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　　日前，銀監會(huì )發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率信息披露指引》明確要求商業(yè)銀行的資本充足率信息要以臨時(shí)、季報、半年報、年報的頻率公開(kāi)對外披露。這使得商業(yè)銀行信息披露更加趨于完善，便于更好地保障法律賦予廣大存款人和投資者知情權利的實(shí)現，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行更加注重自身發(fā)展的質(zhì)量。而業(yè)內人士認為，其更深的意圖恐怕還是出于對銀行業(yè)累積風(fēng)險的防范考慮。

　　自從去年末國際金融危機突然爆發(fā)，政府轉變經(jīng)濟調控方針，實(shí)施寬松的貨幣政策和一攬子刺激經(jīng)濟計劃，今年前11月新增信貸投放約9.3萬(wàn)億，達到歷史天量增長(cháng)，多數銀行的資本充足率都出現了不同程度的下降，積累了一定風(fēng)險。

　　最近中央經(jīng)濟工作會(huì )議定調明年貨幣政策轉為適度寬松，寬松仍然是今年的主基調，大方向不會(huì )發(fā)生根本轉變，但一個(gè)“適度”已經(jīng)透露出寬松程度的調整意圖，而且面對資產(chǎn)價(jià)格的泡沫，適度的緊縮是必然的。這或將直接表現為新增信貸量投放的數量減少，銀行資金的沉淀和流動(dòng)性的降低也是金融系統風(fēng)險的一個(gè)方面。而前期大量中長(cháng)期貸款回收的遲滯也將降低銀行業(yè)的營(yíng)收成績(jì)，穩健和可持續性還應該是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的首選目標。

　　房地產(chǎn)價(jià)格突飛猛進(jìn)之后的冷靜也是極大的銀行風(fēng)險隱患。試想一下，地產(chǎn)商開(kāi)發(fā)商買(mǎi)地、建房、銷(xiāo)售要通過(guò)銀行融資，消費者投資者買(mǎi)房、裝修，也要通過(guò)銀行貸款，包括經(jīng)營(yíng)二手房買(mǎi)賣(mài)的中介公司，也往往通過(guò)政策空隙從銀行取得信貸資金交易，房地產(chǎn)的所有鏈條上都埋伏著(zhù)銀行的影子，每一個(gè)交易環(huán)節都和銀行千絲萬(wàn)縷，而且隨著(zhù)房?jì)r(jià)的推升，這一鏈條上的信貸規模也跟著(zhù)滾雪球一樣膨脹。

　　可以說(shuō)，房地產(chǎn)業(yè)完全捆綁了銀行。如今，地產(chǎn)政策出現調整，一旦市場(chǎng)預期價(jià)格將現拐點(diǎn)并成為事實(shí)的話(huà)，原本最優(yōu)質(zhì)的銀行信貸資產(chǎn)就可能成為最難以逆轉的呆壞賬。而前車(chē)之鑒似乎離我們并不遙遠。

　　信用卡領(lǐng)域風(fēng)險隱患同樣不能忽視。近日，最高檢最高法及中國人民銀行召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )，明確信用卡“惡意透支”的量刑標準。這應當被視作一個(gè)無(wú)聲的警告。不僅是針對持卡人，也是針對信用卡受理、發(fā)放、監管及交易各個(gè)環(huán)節。而其始作俑者應當還是銀行。

　　許多銀行為了爭奪市場(chǎng)，不設門(mén)檻地在街頭、到校園拉客戶(hù)，是信用卡市場(chǎng)急劇膨脹、亂象叢生的主要原因。雖然理論上可以說(shuō)這是拉動(dòng)國內消費和GDP的“有利舉動(dòng)”，但是其中蘊含的金融風(fēng)險又有誰(shuí)來(lái)承擔，這其中暴露出對金融體系的管理缺失又有誰(shuí)來(lái)負責呢�；蛟S信用卡透支只是銀行信貸資產(chǎn)中微不足道的成分，但是，防微杜漸總要勝過(guò)亡羊補牢，一個(gè)行業(yè)，尤其是金融行業(yè)，必要的規范和原則是一定要有的。

　　事實(shí)上，無(wú)論國有非國有銀行在這一年經(jīng)濟復蘇過(guò)程中都發(fā)揮了重要的作用，而在下一階段經(jīng)濟結構調整的進(jìn)程中，銀行將通過(guò)信貸方向結構的調整貫徹執行政策意圖，擔當起更重要的角色。在這種角色轉換中，銀行業(yè)必須要率先規范發(fā)展，提高自身抗風(fēng)險能力，從而更好地發(fā)揮自身作用，完成其更大的歷史任務(wù)。(姜 楠)