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降息周期如何調整理財思路:閑置資金投資短期化

2008年12月11日 13:35 來(lái)源:信息時(shí)報 發(fā)表評論

  中國人民銀行決定自11月27日起下調人民幣存貸款基準利率1.08個(gè)百分點(diǎn),創(chuàng )下1997年以來(lái)單次利率下調幅度紀錄;本次降息后,活期存款利率已創(chuàng )下歷史新低,一年期存貸款基準利率則分別回到2006年8月和2004年10月的水平。那么在貨幣政策全面轉向寬松的環(huán)境下,投資者應該如何管理自己的財富呢?

  閑置資金投資短期化

  自從去年股市見(jiàn)頂之后,很多家庭的閑置資金都回流銀行,一般會(huì )選擇三個(gè)月到一年的中短期定期存款。但定存的流動(dòng)性受到一定限制,加上利率下降令定存吸引力大大降低,因此建議投資者可以將閑置資金投資于短期投資品種。除了傳統的貨幣基金或短債基金外,投資者還可以選擇一些銀行推出的流動(dòng)性很強、收益較定存有一定優(yōu)勢的現金管理產(chǎn)品。

  關(guān)注高息公司債

  公司債可于二級市場(chǎng)進(jìn)行交易,保持了較好的流動(dòng)性,且由于上半年銀根緊縮的原因,當時(shí)發(fā)行的公司債利率普遍較高,投資者可以選擇一些信用評級較高的公司債適當持有。不過(guò)需要注意的是,公司債的利息收入需要繳納20%的個(gè)人所得稅,因此實(shí)際收益會(huì )低于票面利率。

  大資金可選固定收益信托產(chǎn)品

  近期政府出臺總值4萬(wàn)億元擴大內需、促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的十項措施,從現在到2010年底,各地基礎設施建設項目將大量上馬;(lèi)信托產(chǎn)品一般都有地方政府介入,信用風(fēng)險相對較低,收益率則遠高于存款利率。但由于信托受法規所限,投資起點(diǎn)金額較高(一般都在百萬(wàn)元以上),因此比較適合擁有大額流動(dòng)資金的個(gè)人或企業(yè)進(jìn)行投資。

  降息提升股市估值空間

  雖然中國股市的歷史分紅率比較低,但此前證監會(huì )也出臺了鼓勵上市公司分紅的政策,如果上市公司分紅率達到40%~50%的水平,則A股市盈率可定位于16~19倍之間,與目前滬深300指數13倍左右的動(dòng)態(tài)市盈率相比,A股投資價(jià)值已經(jīng)顯現。不過(guò)股市復蘇絕不會(huì )一蹴而就,投資者不應放棄長(cháng)期投資理念,特別是對于風(fēng)險承受能力較低的投資者,絕不能抱有抄底、投機的心態(tài)。(黃智標)

編輯:位宇祥】
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