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　　李先生問(wèn)：在如今的經(jīng)濟大環(huán)境下，選擇短期銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行投資理財有什么訣竅和需要注意的問(wèn)題？

　　出場(chǎng)嘉賓：國泰君安理財規劃師 胡橋

　　今年以來(lái)，隨著(zhù)全球性金融危機的漫延，高風(fēng)險高收益的投資品種逐漸淡出人們的視線(xiàn)，銀行理財產(chǎn)品在各類(lèi)金融理財產(chǎn)品中確立了優(yōu)勢地位，尤其是短期銀行理財產(chǎn)品更是受到了普通投資者的追捧。需要注意的是短期銀行理財產(chǎn)品最需要強調的就是“短”字。 　　

　　目前，銀行發(fā)行的短期理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據、金融債、企業(yè)債等債券，及貨幣市場(chǎng)基金、銀行承兌匯票、企業(yè)信托融資項目等。該類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)就是以保本設計為主，即使是浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品也是以低風(fēng)險產(chǎn)品為主，而且該類(lèi)產(chǎn)品交易方便，預期收益率計算簡(jiǎn)便，沒(méi)有結構性理財產(chǎn)品復雜的收益率支付函數。 　　

　　現在很多投資者都在購買(mǎi)短期銀行普通理財產(chǎn)品，以此希望獲得高于定存的收益。但是投資者不要忽略，一旦短期的銀行理財產(chǎn)品，諸如9個(gè)月至一年的產(chǎn)品，如果以年化收益率來(lái)考量的話(huà)，未必能夠高于定存。

　　諸如某款產(chǎn)品的投資期限為2008年6月20日至9月12日，年化收益率為3.98%，起點(diǎn)金額為5萬(wàn)元，扣除0.23%的產(chǎn)品管理及托管費，投資者以最低金額認購至期末所獲收益為342.97元。而如果投資者將5萬(wàn)元存入一年定期，按照4.14%的年利率和5%的利息稅(按照當時(shí)利率及政策)，則收益為1966.5元，而該款理財產(chǎn)品12個(gè)月的收益為1490.2元。 　　

　　由此看來(lái)，該類(lèi)理財產(chǎn)品的實(shí)際收益之所以高于定存，就是因為產(chǎn)品的期限是超短期，而非普通的短期產(chǎn)品，如果就上面舉例那款產(chǎn)品而言，一旦其投資期限大于12個(gè)月，其收益率則低于定存，就不能顯示該類(lèi)產(chǎn)品的優(yōu)勢了。所以，短期中的超短期理財產(chǎn)品尤為適合目前擁有閑散資金的普通投資者。