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銀行信貸“及時(shí)雨” 能解中小企業(yè)幾分渴?

2008年09月25日 12:50 來(lái)源:新華網(wǎng) 發(fā)表評論

  記者從正在廣州召開(kāi)的第五屆中國國際中小企業(yè)博覽會(huì )上獲悉,中小企業(yè)普遍認為今年下半年央行增加信貸額度等政策如“及時(shí)雨”。專(zhuān)家認為,隨著(zhù)信貸規模適度調整以及相關(guān)政策逐漸發(fā)揮作用,預計中小企業(yè)資金緊張局面將會(huì )得到一定緩解,但破解中小企業(yè)融資難仍舊任重道遠。

  商業(yè)銀行信貸規模調增

  隨著(zhù)宏觀(guān)調控不斷深入,在金融資源配置中處于弱勢地位的中小企業(yè)再次成為銀行授信支持的邊緣客戶(hù)。中國人民銀行8月份調增了2008年度商業(yè)銀行信貸規模,對全國性商業(yè)銀行在原有信貸規;A上調增5%,對地方性商業(yè)銀行調增10%,采用“區別對待”的方式緩解小企業(yè)融資難。

  隨后,中國人民銀行決定從2008年9月16日起下調人民幣貸款基準利率和中小金融機構人民幣存款準備金率:下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個(gè)百分點(diǎn),其他期限檔次貸款基準利率按照短期多調、長(cháng)期少調的原則作相應調整,以解決中小企業(yè)流動(dòng)資金短缺問(wèn)題。

  目前,各大銀行已陸續開(kāi)始落實(shí)相關(guān)政策,創(chuàng )新信貸產(chǎn)品,幫扶中小企業(yè)融資。據招商銀行有關(guān)人士介紹,招商銀行專(zhuān)門(mén)成立了小企業(yè)信貸中心,并針對中小企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn),推出了“易速貸”等業(yè)務(wù),正常情況下只需幾天就可以為小企業(yè)辦好貸款。中信銀行、交通銀行等各大銀行都在簡(jiǎn)化授信流程,爭奪優(yōu)質(zhì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

  業(yè)界認為,中小企業(yè)已成為成長(cháng)最快的金融新興業(yè)務(wù),加強和改進(jìn)金融服務(wù)是中國商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉型的戰略選擇。

  在第五屆中國國際中小企業(yè)博覽會(huì )上,30家國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、農村信用社以及12家擔保機構紛紛參展,并希望借此加強和中小企業(yè)的溝通,為符合條件的中小企業(yè)提供更多貸款業(yè)務(wù)。

  中信銀行公司銀行部經(jīng)理竇娟表示,只要能合理控制風(fēng)險,中小企業(yè)一樣是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。根據中信銀行今年上半年報表顯示,截至6月末,中信銀行小企業(yè)客戶(hù)6665戶(hù),授信余額535億元,比上年末增長(cháng)16.3%,而中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)不良率僅為0.7%,比上年末降低0.22個(gè)百分點(diǎn)。

  優(yōu)質(zhì)小企業(yè)受青睞

  目前,許多中小企業(yè)重新開(kāi)始嘗試向銀行申請貸款融資,然而一些中小企業(yè)仍舊難以貸到款。東莞清溪鎮銀泉工業(yè)區一家加工企業(yè)負責人表示:“雖然政策鼓勵銀行把錢(qián)貸給中小企業(yè),但是現在不少加工企業(yè)仍然很難貸到款,資金壓力非常大!

  而深圳環(huán)球爐業(yè)銷(xiāo)售主管黃桂松認為,公司貸款不存在問(wèn)題,這可能是因為公司發(fā)展前景非常好的原因。據他介紹,該公司生產(chǎn)的電磁廚房設備比傳統廚房設備節能50%,產(chǎn)品也非常環(huán)保,不但在國內市場(chǎng)銷(xiāo)售非常好,而且在德國等歐洲市場(chǎng)也比較暢銷(xiāo)。

  “對于銀行增加的信貸額度,銀行會(huì )首先選擇優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)予以重點(diǎn)支持,畢竟銀行也是要追求利潤的。此外,政策也規定新增貸款主要用于那些符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè),而對于那些缺乏成長(cháng)性及環(huán)保不達標的中小企業(yè)基本不會(huì )提供貸款!闭猩蹄y行小企業(yè)信貸中心負責人母子盛表示。

  事實(shí)上,不可能所有中小企業(yè)都能得到貸款。竇娟認為,關(guān)鍵在于在合理的貸款總額下,如何在中小企業(yè)間實(shí)現有效率的貸款分配。

  業(yè)界普遍認為,只有符合條件的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)才能得到商業(yè)銀行的青睞。通過(guò)這種“有進(jìn)有退、區別對待”的信貸分配可以推動(dòng)中小企業(yè)轉型升級,尤其是通過(guò)鼓勵支持節能環(huán)保創(chuàng )新型中小企業(yè)發(fā)展,既促進(jìn)了經(jīng)濟平穩健康增長(cháng),又可以實(shí)現就業(yè),保障社會(huì )穩定。

  中小企業(yè)融資難仍將存在

  目前,中小企業(yè)融資難主要問(wèn)題是受擔保難、抵押難。然而擔保和抵押是銀行進(jìn)行商業(yè)化運作中保障其資產(chǎn)安全性的客觀(guān)要求,如果銀行對于中小企業(yè)的風(fēng)險辨別能力和控制能力不到位,信貸額度再多銀行也不敢放。

  “這就需要通過(guò)完善對小企業(yè)信貸考核機制,完善信用體系來(lái)解決,盡管這需要一個(gè)頗長(cháng)的過(guò)程!比A南理工大學(xué)風(fēng)險投資研究中心主任崔毅教授表示,中小企業(yè)融資難是一個(gè)由來(lái)已久的“老大難”問(wèn)題,不是單靠銀行就可以解決的,而是需要政府、企業(yè)等多方合力,其中包括政府應該完善政策法規體系。

  事實(shí)上,由于缺乏完善的政策體系,目前也很難保證各大銀行會(huì )把這些新增信貸額度全部應用于中小企業(yè)。因為銀行只會(huì )給有還款能力的以及風(fēng)險可控的企業(yè)放貸,這一原則不會(huì )因為央行增加信貸額度而改變。

  此外,中小企業(yè)不能過(guò)于依賴(lài)銀行,更應該注重自力更生。從自身實(shí)際出發(fā),瞄準市場(chǎng),積極調整產(chǎn)品結構,完善企業(yè)管理,提升生產(chǎn)效率,逐步樹(shù)立品牌,練好內功才是中小企業(yè)制勝的法寶。(陳先鋒 )

編輯:位宇祥】
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