1232萬(wàn)家企業(yè)5.86億人信息入數據庫 個(gè)人信用記錄可憑身份證查詢(xún)
中國人民銀行日前披露，目前我國已建成世界上最大的個(gè)人信用信息基礎數據庫。到8月29日為止，企業(yè)信用信息基礎數據庫已為1232萬(wàn)家企業(yè)建立了信用檔案，個(gè)人信用基礎數據庫已為5.86億自然人建立了信用檔案。這意味著(zhù)，國內絕大多數有收入的人都建立了信用檔案。
那么，我國征信系統的使用情況如何？與老百姓生活有何關(guān)聯(lián)？近日，本報記者就以上問(wèn)題采訪(fǎng)了中國人民銀行征信管理局局長(cháng)邵伏軍。
個(gè)人信用報告伴隨一生
記者：邵局長(cháng)，您好。我們知道，在美國等發(fā)達國家，公民都有一份“個(gè)人信用檔案”。如果某人有過(guò)不良的信用記錄，比如欠款不還、開(kāi)空頭支票、詐騙等，那么在申請貸款、上保險和求職時(shí)將比“清白人”要麻煩得多。我國的征信系統目前是怎樣一個(gè)狀況？
邵伏軍：現在人民銀行建立的全國統一的信用信息基礎數據庫包含兩個(gè)方面，一個(gè)是企業(yè)的，一個(gè)是個(gè)人的，這都是全國聯(lián)網(wǎng)的，里面既有個(gè)人和企業(yè)的基本信息，也有信用信息。如果個(gè)人或者企業(yè)在某些方面有過(guò)期不還款或者有違規違法記錄等，對他在金融方面的活動(dòng)就會(huì )有影響。比如貸款的時(shí)候銀行會(huì )考慮你還款的情況如何，貸款額度等各方面可能都會(huì )有考慮。
我國公民的個(gè)人信用信息數據庫建立時(shí)間不長(cháng)，但已經(jīng)在個(gè)人貸款、信用卡申請、個(gè)人擔保、企業(yè)招投標等方面起到了“第一道關(guān)”的作用。除現有的個(gè)人信用信息以外，人民銀行下一步會(huì )將社會(huì )保險、公積金、電信資費、水電等公用事業(yè)收費等項目都列入個(gè)人信用報告，以后這份報告會(huì )跟隨個(gè)人一生。
信息庫可防范信貸風(fēng)險
記者：建立全國統一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎數據庫能起到什么作用呢？
邵伏軍：信用信息數據庫的作用可不小，比如在蘇州就有一個(gè)企業(yè)，因為環(huán)保方面不達標受到過(guò)處罰，他到銀行申請貸款的時(shí)候銀行看到他環(huán)保方面沒(méi)有達到要求，就拒絕了它的貸款。這方面的例子非常多。
總的來(lái)說(shuō)，主要有四大作用：企業(yè)或者個(gè)人進(jìn)行貸款的時(shí)候方便了；對銀行而言也可以防范信貸風(fēng)險，銀行一查這個(gè)企業(yè)或者個(gè)人現在的信用怎么樣，信用不好的，在決策的時(shí)候就更加謹慎了，好的，在信貸條件等方面會(huì )有一些優(yōu)惠；方便借貸，比如以前貸款的時(shí)候需要抵押或者擔保，現在有了征信系統以后，對于以前記錄比較好的可以發(fā)放信用貸款了；對社會(huì )信用環(huán)境也會(huì )有一定的改善，對信用文化的提倡、培育以及整個(gè)社會(huì )信用體系建設都會(huì )發(fā)揮積極的作用。
違規查詢(xún)將會(huì )受到處罰
記者：如何查看企業(yè)和個(gè)人信用檔案呢？對個(gè)人信用信息的查詢(xún)采取了哪些保護措施？
邵伏軍：企業(yè)到銀行貸款的時(shí)候，銀行要經(jīng)過(guò)授權才能查看企業(yè)的信息，這是銀行辦貸款過(guò)程中一個(gè)必經(jīng)環(huán)節，銀行貸中和貸后的管理也要看企業(yè)這方面的信息。
就個(gè)人而言，如果查詢(xún)自己的信用記錄，可以帶上你的身份證，到人民銀行各地分支行的征信部門(mén)去查，也可直接向人民銀行征信中心查詢(xún)。
如果是查詢(xún)別人的記錄，首先，沒(méi)有經(jīng)過(guò)當事人的授權，別人是無(wú)法查詢(xún)到信息的。第二，查的用途也是有限制的，商業(yè)銀行不能隨便查你的信用信息，只有在貸款的時(shí)候或者貸后管理的時(shí)候才能查看，而且不能用于其他目的。第三，誰(shuí)查了，在商業(yè)銀行的哪一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)查了，系統里面都有自動(dòng)的記錄，能夠追蹤到查詢(xún)的這個(gè)節點(diǎn)，查詢(xún)的機構、時(shí)間、用途都可以看出來(lái)。如果本人發(fā)現沒(méi)有經(jīng)過(guò)授權，信用報告就被別人查了，可以向人民銀行征信管理部門(mén)或征信中心提出異議。
違規查詢(xún)是要受到處罰的，包括責令改正、罰款等，如果發(fā)現查了以后用于其他非正當目的，犯罪了還要移交司法機關(guān)進(jìn)行處理。因此從制度、技術(shù)和管理等方面，我們這個(gè)信用信息系統是安全的。
使用征信報告應當付費
記者：目前國外的征信體系是以商業(yè)化經(jīng)營(yíng)為主的,那么下一步我國的征信體系建設會(huì )走商業(yè)化的道路嗎？個(gè)人和企業(yè)如果使用信用報告需要付費嗎？
邵伏軍：我國除了人民銀行組織商業(yè)銀行建設的信用信息基礎數據庫之外，還有一些市場(chǎng)化運作的征信機構。市場(chǎng)化運作的征信機構肯定是走商業(yè)化道路的。至于信用信息基礎數據庫下一步的發(fā)展模式，目前正在研究。個(gè)人和企業(yè)使用征信報告應當付費，但目前不收費。我們正在研究制定具體的方案。
記者：征信系統在完善的過(guò)程中遇到的最大問(wèn)題是什么？
邵伏軍：現在從我們工作當中來(lái)看，最大的問(wèn)題還是法律的缺失問(wèn)題，有關(guān)法律法規的不健全，這應該是一個(gè)最大的問(wèn)題，到目前為止，信貸征信管理法規還沒(méi)有出臺。目前的管理都是按照部門(mén)規章來(lái)進(jìn)行的，但是有些問(wèn)題部門(mén)規章是解決不了的，立法層次還不夠高。
另外一個(gè)問(wèn)題就是，社會(huì )信用意識還有待進(jìn)一步健全和提高。第三個(gè)就是部門(mén)、行業(yè)以及地方在信用信息體系建設方面的協(xié)調和統一還要進(jìn)一步加強。當然，這些方面的問(wèn)題有關(guān)部門(mén)也非常重視，正在牽頭研究，我相信很快也會(huì )得到解決。 (田 麗）
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