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　　早在2006年10月，銀監會(huì )主席劉明康就在中國金融衍生產(chǎn)品大會(huì )上針對熱銷(xiāo)的理財產(chǎn)品表示，銀行要加大對消費者的信息披露，不允許誤導甚至欺詐客戶(hù)，要建立良好的客戶(hù)投訴處理機制，保護消費者利益�？墒菚r(shí)至今日，銀行理財產(chǎn)品還是頻繁傳出不和諧的音符，銀行“欺詐”消費者的事情還是頻頻見(jiàn)諸報端，形成了一個(gè)似乎無(wú)

　　法解決的問(wèn)題。如果在百度上搜索一下的話(huà)，可以發(fā)現很多人在大吐苦水，聲稱(chēng)自己被某家銀行所騙，這樣的案例委實(shí)太多。

　　為什么會(huì )出現這樣的情況呢？銀行真的是欺騙了消費者嗎？記者近日采訪(fǎng)了北京銀行聯(lián)合信息咨詢(xún)中心，該機構剛剛發(fā)布了最新一期《個(gè)人理財業(yè)務(wù)研究月報》和《金融超市——理財產(chǎn)品監測報告》，這兩份報告分別從宏觀(guān)和微觀(guān)角度對目前我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財市場(chǎng)和業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行了詳細分析和介紹，并且對現在銀行個(gè)人理財產(chǎn)品存在的“欺詐”問(wèn)題進(jìn)行了解讀，進(jìn)一步提出解決之道。

　　報告一針見(jiàn)血地指出，目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財產(chǎn)品存在著(zhù)研發(fā)能力設計不足、理財專(zhuān)業(yè)人員缺乏和產(chǎn)品的風(fēng)險揭示、信息披露以及售后服務(wù)水平等方面所存在的問(wèn)題，這些問(wèn)題正是導致銀行個(gè)人理財產(chǎn)品普遍遭遇“欺詐”問(wèn)題的關(guān)鍵所在。

　　對消費者來(lái)說(shuō)，指責銀行的直接原因就是銀行理財產(chǎn)品收益不如銀行所承諾的那樣高，甚至出現零收益和負收益。要知道，來(lái)購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品的人主要是看重銀行理財產(chǎn)品比起股票、基金風(fēng)險要小，而比起存款來(lái)利息高這一特點(diǎn)，但是結果卻弄成了一年不到賠了幾萬(wàn)塊錢(qián)，一時(shí)便無(wú)法接受。

　　因此，有消費者認為銀行的理財產(chǎn)品完全是暗箱操作，也就是銀行把錢(qián)拿到手之后，到底是去做什么了，沒(méi)有人知道，最后銀行告訴消費者說(shuō)收益很少，沒(méi)有收益或者是負收益，消費者就會(huì )懷疑，會(huì )不會(huì )銀行把錢(qián)拿去做了別的用途呢？這主要又是因為銀行理財產(chǎn)品運行是不透明的，購買(mǎi)了產(chǎn)品的用戶(hù)無(wú)法得知自己的錢(qián)究竟去做了什么用途，賺了錢(qián)還好說(shuō)，一旦賠錢(qián)，很明顯就會(huì )想到不好的事情上來(lái)，所以銀監會(huì )要求銀行要加大對消費者的信息披露是非常正確的決定，只是不知道有多少銀行做到了這一點(diǎn)。

　　這個(gè)問(wèn)題現在已經(jīng)成為了銀行理財產(chǎn)品之殤，長(cháng)此以往，用戶(hù)不斷地出現損失，而銀行也會(huì )因為這樣的事情頻頻發(fā)生而失去用戶(hù)的信任，對雙方來(lái)說(shuō)，都已經(jīng)到了非解決不可的地步。

　　北京銀行聯(lián)合信息咨詢(xún)中心專(zhuān)家對理財存在的問(wèn)題還進(jìn)一步提出了解決的方法和建議，建議銀行通過(guò)細分市場(chǎng)，關(guān)注不同客戶(hù)的不同需求、積極把握市場(chǎng)契機、加強和其他類(lèi)型機構合作的方法來(lái)解決產(chǎn)品能力設計不足的問(wèn)題；通過(guò)借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗和引進(jìn)競爭機制，以對理財從業(yè)人員進(jìn)行培訓來(lái)改善其人才不足的問(wèn)題；通過(guò)摒棄把理財業(yè)務(wù)僅僅當做產(chǎn)品銷(xiāo)售，樹(shù)立以客戶(hù)為本的理念，實(shí)事求是地向客戶(hù)披露信息來(lái)解決客戶(hù)信息不透明的問(wèn)題。(記者 史晨生)