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　　針對社會(huì )上有關(guān)“航意險暴利”的質(zhì)疑，中國保監會(huì )有關(guān)部門(mén)21日作了一些專(zhuān)業(yè)方面的解釋溝通并披露了部分數據信息。

　　保監會(huì )人身保險監管部副主任方力介紹，我國航空旅客人身意外傷害保險從1989年開(kāi)辦至今已走過(guò)20年的發(fā)展歷程。1989年根據國務(wù)院《國內航空運輸旅客身體損壞賠償暫行規定》有關(guān)要求正式開(kāi)辦航意險，當時(shí)的中國人民保險公司與民航總局、國務(wù)院法制辦一起研究制定了最早的航意險產(chǎn)品。1998年中國人民銀行頒布施行“保費20元、保額20萬(wàn)元”的航意險統頒條款。中國保監會(huì )成立之后，于2003年初廢止央行統頒條款，公布了“保費20元、保額40萬(wàn)元”的行業(yè)指導性條款。

　　2007年9月，保監會(huì )廢止航意險行業(yè)指導性條款，將航意險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權和定價(jià)權完全交給保險公司，航意險告別全國統一售價(jià)20元、保額40萬(wàn)元的歷史，開(kāi)始實(shí)施費率市場(chǎng)化。

　　對于先后廢除統頒條款、行業(yè)指導性條款的背景原因，方力談到，統頒條款、行業(yè)指導性條款在不同階段發(fā)揮了穩定市場(chǎng)的積極作用，但規范手續費競爭和市場(chǎng)秩序的效果并不理想，還抑制了保險公司的經(jīng)營(yíng)自主性和改善管理服務(wù)的積極性，加上航空意外保險事故的小概率特點(diǎn)助長(cháng)了保險公司的僥幸心理，對防范巨災風(fēng)險方面沒(méi)有給予應有的重視，甚至可能侵害被保險人利益。

　　“盡管從國際慣例來(lái)看，民航界的風(fēng)險統計周期一般為10年，3年的數據并不能準確說(shuō)明航意險的經(jīng)營(yíng)情況、未來(lái)的賠付分布狀況和可能的巨災風(fēng)險，但我們仍感到指導性條款的費率偏高，有必要按照市場(chǎng)化的原則進(jìn)行改革。于是在2007年9月作出了廢止航意險指導性條款的決定�！狈搅φf(shuō)。

　　據披露，2004年至2006年，我國航意險保費收入累計6.6億元，發(fā)生賠付累計1140多萬(wàn)元。

　　當然，從原理上講，航意險本質(zhì)上是一種巨災保險，承擔的是統計學(xué)上極為典型的長(cháng)尾風(fēng)險，發(fā)生概率極低，可能幾年乃至更長(cháng)期間內都不會(huì )發(fā)生，但具有單件高索賠額、同時(shí)高聚合性的特性，一旦事故發(fā)生，就會(huì )是巨額索賠。因此，需要在較長(cháng)時(shí)間內積聚資金池，以應對可能的巨額索賠。因此，三四年內的數據并不能說(shuō)明航意險的經(jīng)營(yíng)情況，未來(lái)的賠付分布和數額具有很大的不確定性。

　　至于2004年至2006年之外其他年份航意險的數據情況，方力向公眾解釋說(shuō)，保監會(huì )自1998年成立至2003年期間，未將航意險經(jīng)營(yíng)數據作為單獨科目進(jìn)行統計；2004年才開(kāi)始建立航意險數據統計系統；2007年，保險業(yè)根據財政部要求實(shí)施新會(huì )計準則，航意險不再列為報表科目，同時(shí)保監會(huì )也廢止了航意險行業(yè)指導性條款，航意險歸入一般短期意外險。

　　她表示，保監會(huì )始終著(zhù)眼于保護保險消費者利益，對航意險的規范主要體現在以下方面：一是將航意險的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權和定價(jià)權交給市場(chǎng)主體，發(fā)揮市場(chǎng)機制的調節作用。由保險公司按照有關(guān)規定，向保監會(huì )辦理航意險條款、費率的備案手續。二是要求各保險公司必須實(shí)現內部電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理，確�？蛻�(hù)信息資料完整及時(shí)地記錄在業(yè)務(wù)管理系統。三是要求各保險公司必須做好航意險的再保險安排。四是鼓勵保險公司開(kāi)發(fā)不同期限的乘坐飛機或其他交通工具的意外保險替代產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足社會(huì )公眾多種需求，此舉有效克服了航意險保障范圍窄、期限短等先天缺陷。（記者毛曉梅、王文帥）

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