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　　銀監會(huì )日前宣布，向社會(huì )公眾征求對《消費金融公司試點(diǎn)管理辦法》的意見(jiàn)，并擬在北京、天津、上海、成都設立消費金融公司試點(diǎn)(據昨日《新京報》)。毫無(wú)疑問(wèn)，這是為了促進(jìn)中國經(jīng)濟從投資主導型向消費主導型轉變，推動(dòng)個(gè)人消費的增長(cháng)，從而推動(dòng)制造商和零售商產(chǎn)銷(xiāo)量增長(cháng)，改變GDP對出口和固定資產(chǎn)投資的過(guò)度依賴(lài)。

　　所謂的消費金融公司，是為中國境內居民個(gè)人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。其貸款不涉及房貸、車(chē)貸，其經(jīng)營(yíng)方式的核心標志，就是要滿(mǎn)足短期、小額、無(wú)擔保、無(wú)抵押的條件。

　　中國消費水平一向很低。按照國際慣例，一國人均GDP超過(guò)2000美元，消費將進(jìn)入快速增長(cháng)期。但中國在2007年人均GDP達到2456美元，最終消費率仍然遠遠低于世界平均水平。這當然與中國人的傳統觀(guān)念有關(guān)，與中國社保體系的不完善有關(guān)，但是與中國的消費渠道消費方式以及與支持消費的手段不足，也有一定關(guān)系。而消費金融公司的出臺，實(shí)際上增加了一種消費方式和消費支持手段，方便了購銷(xiāo)雙方。

　　與發(fā)達國家相比，中國目前從事消費信貸服務(wù)的金融機構類(lèi)型很少，只有商業(yè)銀行、汽車(chē)金融公司兩類(lèi)機構，消費貸款占貸款總額的比例不到12%，且主要以住房按揭貸款、汽車(chē)貸款和信用卡業(yè)務(wù)為主。有人以為消費金融公司只是一個(gè)新的金融品種，不見(jiàn)得可以擴大消費。但根據蘇寧電器的部分零售網(wǎng)點(diǎn)調查統計，因有消費信貸的支持而銷(xiāo)量增加了40%�？梢�(jiàn)消費金融公司這個(gè)新的金融品種是能夠促進(jìn)消費的。

　　消費金融公司的出現，在中國金融史上算得上一件大事，可與早年重新開(kāi)辦典當行相媲美。不過(guò)典當行只是把借貸這塊肥肉從國有控股商業(yè)銀行壟斷的市場(chǎng)中，合法地挖出空間來(lái)，而消費金融公司則在經(jīng)營(yíng)方式上有所創(chuàng )新有所突破，那就是短期、小額、無(wú)擔保、無(wú)抵押。

　　消費金融公司不會(huì )缺乏客戶(hù)，但完整的個(gè)人信用記錄的缺失，則會(huì )成為今后經(jīng)營(yíng)中常常碰到的難點(diǎn)。因此，完善中國金融法律體系、監管體系，是消費金融公司良好發(fā)展的必要條件。(郁慕湛 上海 財經(jīng)評論人）