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告別免費時(shí)代 銀行服務(wù)收費或將全面漲價(jià)

2008年10月07日 15:56 來(lái)源:深圳晚報 發(fā)表評論




    插圖:銀行借記卡8日起告別“免費大餐” 10月8日,國內僅存的提供免費服務(wù)的東方卡也將開(kāi)始收費。銀行借記卡、存折全部取消免費服務(wù)的同時(shí),一向免費的銀行信用卡短信通知也開(kāi)始收費。 中新社發(fā) 呂建設 攝


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  近年來(lái),銀行服務(wù)從免費到收費、從低收費到高收費,翻越了若干個(gè)“分水嶺”。如今,又一“分水嶺”即將到來(lái)——明日起,包括借記卡和信用卡在內的一切銀行卡業(yè)務(wù)將全面告別免費時(shí)代。

  事件

  “免費”銀行卡時(shí)代終結

  明天是一個(gè)有標志意義的日子,從2008年10月8日開(kāi)始,國內銀行的最后一張“全免費”借記卡——浦發(fā)銀行東方卡也要開(kāi)始實(shí)施收費服務(wù)了。有人戲稱(chēng)人們期許銀行提供免費服務(wù)的“最后防線(xiàn)”已土崩瓦解。掐指一算,我們再也無(wú)法從國內諸多銀行中找得到能為客戶(hù)提供“免費午餐”的銀行卡。

  浦發(fā)銀行日前發(fā)布的公告稱(chēng),10月8日起,該行將對銀行卡、活期一本通存折本行異地取現、存現、轉賬/匯款和短信通知等之前的免費業(yè)務(wù)收取手續費,其中異地取現業(yè)務(wù)的手續費為取現金額的5%。,其中,最低3元,最高50元;異地存現業(yè)務(wù)為存現金額的5%。,其中,最低2元,最高50元;短信通知服務(wù)金額小于500元時(shí)每月收2元。此外,該行還將取消原來(lái)實(shí)施的同城跨行ATM機取款單筆金額1000元以上的免收手續費優(yōu)惠,改為每筆收取2元。對于深圳的諸多浦發(fā)銀行客戶(hù)而言,這樣的改變或許會(huì )對其中相當一部分人產(chǎn)生不小的觸動(dòng)。從堅持免費到大幅收費,一些看重其免費服務(wù)的普通客戶(hù)或許會(huì )產(chǎn)生動(dòng)搖。

  無(wú)獨有偶,從上月起交通銀行也通知其信用卡用戶(hù),宣布即將對其信用卡短信通知服務(wù)進(jìn)行收費,交行信用卡也成為國內首張對短信服務(wù)進(jìn)行收費的信用卡。

  焦點(diǎn)

  銀行收費或將全面漲價(jià)

  借記卡:收費名目繁多

  事實(shí)上,如今人們擔心的已經(jīng)不是銀行的免費服務(wù)還能進(jìn)行多久的問(wèn)題,大家關(guān)注的焦點(diǎn)已經(jīng)集中到了客戶(hù)是否正面臨著(zhù)銀行服務(wù)全面漲價(jià)的壓力上來(lái)。綜觀(guān)近5年來(lái)的銀行服務(wù)收費變化,我們已經(jīng)可以明晰地看到一條迅速上攻的曲線(xiàn)。

  2003年6月,新的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》發(fā)布,從此銀行業(yè)務(wù)的“免費午餐”就在逐漸減少,收費標準亦開(kāi)始逐漸提高。短短5年時(shí)間,國內各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)從免費到收費的項目急劇增長(cháng),據記者不完全統計已達約40余項。從普通借記卡來(lái)看,年費、掛失費、本地ATM跨行取款費、異地本行ATM取款費、本(異)地跨行查詢(xún)費……從過(guò)去的通通免費,到如今已是各項業(yè)務(wù)收費全面開(kāi)花。

  譬如工行牡丹借記卡,收費項目及標準如今就包括:年費10元;工本費5元;跨行交易2元;跨省異地取現收取1%手續費,最低1元,最高50元,跨行再加2元;跨省異地存款收取0.5%手續費,最低1元,上限50元;卡掛失10元;卡補辦5元;日均存款余額不足300元每季度收費3元;跨行查詢(xún)費,境內每筆0.3元,境外每筆4元。包括農行金穗借記卡、交行太平洋借記卡等等也都存在類(lèi)似收費。

