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　　全國率先“嘗鮮”

　　8月29日，鄰水縣冷家鄉挖斷山村一組村民邱正菊與泰康人壽廣安支公司經(jīng)理譚燕在泰康無(wú)憂(yōu)保險卡上簽上各自的名字。由此，全國第一張農民買(mǎi)得起、覆蓋面廣的小額保險單在廣安正式誕生。

　　“保費50元，如有意外和殘疾發(fā)生，就可獲賠5萬(wàn)元，并且每年可續保，期限可達5年�！焙炌陠�，健康開(kāi)朗的邱正菊告訴記者，“50元對我家來(lái)說(shuō)不算大數，還可以在我家發(fā)生意外時(shí)，獲得保障�！边@張保單的簽署，標志著(zhù)我國保險業(yè)由城市向農村大發(fā)展的開(kāi)始，同時(shí)也開(kāi)啟我國農村保險實(shí)現廣覆蓋的新時(shí)代。

　　昨(1)日，中國人壽四川省分公司在成都隆重舉行小額保險開(kāi)售儀式，總經(jīng)理潘運新宣布，7個(gè)產(chǎn)品立即在什邡、鹽亭、資中等10個(gè)縣區銷(xiāo)售，至年底，預計投保率將達到8%以上，覆蓋50萬(wàn)農村低收入人口。

　　四川保監局副局長(cháng)唐亞山介紹說(shuō)，8月18日，全國農村小額保險試點(diǎn)啟動(dòng)暨新產(chǎn)品上市會(huì )議召開(kāi)，小額保險試點(diǎn)在包括四川在內的全國9個(gè)省區全面啟動(dòng)。8月19日，四川保監局在我省確定的鄰水等首批15個(gè)試點(diǎn)縣市區隨之布局。8月29日，在廣安簽出的第一張小額保險單，標志著(zhù)我省小額保險試點(diǎn)率先全國正式進(jìn)入銷(xiāo)售階段。他透露，參與我省小額保險試點(diǎn)的太平洋人壽、平安人壽的開(kāi)售工作也在緊鑼密鼓地進(jìn)行，預計不久也將正式加入銷(xiāo)售行列。

　　為農民雪中送炭

　　對小額保險，國際保險監督官協(xié)會(huì )的定義為：“小額保險是指依據公認的保險慣例運營(yíng)的，由多種不同實(shí)體為低收入人群提供的保險�！庇纱丝梢�(jiàn)，小額保險的服務(wù)對象是低收入人群，它保險金額較小、保費較低、保險期限較短，產(chǎn)品形態(tài)一般是風(fēng)險保障型，投保和理賠的手段比較簡(jiǎn)便，一般是微利經(jīng)營(yíng)。

　　小額保險作為小額金融的一個(gè)重要組成部分，同時(shí)也是一個(gè)有效的扶貧手段，被越來(lái)越多的國家和組織所重視和利用。目前，世界上已有100多個(gè)發(fā)展中國家在積極探索用小額保險方式為中低收入人群提供保障服務(wù)。

　　唐亞山認為，小額保險在我省農村落地生根是為低收入農民 “雪中送炭”。在缺乏足夠社會(huì )保障體系的農村地區，小額人身保險是解決農村貧困人口基本保障的有效方式，具有很強的市場(chǎng)生命力。

　　開(kāi)啟農村保險新時(shí)代

　　“‘5·12’地震賠付中，只要是能挨得上邊的統統都賠，四川保險業(yè)未發(fā)生一例應賠未賠案件，即便如此，賠付率也僅有0.3%。究其原因，一是保險意識不夠，二是缺少農民買(mǎi)得起的險種�！碧苼喩秸J為，小額保險最大的特性就是解決了農民買(mǎi)得起的問(wèn)題。

　　中國人民銀行成都分行最近編發(fā)的《震后極重災區農戶(hù)金融需求現狀的調查與分析》顯示，有92.5%的農戶(hù)選擇貸款為第一金融需求，有55%的農戶(hù)選擇保險為第二金融需求，其次是存款、匯款。

　　調查顯示，地震使農戶(hù)規避風(fēng)險的意識增強，保險需求向主動(dòng)型轉變趨勢明顯。地震前，農戶(hù)由于家庭收入較低 ，對保險知識了解甚 少 ，加之保險產(chǎn)品對農村低收入群體的針對性不強。因此，主動(dòng)參加人身保險、家庭財產(chǎn)保險的農戶(hù)非常少，農戶(hù)的保險需求處于被動(dòng)狀態(tài)。地震后，90%左右的農戶(hù)表示保險對于災后自救具有重要作用，有主動(dòng)購買(mǎi)保險的愿望，并希望能夠多推出一些適宜農村需求的保險品種。

　　廣安市副市長(cháng)劉和斌的看法不無(wú)代表性：“發(fā)展小額保險能有效緩解疾病、身故、殘疾等風(fēng)險對農村低收入家庭的沖擊，有利于構建和諧社會(huì )，建設社會(huì )主義新農村。農村市場(chǎng)人口多、潛力大，也有利于保險公司自身的全面、協(xié)調和可持續發(fā)展，為農村提供更加充分的保障，減輕政府在農村出現局部風(fēng)險時(shí)的救濟壓力�！�

　　它山之石

　　印度農村小額保險

　　印度農村地區以中低收入家庭為主，家庭年均收入約合人民幣12565元。印　度保險與發(fā)展管理委員會(huì )在2005年頒布了關(guān)于小額保險的相關(guān)條例，規定：一是對于小額財險產(chǎn)品，規定其意外險的最高保額為1100美元，茅屋險的最高保額為675美元，牲畜險的最高保額為675美元，農具險的最高保額為675美元；二是對于小額壽險產(chǎn)品，規定其定期險的最高保額為1100美元，兩全險或健康險的最高保額為1100美元。同時(shí)還規定，小額保險的營(yíng)銷(xiāo)渠道可以是非政府組織、自助組織或者小額信貸機構。（記者 張學(xué)文）