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　　應對人民幣貶值之外幣存款

　　結匯可再等等外匯資產(chǎn)謹慎加倉

　　如果有投資的打算,近期可以在適當的時(shí)候,購買(mǎi)一些美元作為家庭的外匯資產(chǎn)配置之一,以作為分散風(fēng)險的投資途徑。家中配置一部分美元資產(chǎn)就如同配置了黃金一樣,但是不應該量太大。

　　上周,從周一至周四,人民幣兌美元匯率連續4天跌停,周末也只是小幅回升。針對匯率市場(chǎng)的動(dòng)蕩,投資者該如何做好資產(chǎn)幣種的配置?業(yè)內人士認為,從中長(cháng)期看,人民幣對美元不大可能會(huì )經(jīng)歷一個(gè)持續的貶值過(guò)程,不過(guò),投資者應減少不同幣種的轉化,長(cháng)期持有一種或某幾種外匯資產(chǎn),從而獲取穩健的收益。

　　結匯“雪中送炭”

　　“人民幣兌美元將貶值的傳聞此前流傳了很久,沒(méi)想到是貶得這么猛�！睎|莞一從事出口的周經(jīng)理對記者表示,受金融海嘯影響,針對美國等出口市場(chǎng)需求量減少,今年下半年起,周經(jīng)理的公司訂單直線(xiàn)遞減。在這種情況下,每收到一筆貨款都彌足珍貴。

　　周經(jīng)理表示,此前的周末剛收到美國客戶(hù)的貨款,大概有20萬(wàn)美元左右。本來(lái)上周前的那個(gè)周日就要去結匯,但被別的事情拖了一下而沒(méi)去。沒(méi)想到,上周一人民幣對美元跌停。

　　陳經(jīng)理當天咨詢(xún)了一些理財顧問(wèn),這些理財顧問(wèn)都建議他先觀(guān)望幾天,不要急著(zhù)辦理結匯。接著(zhù),從上周二到周四的3天里,人民幣兌美元又連續三天跌停。這讓周經(jīng)理喜出望外。

　　從12月1日至4日,人民幣兌美元連續4天觸及千分之五的當日波動(dòng)區間下限,被業(yè)內稱(chēng)為“四跌�！�。昨日,人民幣兌美元中間價(jià)小幅回升,為1美元兌人民幣6.8482元,漲至本周中間價(jià)的高點(diǎn)。

　　分析人士稱(chēng),前幾個(gè)月,人民幣兌美元的匯率一直比較穩定,在6.81∶1左右徘徊。目前,人民幣出現貶值,人民幣兌美元匯率近期可能為6.9左右。以上述周經(jīng)理為例,他的20萬(wàn)美元結匯后就會(huì )多出近2萬(wàn)元人民幣,所以,他到那時(shí)再結匯也不遲。

　　不僅是出口企業(yè),對于個(gè)人來(lái)說(shuō),人民幣貶值也是“雪中送炭”。理財師認為,人民幣匯率一開(kāi)始貶值,企業(yè)和個(gè)人何時(shí)結匯的問(wèn)題就值得好好考慮了。如果人民幣兌美元繼續貶值下去,企業(yè)和個(gè)人都可以會(huì )將手中的美元貨款推遲一段時(shí)間結匯,從而換取更多的人民幣。

　　手里的外匯如何操作?

　　人民幣處于升值狀態(tài)的時(shí)候,除非是馬上就要使用,很多投資者將手中的外匯資產(chǎn)全部清倉,或者兌換成了人民幣。但是現在人民幣迅速貶值,手里的外匯該如何操作呢?

　　銀行理財師認為,在外匯市場(chǎng)走勢尚不明朗之前,市民應該“多看少動(dòng)”對待外匯理財。此前人民幣兌澳元、歐元、英鎊等大幅升值,使出國留學(xué)和旅游的成本大幅降低,如果人民幣開(kāi)始貶值,留學(xué)和旅游成本勢必在現有基礎上上升,建議市民如果有留學(xué)和旅游需求,不妨考慮將一半資金換匯,另一半資金留到明年以備觀(guān)察。

