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　　近期，銀行資本充足率成為令人關(guān)注的話(huà)題。繼上月末銀監會(huì )發(fā)布公告，要求商業(yè)銀行建立和完善資本后續補充機制、中長(cháng)期資本補充規劃和商業(yè)發(fā)展規劃，同時(shí)對資本充足率較低，未能制定科學(xué)的、切實(shí)可行的資本補充計劃和商業(yè)計劃的銀行業(yè)金融機構，銀監會(huì )將在市場(chǎng)準入、對外投資、增設機構、業(yè)務(wù)擴張等方面予以限制。本周，銀監會(huì )又表示，“資本充足率未達標的農村合作金融機構原則上不得新增大額貸款”。專(zhuān)家指出，這是繼年初信貸規模激增之后，我國為控制潛在不良貸款增長(cháng)風(fēng)險而采取的最新舉措。

　　眾所周知，我國銀行業(yè)在此次金融危機中表現獨樹(shù)一幟，在政府刺激經(jīng)濟的一攬子計劃中，信貸投放的增長(cháng)為國內經(jīng)濟復蘇提供了有力支持。數據顯示，今年1至10月份，我國人民幣各項貸款8.92萬(wàn)億元，同比多增5.26萬(wàn)億元。并且，銀行業(yè)不良貸款繼續實(shí)現“雙降”。但是，在不良貸款數據“雙降”的背后，信貸高增長(cháng)的風(fēng)險隱患也在積聚。針對這種情況，銀監會(huì )近來(lái)一直在敦促?lài)鴥冉鹑跈C構加強風(fēng)險控制力度，注意防范風(fēng)險。實(shí)際上，要求銀行遵守資本充足率方面的要求，正是銀監會(huì )為維護銀行體系穩定，而采取審慎監管措施的重要體現。

　　資本充足率是指商業(yè)銀行持有的、符合監管規定的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險加權資產(chǎn)之間的比率。根據巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行核心資本比率不得低于4%，總資本與風(fēng)險加權資產(chǎn)的比率(又稱(chēng)一般資本充足率)不得低于8%。而在今年早些時(shí)候，銀監會(huì )已經(jīng)提高了一次資本充足率標準，規定大型銀行的核心資本充足率不得低于7%，其他商業(yè)銀行不得低于5%；并明確，銀行之間互相持有長(cháng)期次級債券，將從其資本中全額扣除。正是這一新規定和商業(yè)銀行必須在年內將撥備覆蓋率提高到150%以上的要求，被市場(chǎng)認為是評判信貸走勢“松”與“緊”的信號之一。

　　的確，同西方銀行監管機構允許銀行評估自己資產(chǎn)風(fēng)險的做法相比，我國的銀行業(yè)監管略顯“老套”。但是正如銀監會(huì )主席劉明康所言，“在擁有更好的選擇之前，我們堅信，自己仍能夠利用傳統的比率、限額和目標，結合壓力測試，成功地控制風(fēng)險”。這也被稱(chēng)為是對中國金融體系抵抗住金融危機的經(jīng)驗總結。業(yè)內專(zhuān)家指出，這些看起來(lái)已經(jīng)比較過(guò)時(shí)的政策，在控制風(fēng)險方面確實(shí)出人意料地有效。

　　畢竟高速增長(cháng)的信貸必然會(huì )帶來(lái)風(fēng)險隱憂(yōu)。相關(guān)數據顯示，我國銀行業(yè)今年上半年信貸的高速增長(cháng)已經(jīng)使得整個(gè)銀行的靜態(tài)放貸潛力接近極限，商業(yè)銀行的資本充足率普遍下降了1到3個(gè)百分點(diǎn)，其中又以中小商業(yè)銀行面臨的資本金壓力尤其明顯。招行、浦發(fā)和深發(fā)展三季度的核心資本充足率分別為6.61%、6.76%和5.2%，無(wú)法達到7%的監管要求。而華夏銀行和民生銀行雖然在三季報中沒(méi)有公布核心資本充足率，但這兩家銀行中期核心資本充足率分別為6.84%和5.9%，也已低于7%。在不補充資本的情況下，很難繼續支持信貸合理增長(cháng)。

　　按照新巴塞爾協(xié)議，核心資本充足率是銀行最重要的監管指標之一。為此，銀監會(huì )已經(jīng)向各商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補充機制的通知》。該通知要求，發(fā)行次級債務(wù)及混合資本債券等補充附屬資本時(shí)，主要商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于7%。也因為此，市場(chǎng)普遍認為，為緩解資本充足率壓力，再融資將成為銀行業(yè)打破資本金瓶頸的選擇，借助債務(wù)籌資補充附屬資本也會(huì )繼續成批推進(jìn)。

　　對此，興業(yè)銀行資深經(jīng)濟學(xué)家魯政委指出，對于仍處在資產(chǎn)規模高速擴張中的國內銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，資本充足率問(wèn)題將構成其未來(lái)發(fā)展不得不長(cháng)期面對的最重大挑戰。未來(lái)國內銀行特別需要探索能夠持續補充核心資本的有效機制。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也表示，資本充足率已經(jīng)成為部分銀行信貸投放的制約因素。監管機構對于資本充足率的關(guān)心，目的就是促進(jìn)銀行在信貸增長(cháng)和風(fēng)險控制兩方面找到平衡點(diǎn)�！般y監會(huì )的規定無(wú)非是要銀行在信貸增長(cháng)和風(fēng)險控制方面把握一個(gè)合理、適度的尺度�！惫�田勇說(shuō)。

　　然而，資本充足率作為調控杠桿，其值設置在多少為適宜，專(zhuān)家們認為并無(wú)定論。

　　郭田勇稱(chēng)，銀行的資本充足率亦可以有一定彈性。魯政委則認為，根據目前的監管政策看，未來(lái)無(wú)法排除銀監會(huì )會(huì )根據某家銀行的信貸狀況，相機提高或降低資本充足率比率的可能。但無(wú)論如何，在尚未擺脫危機陰霾之前，對我國而言，監管機構敦促商業(yè)銀行提高資本金比率，其對抗未來(lái)風(fēng)險的決心清晰可見(jiàn)。(記者 韓雪萌)