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　　中新網(wǎng)9月2日電 據銀監會(huì )網(wǎng)站消息，今日銀監會(huì )下發(fā)通知，要求各銀行機構認真落實(shí)“有保有壓”政策，進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，最大限度將新增貸款規模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。

　　通知全文如下：

　　中國銀監會(huì )關(guān)于認真落實(shí)“有保有壓”政策

　　進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

　　銀監發(fā)【2008】62號

　　機關(guān)各部門(mén)，各銀監局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監會(huì )直接監管信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

　　根據黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導同志對促進(jìn)和改善小企業(yè)金融服務(wù)工作的重要批示精神，以及下半年經(jīng)濟工作要求，針對當前和今后較長(cháng)時(shí)期內小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的困難，為緩解小企業(yè)融資難問(wèn)題，銀行業(yè)金融機構要按照科學(xué)發(fā)展觀(guān)的要求，改革創(chuàng )新，求真務(wù)實(shí)，履行責任，有所突破，進(jìn)一步改進(jìn)對小企業(yè)的金融服務(wù)， 加大對小企業(yè)的信貸支持力度�，F將有關(guān)要求通知如下：

　　一、要最大限度將新增貸款規模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機構要認真貫徹落實(shí)“有保有壓，區別對待”的方針，增強自覺(jué)性和主動(dòng)性，加大信貸結構調整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結構，并堅持總量微調和結構優(yōu)化相結合，確保新增信貸總量用于改善信貸結構，真正用于加大對小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規模，單獨考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨安排小企業(yè)的新增信貸規模，單獨考核。要加強資產(chǎn)存量結構調整，貸款回收后，要加大力度投向重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟薄弱環(huán)節，優(yōu)化存量信貸結構。二是要單列客戶(hù)名單，單獨管理，單獨統計。要把握好宏觀(guān)調控的重點(diǎn)、節奏和力度，根據國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持對象，單獨列出各級分支機構支持的小企業(yè)客戶(hù)名單，以利于客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)、信貸審批時(shí)準確把握。三是要單獨定價(jià)，合理浮動(dòng)。要在防范風(fēng)險的同時(shí)支持小企業(yè)可持續發(fā)展，在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì )責任，對小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險定價(jià)的基礎上合理浮動(dòng)。不能借發(fā)放貸款之機搭銷(xiāo)保險、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費用。

　　二、要進(jìn)一步增強小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機構要結合自身實(shí)際，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式和組織架構把“六項機制”落到實(shí)處，實(shí)現小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續發(fā)展。各大中型銀行要增強服務(wù)意識，根據小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，進(jìn)行組織架構和流程再造，推進(jìn)小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長(cháng)效機制建設。要建立專(zhuān)門(mén)的小企業(yè)授信管理部門(mén)和專(zhuān)業(yè)隊伍，建立分類(lèi)管理，分賬核算，單獨考核的制度和辦法，建立適應小企業(yè)授信特點(diǎn)的授信審批、風(fēng)險管理、激勵機制、人才培訓和內部控制制度。各地方性銀行機構要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢，結合自身特點(diǎn)致力于縣域和社區金融服務(wù)，在滿(mǎn)足審慎監管要求、確保穩健經(jīng)營(yíng)的前提下，可充分運用所增加的信貸資源加大對當地小企業(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機構在民營(yíng)經(jīng)濟相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區可適當增設機構網(wǎng)點(diǎn)；按照“低門(mén)檻、嚴監管”的原則，適當擴大村鎮銀行等新型金融機構的試點(diǎn)范圍，加快審批進(jìn)度。同時(shí)，要進(jìn)一步規范和疏導民間借貸活動(dòng)。