　　如果有投資的打算,近期可以在適當的時(shí)候,購買(mǎi)一些美元作為家庭的外匯資產(chǎn)配置之一,以作為分散風(fēng)險的投資途徑。家中配置一部分美元資產(chǎn)就如同配置了黃金一樣,但是不應該量太大。

　　對于人民幣匯率最近的這種變化,不少炒匯者已經(jīng)蠢蠢欲動(dòng),試圖回歸匯市。對此,民生銀行理財師肖冰表示,此次人民幣貶值應該只是一個(gè)短期階段性的調整,人民幣持續貶值的可能性并不大。對于那些已經(jīng)具有一定外匯操作經(jīng)驗的投資者來(lái)說(shuō),建議選擇波段操作。而對于之前沒(méi)有接觸過(guò)外匯市場(chǎng)的投資者來(lái)說(shuō),此時(shí)進(jìn)入匯市容易出現偏差。外匯市場(chǎng)有其自身的規律,行情大都為三個(gè)月一個(gè)周期,建議投資者先觀(guān)察一段時(shí)間,摸準規律再進(jìn)。

　　值得一提的是,目前銀行只能提供外匯實(shí)盤(pán)交易,因此,交易時(shí)間、交易方式都受到了局限。但投資者不能因此轉向采用外匯杠桿交易的民間投資公司,這種活躍于市場(chǎng)的交易行為并不成熟,尚處于灰色地帶,投資者權益難有保證。

　　人民幣“短貶長(cháng)升”

　　人民幣貶值是暫時(shí)的還是持續的?會(huì )貶多久?渣打銀行經(jīng)濟學(xué)家王志浩認為,人民幣貶值的幅度將是有限的,他預計,人民幣兌美元的最大貶值幅度為3%。之后,隨著(zhù)美元大范圍疲軟,人民幣對美元匯率將趨于穩定。從短期看,人民幣兌美元將溫和貶值,到今年年末降至7.0的水平,在美元溫和走強的情況下,2009年二季度末降至7.10。

　　中金公司研究報告認為,長(cháng)期來(lái)看,未來(lái)人民幣貶值的空間不是很大,人民幣兌美元的匯率變化或許將呈現出“短貶長(cháng)升”態(tài)勢。首先,人民幣大幅貶值將助長(cháng)貿易伙伴的貿易保護情緒；其次,大幅貶值可能促使資金大量流出。中金公司研究報告稱(chēng),維持明年人民幣對一攬子貨幣升值幅度顯著(zhù)放緩至2%～3%的判斷。未來(lái)人民幣會(huì )保持一個(gè)基本穩定的態(tài)勢。（記者駱海濤）

　　應對人民幣貶值之外匯理財

　　外匯理財產(chǎn)品:以不變應萬(wàn)變

　　不建議投資者進(jìn)行幣種轉換或中止理財產(chǎn)品合約,而對于掛鉤美元的理財產(chǎn)品,由于目前還不能對人民幣兌美元的走勢作出明朗的判斷,投資者可以購買(mǎi)短期的外匯理財產(chǎn)品

　　“近期人民幣出現貶值,外幣理財產(chǎn)品的投資價(jià)值有所凸顯�！睆牟糠掷碡攷熆磥�(lái),目前有不少投資者對外幣理財產(chǎn)品產(chǎn)生了興趣,但在連續降息之下,外幣理財產(chǎn)品的收益率一降再降,同時(shí)匯率風(fēng)險日益顯著(zhù)。

　　在人民幣兌美元匯率短期走軟的情況下,分析人士不建議投資者進(jìn)行幣種轉換或中止理財產(chǎn)品合約,而對于掛鉤美元的理財產(chǎn)品,由于目前還不能對人民幣兌美元的走勢作出明朗的判斷,投資者可以購買(mǎi)短期的外匯理財產(chǎn)品,如30天左右,有保本承諾,并且也是掛鉤海外安全資產(chǎn)的理財產(chǎn)品。

　　外幣理財產(chǎn)品發(fā)行減少

　　3個(gè)月前,林先生用40萬(wàn)元的人民幣存款,購入了一款澳元理財產(chǎn)品,由于澳元兌美元連續下跌,如今該產(chǎn)品預期將虧損。然而從上周一開(kāi)始,人民幣調轉升勢出現貶值。林先生判斷如果人民幣貶值持續,他所投資的澳元產(chǎn)品可以挽回部分虧損。他同時(shí)向銀行外匯理財師咨詢(xún),人民幣是否已經(jīng)進(jìn)入貶值通道?現在開(kāi)始是否該加大外幣的配置比例?