  信用卡:收費悄然開(kāi)始

  相比借記卡“免費午餐”的終結,國內各銀行的信用卡業(yè)務(wù)多從推出伊始就強調了其收費服務(wù)的性質(zhì)。但目前多數銀行的信用卡是以免年費的形式進(jìn)行推廣的。換言之,目前絕大部分人手持的信用卡之所以不用交納年費,是因為各銀行采取了多種“討巧”的方式。譬如每年刷卡消費多少次就能免去年費、又譬如全年消費到多少金額就能免年費、甚至是老客戶(hù)介紹多少新客戶(hù)就能免年費等等。

  不過(guò),隨著(zhù)交通銀行此前針對信用卡通知短信收費規章的出臺,人們開(kāi)始擔心信用卡的“免費午餐”也行將就木。更為令人擔心的是,有銀行業(yè)人士透露,商業(yè)銀行可收費的項目細化起來(lái)多達百余項,目前尚未正式收費的仍占大頭。也就是說(shuō):如果銀行真想全面收費的話(huà),眼下的“免費”終結還只是開(kāi)始,真正的“高潮”還在后頭。

  調查

  一張銀行卡一年要交多少錢(qián)

  去年,廣東省有政協(xié)委員提交提案,稱(chēng)廣東省銀行單方宣布收費純屬霸王條款,并估測全國有10億個(gè)小額賬戶(hù),各銀行可以憑單方行為年獲利256億元。雖然目前還無(wú)權威數據可以支撐這樣的論斷,但消費者可以自己來(lái)算一筆賬。

  以目前開(kāi)通并使用一張銀行借記卡為例,我們可能需要使用的收費項目包括:年費、跨行取款收費、跨行查詢(xún)收費、異地本行業(yè)務(wù)收費、小額賬戶(hù)繳費等等。如果一張借記卡一年內平均每個(gè)月在A(yíng)TM跨行取款一次、跨行查詢(xún)一次,所要付出的基本費用差不多是62元。其具體算式是:年費10元+(跨行取款4元×12次)+(跨行查詢(xún)0.3元×12次)=61.6元。

  有細心讀者認真對比過(guò)目前各商業(yè)銀行針對個(gè)人卡的收費,少則十幾項,多的有二三十項。當然,這些費用大都是有發(fā)生交易才會(huì )收取,而且各家銀行的標準略有不同。例如,有的銀行規定卡掛失收費10元,如果卡損壞要補辦,也會(huì )收取相應標準的換卡費用;用卡在A(yíng)TM上轉賬,有的銀行也會(huì )收取一定的轉賬手續費,金額從幾元到幾十元不等,一般根據轉賬金額而定。

  如果是信用卡,萬(wàn)一透支款在最長(cháng)56天的免息期內沒(méi)還清,除了要支付透支利息外,還可能被收取一定的滯納金;要是用貸記卡透支取現,銀行也會(huì )收取透支的費用,最高可達透支金額的10%,也就是說(shuō),取1000元,就要交10元的費用。

  聲音

  銀行收費系單向“霸道”行為

  對于銀行卡收費項目的激增,老百姓大多不愿意接受。某著(zhù)名門(mén)戶(hù)網(wǎng)站對“你認為借記卡收費合理嗎”所做的社會(huì )調查中,有高達95%以上的受訪(fǎng)者表示“不合理”。

  其實(shí)從新世紀伊始,國內各商業(yè)銀行開(kāi)始紛紛終結“免費服務(wù)”以來(lái),社會(huì )各界針對銀行業(yè)收費的質(zhì)疑聲就從來(lái)未曾停止過(guò)。河南省一位叫董正偉的律師還向全國人大常委會(huì )上交過(guò)一份《違憲審查建議書(shū)》,他指出,現行的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》不僅違反《憲法》規定,同時(shí)還違背了《民法通則》、《合同法》、《價(jià)格法》、《消費者權益保護法》等基本法律原則和規定,應予以撤銷(xiāo)。也有律師指出,由于銀行卡持卡人所消費的許多收費項目都無(wú)法通過(guò)發(fā)票來(lái)予以體現,因此銀行業(yè)亦存在偷稅漏稅的嫌疑。

