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　　信用卡套現，當場(chǎng)取現、卡不離手、絕不泄露密碼、當場(chǎng)點(diǎn)鈔驗鈔……在網(wǎng)上，類(lèi)似的信用卡套現廣告比比皆是。由于存在巨大的利益空間，這一違規現象屢禁不止，市場(chǎng)出現了一批專(zhuān)門(mén)提供相關(guān)服務(wù)并從中牟利的機構，從代辦POS機，到借虛擬購物等手段幫助持卡人低息“套取”現金，信用卡套現方式不斷翻新，給我國金融系統造成巨大的風(fēng)險隱患。

　　套現“方便快捷”

　　記者在百度搜索上輸入“信用卡套現”，找到相關(guān)網(wǎng)頁(yè)約200萬(wàn)條，主要都是各類(lèi)信用卡套現公司的廣告，甚至還有一家名為“全國信用卡理財信息資訊中心”的網(wǎng)站，分類(lèi)羅列京、滬、粵以及江蘇、浙江、四川、遼寧、山東等地的信用卡套現信息，還鏈接了信用卡套現常識、信用卡套現技巧等內容。

　　記者致電一家名為“財富168”的中介，一位王先生“循循善誘”地向記者介紹其“套現”業(yè)務(wù)的方便快捷。當他得知記者信用卡額度為2.6萬(wàn)元時(shí)，便給記者支招：“除了全額取現，你還可以打電話(huà)給銀行，告訴他們你在蘇寧電器買(mǎi)了3萬(wàn)多元的電器，要求分期付款，這樣你至少可以套現5萬(wàn)元�！�

　　記者又撥通一家名為上海添富理財服務(wù)有限公司的電話(huà)，一位男性工作人員向記者介紹，中行、建行等10家銀行的信用卡公司均可操作套現，有幾張信用卡就能“套”幾張，當場(chǎng)便可取款。

　　記者對此提出疑慮：“如果被銀行發(fā)現，會(huì )不會(huì )影響信用記錄？”他說(shuō)：“我們的POS機跟商場(chǎng)一模一樣，你就是正常的刷卡消費，怎么查得出來(lái)？而且我們用的都是本地機，隱蔽性較強。銀行這么多的客戶(hù)，怎么會(huì )留意這么一筆消費？”

　　加劇風(fēng)險

　　監管部門(mén)還發(fā)現，一些不法機構通過(guò)偽冒申請信用卡加非法套現的手段，直接從銀行套取資金，這種相互勾結的犯罪形式進(jìn)一步加劇了信用卡業(yè)務(wù)的欺詐風(fēng)險，信用卡發(fā)卡機構一旦向虛假身份的犯罪分子發(fā)卡就直接面臨資金損失。

　　上海市經(jīng)偵部門(mén)近日破獲了一起實(shí)施信用卡詐騙、提供非法套現的案件，查獲各類(lèi)信用卡400余張，涉及國內商業(yè)銀行17家。犯罪嫌疑人董某伙同祁某和喬某等人非法設立“辦卡公司”，借用其他公司的移動(dòng)POS機，開(kāi)展代辦信用卡、提高信用卡額度和提供信用卡循環(huán)套現融資等不法活動(dòng)，從中牟利。其中，僅喬某一人，2008年3月份以來(lái)為他人非法套現高達人民幣1600余萬(wàn)元，非法獲利人民幣超過(guò)30萬(wàn)元。

　　記者調查發(fā)現，“偽冒申請＋非法套現”的犯罪手段一般具有以下3個(gè)特點(diǎn)：一是以他人名義非法騙領(lǐng)信用卡，一些不法機構以辦理信用卡的名義，獲取大量客戶(hù)信息資料，然后以客戶(hù)的名義向銀行騙領(lǐng)大量信用卡；二是通過(guò)“以卡養卡”的方式提高信用卡額度，如利用POS機反復進(jìn)行虛假消費，套現后再還款，以此提高信用卡額度；三是通過(guò)“循環(huán)套現”套取大量資金，分批用于非法放貸等活動(dòng)牟取暴利。

　　套現“利益鏈”

　　記者調查發(fā)現，圍繞“信用卡套現”已形成一條完整的利益鏈，鏈條上環(huán)環(huán)相扣、各謀其利，商業(yè)銀行成為風(fēng)險的最終承擔者。

　　第一環(huán)是中介違法代辦POS機，每臺收取手續費1.3萬(wàn)元-1.8萬(wàn)元不等。記者在網(wǎng)上找到一家名為“億邦投資”的公司，表示想辦一臺移動(dòng)POS機，一位尹姓經(jīng)理表示：“手續費每臺1.3萬(wàn)元，全國通用，當天到賬，每天最多可以刷20萬(wàn)元�！�

　　第二環(huán)是信用卡套現公司。據了解，信用卡額度內套現手續費一般為1.2%-1.5%，分期套現手續費則高達10%-15%。由于銀行向安裝POS機的商家收取的刷卡費率為0.8%-1%，因此套現公司通過(guò)持卡人的虛擬交易，可以獲得高額利潤。

　　此外，還有那些通過(guò)違規辦卡套現進(jìn)行小額放貸的“辦卡公司”。通過(guò)騙領(lǐng)信用卡、“以卡養卡”提高信用卡額度以及“循環(huán)套現”進(jìn)行非法放貸活動(dòng)，牟利甚高。但當非法放貸等環(huán)節出現問(wèn)題，資金鏈斷裂，將形成惡意透支，最終致使發(fā)卡銀行及被冒領(lǐng)身份的客戶(hù)蒙受?chē)乐氐慕?jīng)濟損失。

　　海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華表示，信用卡套現規避了銀行所設定的高額取現費用，相當于為持卡人發(fā)放了一筆又一筆無(wú)息、無(wú)擔保的個(gè)人貸款，而發(fā)卡銀行又無(wú)法獲悉這些資金用途，一旦持卡人無(wú)法償還套現金額，將給銀行帶來(lái)巨大的資產(chǎn)損失。

　　專(zhuān)家建議，打擊信用卡套現需要多方努力，發(fā)卡機構應嚴格審核信用卡申請人，對涉嫌協(xié)助持卡人套現的特約商戶(hù)應及時(shí)給予警告，情節嚴重的應立即停止商戶(hù)收單資格，并在各銀行間共享違規客戶(hù)信息，同時(shí)將參與信用卡套現的持卡人、商戶(hù)等的不良行為記錄納入社會(huì )征信體系。