中国老头老太做爰,国产麻豆乱码精品一区二区三区,国产伦精品一区二区三区老牛,日韩人妻无码一区二区三区99,午夜精品无码亚洲AV影院麻花

　　中新網(wǎng)6月11日電 中國銀監會(huì )在其官方網(wǎng)站上發(fā)布當前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險及其防范。中國銀監會(huì )表示，隨著(zhù)銀行卡業(yè)務(wù)的迅速擴張和競爭的日趨激烈，全國各地有關(guān)銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發(fā)，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險處于多發(fā)、高發(fā)期。為此，銀監會(huì )對當前銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)調查分析，并提出了相應的防范建議。

　　中國銀監會(huì )稱(chēng)，銀行卡業(yè)務(wù)主要風(fēng)險類(lèi)型及其特征為：外部欺詐風(fēng)險；中介機構交易風(fēng)險；內部操作風(fēng)險；持卡人信用風(fēng)險。

　　基于上述風(fēng)險，中國銀監會(huì )提出了有效防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險措施：

　　(一)完善銀行卡業(yè)務(wù)內控制度，提高制度執行力。銀監會(huì )成立以來(lái)，先后發(fā)布了授信盡職、外部營(yíng)銷(xiāo)、銀行卡安全管理等一系列規范性文件和風(fēng)險提示，各銀行機構應查漏補缺，進(jìn)一步建立健全內控機制，根據銀行卡種的屬性、業(yè)務(wù)種類(lèi)及其風(fēng)險特點(diǎn)制定相應的業(yè)務(wù)規章制度和操作程序。各行應從各類(lèi)風(fēng)險事件中吸取教訓，建立有效的內部監督機制，確保內控制度的落實(shí)，把銀行卡業(yè)務(wù)的審計工作納入到銀行內部審計工作的整體計劃中，結合案件專(zhuān)項治理工作，建立合規風(fēng)險管理的長(cháng)效機制。

　　(二)加強發(fā)卡環(huán)節風(fēng)險管理，嚴把風(fēng)險源頭關(guān)。發(fā)卡機構應遵循“了解你的客戶(hù)”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，對申請人的資料進(jìn)行嚴格的資信審核，確認申報材料的真實(shí)性。針對當前不少銀行發(fā)卡業(yè)務(wù)外包的現狀，發(fā)卡機構應慎重選擇發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)外包服務(wù)商，并嚴格約束與外包商之間的外包關(guān)系，對于發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)外包服務(wù)商或單位批量提交的申請資料，發(fā)卡機構應加大資信審核力度。

　　(三)加強收單環(huán)節風(fēng)險管理，防范交易風(fēng)險。一方面，收單機構應加強對特約商戶(hù)資質(zhì)的審核，強化對特約商戶(hù)的風(fēng)險控制，防范特約商戶(hù)套現等風(fēng)險。另一方面，收單機構應建立健全對特約商戶(hù)和POS機具的管理制度，根據銀行卡受理市場(chǎng)的有關(guān)規定，按照“一柜一機”的要求布放POS機具，并嚴格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規范設置商戶(hù)編碼、商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼、商戶(hù)地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風(fēng)險度的判斷和對交易的正常授權提供準確信息。另外，收單機構還應建立健全日常監控機制，對商戶(hù)的交易量突增、頻繁出現大額或整數交易等可疑異�，F象，收單機構應及時(shí)進(jìn)行監控和調查。

　　(四)加強ATM機等自助設備管理，防范欺詐風(fēng)險。一要切實(shí)加強對銀行自助設備的日常檢查。銀行機構要嚴格落實(shí)ATM機等銀行自助設備的檢查制度，定時(shí)對自助設備工作區域進(jìn)行檢查，并做好檢查記錄，尤其要加強自助銀行區域的安全管理。二要定期檢查監控錄像設備和相關(guān)錄像資料。各銀行機構必須在自助設備營(yíng)業(yè)場(chǎng)安裝閉路電視監控系統、報警系統、24小時(shí)監測系統等。要完善相關(guān)制度，按制度規定調閱銀行自助設備區域的全套錄像資料，重點(diǎn)查看有無(wú)可疑人員在銀行自助設備上安裝物件，并做好調閱情況記錄。

　　(五)加強宣傳教育，提高風(fēng)險防范能力。一方面，銀行機構要高度重視對干部員工的教育和思想動(dòng)態(tài)管理，加強內部員工的合規和職業(yè)操守教育，重視對有異�；顒�(dòng)員工的排查。另一方面，銀行機構應通過(guò)多種渠道對公眾進(jìn)行有關(guān)銀行卡知識的宣傳，使公眾了解銀行卡的基本常識。要采取多種形式向客戶(hù)提示犯罪分子利用銀行卡作案的新手段和新動(dòng)向，提高客戶(hù)的安全意識和自我保護能力。

　　(六)加強協(xié)作，建立健全銀行卡風(fēng)險防范合作機制。一方面各銀行機構應加強與銀聯(lián)、公安機關(guān)的合作與溝通，建立良好的信息共享機制�！般y行卡風(fēng)險信息共享系統”是中國銀聯(lián)建立的包括不良持卡人、黑名單商戶(hù)等銀行卡重要負面信息的系統，發(fā)卡機構和收單機構在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)應積極利用該系統，對確認的不良持卡人、商戶(hù)名單應及時(shí)報至該系統，以實(shí)現信息共享，共同防范風(fēng)險。另一方面，銀行業(yè)協(xié)會(huì )要加強協(xié)調，充分發(fā)揮銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì )的職能，督促各會(huì )員行嚴格執行監管部門(mén)的有關(guān)規定和同業(yè)約定，共同營(yíng)造有利于銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。