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　　為抵御國際金融危機，拉動(dòng)內需，刺激消費，增加企業(yè)流動(dòng)性，央行近期大幅下調利率。此次降息，相當于一下子抹平了過(guò)去連續6次的加息幅度。從剛剛公布的經(jīng)濟數據看，降息恐怕還將接踵而至。那么，大幅降息后對風(fēng)險厭惡的工薪族該如何理財呢？

　　第一步，現金為王。盡管降息了，股市也受利好反彈，但因上市公司業(yè)績(jì)下滑等因索，熊市并未因此結束，盲目投資股票，風(fēng)險仍然很大，故炒股也并非華山一條道。對以?xún)π顬橹饕�理財手段的投資者來(lái)說(shuō)，降息帶來(lái)的損失其實(shí)并不是很大，完全可以繼續以此理財�；钇诖婵罾�率從調整前的0.99%降到現在的0.72%，一年期存款利率從2.25%下降到1.17%，投資者1萬(wàn)元一年期的存款利息僅減少43元，影響并不是很大。當然買(mǎi)入貨幣基金等低風(fēng)險、流動(dòng)性較好的理財產(chǎn)品也是不錯的選擇。貨幣市場(chǎng)基金以本金安全、流動(dòng)性好而廣受普通百姓青睞，大幅降息后投資貨幣市場(chǎng)基金的收益也節節攀升，遠遠超出1年期定存的利率。因此，在降息通道中，投資者可以選擇貨幣市場(chǎng)基金。

　　第二步，買(mǎi)入債券類(lèi)投資產(chǎn)品和美元。債券投資品種主要有國債、債券類(lèi)理財產(chǎn)品和債券基金三種。對于不愿承擔風(fēng)險而資金長(cháng)期不用的人來(lái)說(shuō)，在降息通道下，國債是不錯的選擇，可以鎖定高于定期存款的收益。而債券類(lèi)理財產(chǎn)品經(jīng)過(guò)了前期的風(fēng)光后，在大幅降息的背景下收益率雖有所減少，但與同期存款收益相比優(yōu)勢仍然存在。不過(guò)在購買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)對風(fēng)險也要有所預期，此類(lèi)產(chǎn)品多為非保本浮動(dòng)型產(chǎn)品，購買(mǎi)時(shí)要研究投資標的。債券型基金是債券類(lèi)產(chǎn)品中直接受益降息最大的品種，但近期漲幅相對也比較大，若要投資的話(huà)可在近期小幅回調后介入。此外，人民幣兌美元經(jīng)過(guò)一年多的升勢后漸顯疲態(tài)，近期在6.9以上小幅波動(dòng)，但趨勢已呈下降勢態(tài)，那些在高位拋出美元的炒匯者不妨現在分批買(mǎi)入美元。筆者判斷明年人民幣兌美元可能會(huì )有所貶值，況且目前國內美元的存款利率已超過(guò)人民幣，并且美元兌各種外幣仍顯強勢，買(mǎi)入美元也是一種可以考慮的品種。

　　第三步，貸款消費。大幅降息對不少正欲貸款購房、買(mǎi)車(chē)的人來(lái)說(shuō)是天賜良機。銀行利率調整后，貸款消費的客戶(hù)確實(shí)可以得到更多實(shí)惠。其中，個(gè)人商業(yè)住房貸款利率下調0.54個(gè)百分點(diǎn)，五年以上貸款的年利率分別降為4.77%和5.04%；五年期購車(chē)貸款的月利率從5.025%。下降到4.65%。。譬如，降息后貸款金額為10萬(wàn)元、還款期為5年的個(gè)人消費貸款，總共可比原先少負擔利息1200多元；降息后辦理20萬(wàn)元20年期個(gè)人住房商業(yè)貸款的，貸款年利率從5.58%下降為5.04%，總共可以減少利息負擔14496元。同時(shí)，已辦理按揭貸款的住房戶(hù)和購車(chē)戶(hù)，不要急于去還款，有條件貸的，還可多貸。用銀行的錢(qián)來(lái)充實(shí)自己的錢(qián)包，購進(jìn)奢侈消費品，何樂(lè )而不為? (蘇渝)