　　三、要加大力度推動(dòng)金融創(chuàng )新。一是要創(chuàng )新小企業(yè)貸款擔保抵押方式，在法律法規允許的范圍內探索權利和現金流質(zhì)押等新的擔保方式，包括存貨、可轉讓的林權和土地承包權等抵押貸款，以及知識產(chǎn)權、應收賬款等質(zhì)押貸款，推進(jìn)股權質(zhì)押貸款等。二是要在加強監管、控制風(fēng)險的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的理財產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規范管理的基礎上，逐步推進(jìn)小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。三是要發(fā)展并創(chuàng )新小企業(yè)貿易融資手段，特別是擴大信用證項下貿易融資，探索非信用證項下貿易融資，鼓勵將一般性應收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷(xiāo)售賬管理、信用銷(xiāo)售控制以及壞賬擔保等綜合金融服務(wù)；鼓勵倉單質(zhì)押、貨權質(zhì)押融資，拓展供應鏈融資。四是要與保險公司加強互動(dòng)。將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結合，銀行憑借交易單據、保單以及賠款轉讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿易融資，利用保險公司分擔風(fēng)險能力較強的優(yōu)勢，擴大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結算、理財產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿易融資產(chǎn)品有效結合，捆綁營(yíng)銷(xiāo)，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時(shí)，要加強小企業(yè)融資財務(wù)顧問(wèn)和咨詢(xún)服務(wù)，為小企業(yè)提供理財服務(wù)，并幫助小企業(yè)規范運作，有效避免各類(lèi)經(jīng)濟金融詐騙，保證資金安全。

　　四、要科學(xué)考核和及時(shí)處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機構應堅持風(fēng)險覆蓋和可持續原則，減少金融交易過(guò)程中可能出現的道德風(fēng)險。根據自身信貸管理和風(fēng)險防范的特點(diǎn)和需要，采用先進(jìn)的技術(shù)和準確的方法對小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險分類(lèi)，在科學(xué)測算的基礎上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標和不良貸款比例，對小企業(yè)不良貸款實(shí)行單獨考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷(xiāo)管理辦法，對小企業(yè)貸款損失依法及時(shí)核銷(xiāo)。

　　五、要綜合發(fā)揮各項配套政策的推動(dòng)作用。銀行業(yè)金融機構要充分合理運用財政稅收政策調整的有力時(shí)機，加強對小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結算等服務(wù)工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風(fēng)險補償、財稅支持等作用，拓展融資渠道，適應不同行業(yè)、不同業(yè)績(jì)、不同盈利水平的各類(lèi)小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對信貸市場(chǎng)的依賴(lài)程度。監管部門(mén)和銀行要主動(dòng)協(xié)調有關(guān)部門(mén)加快推進(jìn)信用體系建設，探索以信用建設為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、評級發(fā)布制度、違約信息通報機制以及失信懲戒機制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺。

　　六、要切實(shí)轉變作風(fēng)努力為小企業(yè)融資辦實(shí)事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機構要改變工作方法簡(jiǎn)單、作風(fēng)浮躁的問(wèn)題。由領(lǐng)導帶頭深入小企業(yè)做調查研究，做到貼近業(yè)務(wù)，貼近客戶(hù)，貼近市場(chǎng)，要真抓實(shí)干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實(shí)事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰略、市場(chǎng)定位出發(fā)，培養一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來(lái)忠實(shí)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體。單位和機構負責人一定要走出辦公室，走出會(huì )議室，深入基層，深入企業(yè)，開(kāi)展進(jìn)廠(chǎng)入店的調研活動(dòng)，切實(shí)調查了解新情況新問(wèn)題，傾聽(tīng)基層意見(jiàn)，傾聽(tīng)企業(yè)呼聲，面對面的商量辦法，研究措施，以真實(shí)的服務(wù)、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏(yíng)得社會(huì )的回報，贏(yíng)得公眾的信賴(lài)，為社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展勇?lián)�社�?huì )責任，做出更大貢獻。

　　各銀行業(yè)金融機構要結合實(shí)際，提出具體工作措施，認真貫徹落實(shí)，并于9月20日之前將落實(shí)情況報送銀監會(huì )。各地方法人機構將落實(shí)情況報銀監會(huì )當地派出機構。

　　二〇〇八年八月二十九日