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　　現代人平均壽命已經(jīng)接近80歲，假設工作到50歲退休。那未來(lái)還有30年的時(shí)間需要靠退休金來(lái)養老，在沒(méi)有收入，只有支出的情況下，幾乎所有人都大大低估了養老金的需求。作為工薪階層的你，在準備退休養老規劃的時(shí)候應該注意哪些原則呢？

　　在城市里生活，如果最低的生活標準是以一日三餐每頓僅吃快餐盒飯來(lái)解決。筆者可以給你算筆賬，現在一般盒飯的市場(chǎng)價(jià)格接近10元，但盒飯的價(jià)格是會(huì )隨著(zhù)通貨膨脹而不斷上升。假設以4%通脹率計算，三十年后的盒飯每盒要漲到32元左右。一日三餐都是盒飯，一天下來(lái)每個(gè)人約需100元。僅僅30年的盒飯錢(qián)每個(gè)人就要100多萬(wàn)元。夫妻雙方就需要200多萬(wàn)元，當然這只是最低標準，實(shí)際生活還遠不止這些，醫療費、娛樂(lè )費更高。

　　不少人簡(jiǎn)單地把未來(lái)幾十年寄托在別人身上，指望兒女的孝順和微薄的社會(huì )保障給自己養老。養兒防老的風(fēng)險不再贅述，而社保也只能幫我們解決最基本的生活，能領(lǐng)到的社保退休金一般是當時(shí)社會(huì )平均工資的35%-45%。也就是相當于現在每月領(lǐng)取1200元左右。這或許可以滿(mǎn)足最基本生活，但絕對無(wú)法讓我們保持在職時(shí)的生活水平。我們需要參加社保，但有品質(zhì)的退休生活還得另做規劃。

　　另外，女性比男性要早退休幾年，但普遍壽命又比男性長(cháng)。所以在退休金上，要照顧女性的這個(gè)特點(diǎn)做多準備，甚至可以超過(guò)男性的三分之一。

　　養老金的首要要求就是安全。儲蓄的優(yōu)勢就在于安全性高、保本保息，且變現性強、存取方便，是風(fēng)險偏好保守型人群養老首選方式。其缺點(diǎn)是無(wú)法抵御通貨膨脹風(fēng)險。單純依靠?jì)π铕B老，無(wú)法維持購買(mǎi)力，將來(lái)退休生活將大打折扣。

　　長(cháng)期基金定額定投是取得市場(chǎng)平均收益的理想工具，特點(diǎn)和優(yōu)勢是平攤風(fēng)險、積少成多、復利增值，幫助工薪家庭實(shí)現長(cháng)期的養老規劃目標。建議你現在至少將每月收入的10%作為退休養老規劃來(lái)進(jìn)行投資安排。

　　選擇商業(yè)養老險時(shí)，應同時(shí)兼顧意外、健康險等保障類(lèi)商業(yè)保險，以抵御人生中各種風(fēng)險。通常情況下，商業(yè)保險繳費在家庭年收入的15%左右，而其中的養老保險提供的養老金額度應占全部養老保障需求的30%。若選擇具有分紅功能的商業(yè)養老險，其復利增值作用，也具有抵御通脹風(fēng)險的作用。

　　據《理財周報》