lái)推薦……”
也就是說(shuō),銀行柜臺儲蓄員最多只負責最開(kāi)始的介紹環(huán)節,具體推薦、解釋和辦理,都應在由保險銷(xiāo)售員來(lái)辦理?赏鯉煾翟谀沁呌龅降那闆r是,所有的流程都由柜臺儲蓄員完成了。
而銀行方面今天對此事做出了正式回應。中國郵政儲蓄銀行杭州市分行個(gè)人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理周芳承認,當事業(yè)務(wù)員的操作確實(shí)存在一定問(wèn)題:“心是好的,她以為自己可以解釋清楚,確實(shí)存在問(wèn)題,我們也對她進(jìn)行了批評!
周芳表示,而對于郵政儲蓄銀行來(lái)說(shuō),正規的操作流程應該是,有理財師資格的大堂經(jīng)理和理財師是銀行允許推薦銀保產(chǎn)品的工作人員。但周芳解釋說(shuō),浦沿支行有其特殊性,這也是郵政儲蓄銀行因為轉型時(shí)間不長(cháng)而面臨的實(shí)際問(wèn)題:“我們的網(wǎng)點(diǎn)基礎建設和人員培訓和其它商業(yè)銀行相比確實(shí)有差距!
像浦沿支行,和市區一些新網(wǎng)點(diǎn)相比,一是沒(méi)有設定理財區,二是沒(méi)有保險業(yè)務(wù)員沒(méi)有駐點(diǎn)。接下來(lái),在這些網(wǎng)點(diǎn)怎么正確開(kāi)展銀保產(chǎn)品業(yè)務(wù),銀行表示,他們將進(jìn)一步研究。而中國人壽保險杭州分公司客戶(hù)服務(wù)中心李芳經(jīng)理也找到了我們,表示了保險公司方面對這起事件的關(guān)注:“個(gè)別銀行代理網(wǎng)點(diǎn)的不到位,我們正在與他們進(jìn)行協(xié)商,要切實(shí)規范銷(xiāo)售行為!
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