  在采訪(fǎng)中,不少銀行卡用戶(hù)對銀行數年來(lái)不斷新增收費項目表示不滿(mǎn)。他們認為,雖然每次免費改收費或是收費標準提升之前,相應銀行都以公告方式提前通知用戶(hù),但公告本身從形式上就是單向的傳達,而不是向用戶(hù)征求意見(jiàn),有強制執行的意味。既然每一位銀行卡用戶(hù)在開(kāi)卡之時(shí)都與銀行簽訂了相應的合同,在合同生效期間就應該嚴格按合同辦事,而不能說(shuō)收費就收費。而且銀行方面動(dòng)輒以自營(yíng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)調節價(jià)為名目強制性收費,收費標準的進(jìn)一步走高也完全有可能。

  但也有專(zhuān)家指出,銀行業(yè)務(wù)從來(lái)就不應該是一份“免費午餐”,即使出現免費服務(wù)項目,也應該是由各商業(yè)銀行根據企業(yè)自身情況和市場(chǎng)實(shí)際而設定的。但需要商榷的是收費標準如何設定的問(wèn)題。銀行業(yè)務(wù)收費也應當引入類(lèi)似保險精算的機制,應在充分考慮市場(chǎng)需要的同時(shí)以最大限度地方便客戶(hù)為宗旨。

  措施

  小竅門(mén)應對銀行卡“收費時(shí)代”

  雖然深圳人使用“東方卡”的客戶(hù)數量有限,但此番銀行卡免費時(shí)代終結鐘聲的敲響,還是向過(guò)去不大注重銀行卡管理的市民提了個(gè)醒。由于銀行業(yè)收費漲價(jià)是一個(gè)行業(yè)趨勢,普通消費者無(wú)法回避,因此我們只能采用一些靈活的辦法來(lái)盡量縮減不必要的開(kāi)支。記者多方總結了一些辦法,希望能給大家一些幫助。

  譬如賬戶(hù)查詢(xún),我們可以通過(guò)電話(huà)、網(wǎng)上查詢(xún)。目前“電話(huà)銀行”、“網(wǎng)上銀行”還是免費的,將頻繁使用的銀行卡注冊為網(wǎng)上銀行或電話(huà)銀行客戶(hù),通過(guò)電話(huà)或者網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行賬戶(hù)余額查詢(xún),還可以進(jìn)行轉賬、繳付公用事業(yè)費、理財等多項操作。

  目前很多銀行推出了短信通知服務(wù),包括交易額變動(dòng)和余額變動(dòng)短信通知。前者是當賬戶(hù)交易增加或減少的金額大于預設金額時(shí)發(fā)送短信;后者是當賬戶(hù)資金變動(dòng)后的賬戶(hù)余額大于預設金額上限或小于預設金額下限時(shí)發(fā)送短信。

  丟棄睡眠賬戶(hù) 仔細閱讀銀行“收費細則”,找出一些可利用的免費卡,比如代發(fā)社保類(lèi)賬戶(hù)、工資卡、代扣代繳賬戶(hù)、投資賬戶(hù)等,將小額資金都集中到這些免費賬戶(hù)上,以應付日常收支和刷卡消費,犯不著(zhù)增加使用要交年費的銀行卡。

  挖掘附加值 需要承認的是,在銀行收取各項費用的另一面,銀行卡的附加服務(wù)項目也在逐漸增加。水電費、煤氣費、手機費……銀行卡除了可以完成各項繳費任務(wù)外,還可完成看病預約掛號、預約買(mǎi)國債以及購物消費打折等優(yōu)惠,應了解所持卡的附加服務(wù)說(shuō)明。另外如果能夠集中手中資金,成為某一家銀行的貴賓客戶(hù),就可以享受銀行提供的諸如機場(chǎng)“綠色通道”、免費健康講座、提前預約認購國債或其他理財產(chǎn)品等待遇。(金柱)

編輯:位宇祥】
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