　　外匯理財專(zhuān)家建議,在人民幣匯率走勢不明朗的背景下,投資者最好還是出于防御性目的進(jìn)行配置,將資金在人民幣、美元與歐元之間作8:1:1的配置以平衡匯率風(fēng)險。

　　至于理財產(chǎn)品,近年來(lái),由于人民幣兌美元匯率的基本可預期性與穩定性,大多數銀行把掛鉤美元的理財產(chǎn)品當作比較穩健的類(lèi)型大力推廣。今年下半年以來(lái),國內各家銀行發(fā)行的與美元、歐元、澳元掛鉤的理財產(chǎn)品明顯減少,而掛鉤人民幣票據、債券等穩定收益的產(chǎn)品成為市場(chǎng)的主流。光大銀行財富管理中心主任張旭陽(yáng)在受訪(fǎng)時(shí)表示,目前市場(chǎng)上純美元的產(chǎn)品在減少,這主要是出于穩定性考慮,銀行理財不是投機,而更多的是為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)配置,分享多元化投資的好處。

　　從Wind統計數據來(lái)看,近期正在發(fā)售的銀行理財產(chǎn)品大部分都是人民幣理財產(chǎn)品,而招商銀行、北京銀行發(fā)售的幾款外匯理財產(chǎn)品,在產(chǎn)品設計上全部是采取固定收益的形式。而對于專(zhuān)門(mén)投資于境外的銀行QDII產(chǎn)品,自誕生以來(lái)就受人民幣升值、金融危機來(lái)襲影響不斷受到市場(chǎng)冷遇。從數據來(lái)看,眾多銀行在今年基本上都沒(méi)有新的QDII產(chǎn)品推出。

　　收益下降,警惕匯率風(fēng)險

　　隨著(zhù)全球各大央行“競相”下調利率,外幣理財產(chǎn)品的收益率已經(jīng)開(kāi)始走下坡路,將人民幣兌換成其他貨幣獲取利差變得越來(lái)越不現實(shí)。

　　以招行發(fā)行的產(chǎn)品為例,7月初招行發(fā)行的安心回報澳元款產(chǎn)品收益率可以達到3個(gè)月8.50%,而12月初最新發(fā)行的同款產(chǎn)品收益率卻降至4.90%,幾乎折半。

　　同時(shí),發(fā)行數量也急劇萎縮,本周美元理財產(chǎn)品發(fā)行了5款,港幣理財產(chǎn)品發(fā)行了3款,歐元、澳元理財產(chǎn)品各發(fā)行了2款,只有交通銀行、招商銀行、上海銀行和荷蘭銀行仍然有少量產(chǎn)品發(fā)售。

　　普益財富銀行產(chǎn)品研究員陳金紅指出,隨著(zhù)人民幣、美元、澳元、港幣、歐元等貨幣利率下調,理財產(chǎn)品的收益也已大幅下降,但澳元理財產(chǎn)品相對而言收益優(yōu)勢明顯。如上周光大銀行發(fā)行的“陽(yáng)光理財普通客戶(hù)‘A計劃’2008年第23期”產(chǎn)品,投資期限6個(gè)月,到期保證5.0%收益,相比人民幣同類(lèi)理財產(chǎn)品存在一定優(yōu)勢。

　　招行理財師提醒,由于匯率風(fēng)險巨大,因此外幣理財產(chǎn)品的相對高收益是針對持有外幣的投資者而言的,持有人民幣投資外幣產(chǎn)品的投資者應清醒地意識到匯率風(fēng)險。（記者駱海濤）

　　應對人民幣貶值之股市機會(huì )

