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　　截至4月29日晚間，14家上市銀行的一季報已經(jīng)全部披露。2010年第一季度，多數銀行凈利潤實(shí)現同比增幅40%，凈利息收入大幅增長(cháng)，凈息差回升是大方向，計提撥備普遍提高，不良貸款雙降，但備受關(guān)注的銀行存貸比未有顯著(zhù)改善。

　　由于房地產(chǎn)相關(guān)貸款的占比相當重，新出臺的房地產(chǎn)調控政策會(huì )給銀行未來(lái)業(yè)績(jì)帶來(lái)哪些影響？銀行貸款未來(lái)的投向又有哪些變化？《每日經(jīng)濟新聞》將為你詳細解讀。

　　今年一季度銀行業(yè)績(jì)集體飄紅�！睹咳战�(jīng)濟新聞》昨日(4月29日)對公布一季報的全部14家上市銀行進(jìn)行統計后發(fā)現，多數銀行今年一季度凈利潤同比增長(cháng)40%，14家銀行一季度共實(shí)現凈利潤1421.29億元。

　　由于近來(lái)監管層頻頻出臺嚴厲措施調控房地產(chǎn)業(yè)令銀行股跳水式下跌，市場(chǎng)憂(yōu)慮此舉或將拖累銀行未來(lái)業(yè)績(jì)。但也有業(yè)內專(zhuān)家表示，房地產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險整體可控，繼續看好銀行業(yè)前景，預計上半年銀行業(yè)凈利潤將維持30%以上增長(cháng)。

　　一季度業(yè)績(jì)喜人

　　《每日經(jīng)濟新聞》對14家上市銀行的一季報統計發(fā)現，多數銀行一季度業(yè)績(jì)快速增長(cháng)，增幅多在40%左右。國有大行、股份制銀行以及城商行均實(shí)現業(yè)績(jì)大幅增長(cháng)，其中，工行一季度凈利潤最高，達到415.47億元，同比增18.19%。華夏銀行則是凈利潤同比增長(cháng)最快的銀行，今年一季度實(shí)現凈利潤13.07億元，同比增86.09%。

　　今年一季度凈利潤同比維持40%以上增長(cháng)的銀行還有民生、中行、招行、深發(fā)展、南京銀行以及寧波銀行，其中，民生銀行今年一季度實(shí)現凈利潤42.69億元，同比增70.80%。招行實(shí)現凈利潤59.09億元，同比增40.42%；南京銀行和寧波銀行一季度分別實(shí)現凈利潤5.87億元和4.98億元，同比增42.17%和40.74%。

　　同為國有大行，建行一季度凈利潤為351.64億元，同比增長(cháng)33.93%。

　　“信貸規模的擴張帶動(dòng)凈利息收入大幅增長(cháng)，以及中間業(yè)務(wù)收入增幅較大，是銀行業(yè)績(jì)大增的共同因素�！眹�泰君安銀行業(yè)研究員伍永剛對《每日經(jīng)濟新聞》表示。

　　伍永剛表示，從凈息差情況來(lái)看，各個(gè)銀行表現不一，但在信貸規模擴張較快的情況下，各家銀行均實(shí)現較快的凈利息收入增長(cháng)。

　　以中行為例，截至一季度末，該行凈息差為2.04%，同比下降10個(gè)基點(diǎn)，也低于去年末的2.14%。但中行今年一季度新增信貸4022億元，加上2009年該行全年信貸規模大量增加，使得該行在凈息差同比下降的基礎上實(shí)現了以量補價(jià)。

　　對興業(yè)銀行而言，該行不僅資產(chǎn)負債規模大幅提高，凈息差又同比回升，使得該行一季度實(shí)現凈利息收入84.31億元，同比增長(cháng)41.94%。

　　地產(chǎn)新政影響視調控力度

　　盡管各大銀行一季度業(yè)績(jì)飄紅，但前景并非陽(yáng)光燦爛，其最大的隱憂(yōu)來(lái)自正在遭遇監管層嚴厲調控的房地產(chǎn)行業(yè)。

　　監管層近來(lái)針對房地產(chǎn)行業(yè)頻頻出臺調控措施。在信貸方面，監管層已經(jīng)收緊包括從產(chǎn)業(yè)鏈后端的個(gè)人按揭貸款，到中端的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，以及前端的土地儲備貸款。

　　房地產(chǎn)行業(yè)與銀行業(yè)績(jì)緊密相關(guān)。央行數據顯示，今年一季度金融機構新增信貸2.6萬(wàn)億，其中投向房地產(chǎn)行業(yè)的新增貸款8457億元，占比接近三分之一。

　　事實(shí)上，房產(chǎn)新政影響已現。銀行股近來(lái)頻頻下跌，以興業(yè)銀行為例，該行4月1日到4月27日，收盤(pán)價(jià)跌幅超22%。

　　“房地產(chǎn)調控的嚴厲程度超出預期，盡管這種政策可能只是會(huì )持續幾個(gè)月，但后續很可能發(fā)生樓市量?jì)r(jià)下跌�！币晃徊辉竿嘎缎彰�的業(yè)內人士表示，“一些市場(chǎng)人士憂(yōu)慮經(jīng)濟是否將會(huì )因此出現二次探底。具體而言，目前個(gè)人按揭貸款，以及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不需要太大擔心。主要是地方融資平臺情況令人擔憂(yōu)�！�

　　該人士表示，如果房?jì)r(jià)下調，勢必影響土地價(jià)格，令開(kāi)發(fā)商拿地熱情下降，這將給土地儲備貸款埋下隱憂(yōu)。

　　該人士同時(shí)指出，去年大量新增的地方融資平臺貸款都是靠未來(lái)土地出讓金作為還款來(lái)源，目前全國地方融資平臺貸款余額約6萬(wàn)億，如果地價(jià)下跌或者土地拍賣(mài)停滯，這部分貸款風(fēng)險暴露的可能性是存在的。

　　但也有人士表示，地產(chǎn)新政影響有限。東方證券銀行業(yè)研究員金麟表示：“地產(chǎn)新政對銀行業(yè)績(jì)影響程度，要視調控力度而定。如果房?jì)r(jià)跌幅在30%以?xún)�，對銀行影響有限；至于地方融資平臺貸款，在2年內不會(huì )出實(shí)質(zhì)性的貸款質(zhì)量問(wèn)題�！�

　　“銀行股近來(lái)走勢確受地產(chǎn)新政影響，但影響是短期的，實(shí)際影響并不那么大�！眹�泰君安銀行業(yè)研究員伍永剛指出，“這主要看調控的精確度，只要調控結果不出現房?jì)r(jià)崩潰式下跌，對銀行股影響不大�！�

　　“至于地方融資平臺風(fēng)險，目前監管層已經(jīng)提前出手化解，一些隱患已經(jīng)提前消化�！蔽橛绖偡Q(chēng)，“因此，銀行股的下跌是暫時(shí)的�！�

　　截至昨日收盤(pán)，盡管大盤(pán)下跌，但多數銀行股價(jià)出現止跌回穩跡象，其中民生銀行漲1.93%；招行漲1.52%，中行漲1.48%。伍永剛指出，雖然地產(chǎn)新政將令銀行投向房地產(chǎn)業(yè)的貸款減少，但今年新增信貸7.5萬(wàn)億的目標基本不變，這也意味著(zhù)雖然房地產(chǎn)業(yè)信貸少了，但投向其他行業(yè)的貸款將增多�！澳壳般y行基本面不錯，我們繼續看好前景。預計今年上半年銀行業(yè)凈利潤將維持30%以上增長(cháng)�！�(記者 胡俊華)