發(fā)表評論 日前中國銀監會(huì )連續下達整頓規范銀行理財業(yè)務(wù)的多個(gè)通知后，各地銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品發(fā)生了連鎖反應：不僅購買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)被要求做風(fēng)險評估，而且一些有關(guān)“預期收益”的字眼被替換，甚至網(wǎng)上銀行也停止了銷(xiāo)售人民幣理財產(chǎn)品。
理財產(chǎn)品做風(fēng)險測試
在一家股份制銀行的大廳內，一位老年市民告訴記者，去年她買(mǎi)的幾款人民幣理財產(chǎn)品最高收益有接近20%的，當時(shí)買(mǎi)理財產(chǎn)品沒(méi)要求進(jìn)行風(fēng)險測試，聽(tīng)說(shuō)最近有些銀行產(chǎn)品虧了，這次再買(mǎi)新產(chǎn)品時(shí)，銀行就要她進(jìn)行風(fēng)險測試了。在這張“客戶(hù)風(fēng)險評估問(wèn)卷”中，記者看到測試內容包括：投資者投資態(tài)度、理財目標、風(fēng)險承受力以及其金融投資組合比例調查等。在大堂服務(wù)的理財師現場(chǎng)根據風(fēng)險評估分數將客戶(hù)劃分為五個(gè)等級：保守型、安穩型、穩健型、成長(cháng)型和積極型。對一些風(fēng)險承擔能力較低的客戶(hù)，理財師建議他們購買(mǎi)一些債券型、貸款類(lèi)信托理財產(chǎn)品。附近的幾家大型銀行也已經(jīng)為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險評估，甚至一些產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)也相應進(jìn)行了調整。
在一些銀行柜臺上，銀行主推的產(chǎn)品一般是貸款信托資產(chǎn)型理財品種，而銀行打新股理財產(chǎn)品已經(jīng)難見(jiàn)蹤影。在銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，許多窗口人員都增加了對客戶(hù)的風(fēng)險提示內容，而不再強調產(chǎn)品的預期收益率。此外，記者還從工行、農行、中行、建行、招商、民生等多家銀行獲悉，市民不能通過(guò)網(wǎng)上銀行購買(mǎi)理財產(chǎn)品，只能通過(guò)柜臺辦理業(yè)務(wù)。
銀行理財產(chǎn)品有風(fēng)險
據一些銀行專(zhuān)業(yè)人士介紹，一般的銀行理財產(chǎn)品包含七大風(fēng)險，分別是：一、市場(chǎng)風(fēng)險，掛鉤指標的走勢和波動(dòng)直接影響產(chǎn)品收益；二、流動(dòng)性風(fēng)險，即產(chǎn)品不允許在非可贖回日終止交易；三、本金風(fēng)險，客戶(hù)資產(chǎn)可能發(fā)生貶值甚至嚴重虧損；四、地區風(fēng)險，即相關(guān)地區發(fā)生重大不利情況；五、操作風(fēng)險，即客戶(hù)在決定贖回時(shí)尚不能獲知產(chǎn)品凈值；六、匯率風(fēng)險；七、其他風(fēng)險，如觸發(fā)終止日產(chǎn)品凈值波動(dòng)等。上投摩根基金經(jīng)理芮崑指出，近年來(lái)部分銀行理財產(chǎn)品設計相當激進(jìn)，而銀行在股票投資上或者未來(lái)的股指期貨投資上跟基金公司和證券公司相比，仍有一定的差距。泰達荷銀基金分析師尹哲也認為，基金公司會(huì )根據公募基金客戶(hù)和專(zhuān)戶(hù)理財客戶(hù)不同客戶(hù)的風(fēng)險與收益偏好，進(jìn)行產(chǎn)品定制，更有利于在未來(lái)的市場(chǎng)中尋找投資機會(huì )。
業(yè)內人士透露，部分銀行金融創(chuàng )新的意識不強、力度不夠，主要依靠對已有產(chǎn)品的局部調整和重新包裝，以及照搬國內外其他銀行的產(chǎn)品，具有自身特色和獨特優(yōu)勢的創(chuàng )新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)較少，業(yè)務(wù)創(chuàng )新的技術(shù)含量和服務(wù)含量偏低。加上部分銷(xiāo)售人員在推銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，一味追求銷(xiāo)售量，向風(fēng)險承受能力較低和不具備專(zhuān)業(yè)知識的客戶(hù)推薦風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品，這些正在隨著(zhù)市場(chǎng)風(fēng)險的加大而被糾正。
據悉，中國銀監會(huì )近日要求各銀行全面評估投資者的風(fēng)險承受能力，并在提供投資產(chǎn)品時(shí)向投資者警告潛在投資風(fēng)險。銀行不能把一些不保證本金的高風(fēng)險產(chǎn)品賣(mài)給財務(wù)狀況較差、風(fēng)險承受能力弱的群體，否則銀行賣(mài)錯了對象，要承擔相應責任。記者從本市金融監管部門(mén)獲悉，為大力提高金融服務(wù)水平，將引導金融機構做好金融消費者的宣傳教育，加強產(chǎn)品宣傳、改善售后服務(wù)。(記者 劉英潮)
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