　　股市淘金:紡織外貿和造船板塊受益

　　上周,外貿板塊連續上漲,一周內漲幅高達17.5%,是所有板塊里表現最強勢的。

　　自11月27日央行大幅降息后,人民幣兌美元匯率中間價(jià)連續4個(gè)交易日下挫,人民幣的強勢似乎正在弱化。分析師稱(chēng),人民幣兌美元匯率走低,將會(huì )增強我國出口產(chǎn)品的價(jià)格競爭力,緩解相關(guān)行業(yè)出口下滑局面。短期內對百姓生活影響應該不大,但在資本市場(chǎng),如外匯、股票、期貨等市場(chǎng),應關(guān)注匯率變動(dòng)帶來(lái)的機會(huì )和風(fēng)險。

　　激活造船板塊

　　3日船舶制造板塊大幅上漲,中船股份(600072)、廣船國際(600685)漲停,中國船舶(600150)則上漲9.22%。在上周,中船股份連續三個(gè)漲停收官,漲幅超過(guò)40%；廣船國際也不甘落后,漲幅逼近30%。

　　美元作為國際造船合同最主要的定價(jià)幣種,人民幣兌美元匯率的走勢將直接影響到國內造船企業(yè)的確認收入。分析人士認為,造船合同為長(cháng)期合同,鋼材價(jià)格及匯率對行業(yè)毛利率影響較大。近日人民幣匯率持續走弱,市場(chǎng)對短期人民幣貶值的預期有所強化,這在一定程度上激發(fā)了造船板塊的上漲。

　　自7月份以來(lái),人民幣升值步伐有所放慢,近日更是連續走弱,出現貶值的苗頭。有市場(chǎng)人士預計,即使未來(lái)人民幣匯率不出現大幅貶值,只要其保持穩定,對持有大量歷史訂單的國內造船企業(yè)來(lái)說(shuō),也將是振奮人心的消息。

　　中銀國際報告指出,成本壓力大為減輕,國內造船企業(yè)在手訂單的盈利能力將有所改善。但由于造船企業(yè)鋼材訂購的滯后,預計鋼價(jià)下跌對造船企業(yè)盈利的正面影響將反映在明年一季度以后。

　　紡織外貿公司受益

　　銀河證券研究員王國平認為,人民幣兌美元匯率下降,將給中國出口導向型的上市公司帶來(lái)機會(huì ),特別是對美出口占比較高的部分上市公司。具體而言,以紡織為首的出口類(lèi)公司將受到積極影響。

　　上周,外貿板塊連續上漲,一周內漲幅高達17.5%,是所有板塊里表現最強勢的。其中,4日,中大股份(600704)、弘業(yè)股份(600128)、廈門(mén)國貿(600755)均收獲漲停。紡織服裝類(lèi)股票也終于扭轉頹勢,持續大漲,收獲難得的五連陽(yáng)!

　　王國平說(shuō),人民幣貶值將刺激紡織服裝行業(yè)業(yè)績(jì)增長(cháng)。人民幣長(cháng)期升值趨勢吞噬了一些企業(yè)部分利潤,大量的利潤在結匯環(huán)節損失掉,甚至有些企業(yè)經(jīng)常出現出口回款后轉換為人民幣負利潤的情況。日前人民幣結束長(cháng)達三年的升值趨勢,走向貶值,這將極大地刺激不斷萎縮的服裝紡織品出口,結合近期國家相繼出臺4萬(wàn)億投資拉動(dòng)內需、大幅降低利率等一系列刺激經(jīng)濟增長(cháng)的政策,這些對恢復出口企業(yè)特別是紡織企業(yè)的信心具有重要意義。

　　但長(cháng)城證券分析師楊流學(xué)認為,紡織板塊的走強,更多的是游資在炒短線(xiàn)�！叭嗣駧艆R率很難說(shuō)已經(jīng)走入貶值通道,在中美峰會(huì )前的走勢更多的是政治因素,后市走向尚不明朗,對紡織板塊很難構成中長(cháng)期利好�！�

　　第一紡織網(wǎng)總編輯汪前進(jìn)告訴記者:“現在的關(guān)鍵問(wèn)題是蛋糕變小了,量少了,所以不夠分配了�！背隹谕硕愐约叭嗣駧刨H值這些措施,都只是降低出口企業(yè)的成本,相對提高出口企業(yè)的競爭力。但是,現在出口企業(yè)面臨的問(wèn)題并不是一個(gè)價(jià)格的問(wèn)題,而是一個(gè)整體的外部需求在萎縮。(見(jiàn)習記者黃應來(lái)）