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　　近來(lái)萬(wàn)能險結算利率不斷走低，截至昨日，共有超過(guò)20家壽險公司陸續公布了10月份萬(wàn)能險結算利率數據，記者統計發(fā)現，除信誠人壽等少數公司的萬(wàn)能險賬戶(hù)仍保持相對穩定的小幅增長(cháng)外，萬(wàn)能險利率整體仍以下調為主。分析人士表示，如果資本市場(chǎng)未來(lái)仍未出現好轉，再加上降息預期的擠壓，萬(wàn)能險利率仍有進(jìn)一步下調的可能。

　　繼9月份普遍大幅下調后，10月份萬(wàn)能險利率依舊維持下降格局，從記者粗略統計的15家保險公司公布的數據看，有7家下調10月份結算利率，下調幅度在20至50個(gè)基點(diǎn)。僅中美大都會(huì )小幅上調了10月份結算利率，而有7家仍維持了9月份的利率水平，記者粗略計算的結果顯示，上述15家公司的10月份萬(wàn)能險結算利率平均水平在4.4%左右。

　　從統計數據看，在普遍下調的同時(shí)，不同公司之間的萬(wàn)能險結算利率差距也開(kāi)始逐漸顯現。在記者統計的萬(wàn)能險賬戶(hù)中，最低已經(jīng)降至3.20%，而部分收益處于第一梯隊的保險公司盡管也在順勢調低利率，但幅度相對緩慢。中國平安萬(wàn)能險結算利率今年8月份達到5.75%，此后開(kāi)始下調，10月份最新數據為5.25%，仍位居市場(chǎng)前列。

　　記者發(fā)現，盡管市場(chǎng)整體呈現下調的走勢，但仍有公司逆市小幅上調了結算利率。

　　不能光看投資收益

　　華泰證券分析師劉鵬對記者表示，投資收益大幅減少是導致近期保險公司集體下調萬(wàn)能險結算利率的主要因素，另一方面，此前保險公司為維持較高的結算利率，提高產(chǎn)品吸引力，將牛市時(shí)期積累的平滑準備金進(jìn)行了不同程度的釋放，目前險企的萬(wàn)能險平滑準備金支撐能力已大幅下降。

　　此外，由于萬(wàn)能險收入的保費主要投資于債券、基金以及大額存款，近期央行的連續降息也會(huì )對其收益造成沖擊�！霸谶M(jìn)入降息通道后，如果明年資本市場(chǎng)再不好轉，萬(wàn)能險結算利率還可能進(jìn)一步下降�！�

　　在利率連續下調的情況下，曾經(jīng)覆蓋在萬(wàn)能險上的投資色彩已經(jīng)逐漸消退。在央行連續2次降息后，目前國內商業(yè)銀行3年期和5年期的定期存款利率仍分別維持在4.77%和5.13%。

　　盡管萬(wàn)能險的復利滾存的收益高于單利計算方式，但前期手續費較高，其投資收益與銀行定存相比并無(wú)任何優(yōu)勢。

　　某壽險公司有關(guān)人士對記者表示，在這種情況下，投保人不應該單純去比較投資收益，因為很多投資方式的獲益都高于萬(wàn)能險，而應當回歸其最核心的生死兩全保障功能。

　　不能代替銀行儲蓄

　　銀行儲蓄利息的計算基準是存入銀行賬戶(hù)的所有資金，但萬(wàn)能險的保證收益并非全部保費的收益率，而是扣除保障成本、初始費用、賬戶(hù)管理等之后進(jìn)入投資賬戶(hù)的資金的收益。

　　據記者了解，投保萬(wàn)能險的最初幾年內，其手續費用扣除比例較高，而實(shí)際進(jìn)入投資賬戶(hù)的資金較少。只有長(cháng)期持有保單，隨著(zhù)手續費用占比的不斷降低，萬(wàn)能險的投資收益性才能得到體現。業(yè)內人士告訴記者，對于投保萬(wàn)能險的消費者來(lái)說(shuō)，如果在短期內支取資金，每提取一次都會(huì )收取一筆相應的手續費用，會(huì )影響整體收益，還不如銀行存款方便。 (記者紀晨璐)