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　　隨著(zhù)美聯(lián)儲大幅降息，市場(chǎng)普遍預期中國央行近日內會(huì )再次降息。為減少金融風(fēng)暴的沖擊，全球貨幣均已進(jìn)入“零息時(shí)代”。那么，身處“零息時(shí)代”，又該怎樣打理自己的財富呢？

　　理財產(chǎn)品供應大幅減少

　　今年11月以后，信貸限制放開(kāi)后，商業(yè)銀行大可直接發(fā)放貸款，而不必繞道借由理財產(chǎn)品發(fā)放，銀行發(fā)行信貸資產(chǎn)類(lèi)理財產(chǎn)品以彌補信貸額度不足的動(dòng)機大大減弱。

　　我國已經(jīng)進(jìn)入降息通道，不確定的利率，不僅給商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)類(lèi)理財產(chǎn)品的定價(jià)帶來(lái)困難，也會(huì )影響信貸資產(chǎn)類(lèi)理財產(chǎn)品運行的穩定性。

　　隨著(zhù)上周美元的快速回落，一些業(yè)內人士認為，自今年年中以來(lái)的美元中期反彈也可能就此終結。事實(shí)上，美元利率完全可能完全復制當年日元的走勢。2003年，在零利率政策的引導下，日本長(cháng)期利率創(chuàng )下史上最低紀錄——0.43%。由于日本存款人無(wú)論如何存錢(qián)也賺不到利息，因此許多人干脆就把錢(qián)放在家里。尤其日本零售銀行提款手續費非常高，錢(qián)放在銀行，如果不小心在夜間、周末、假日等非營(yíng)業(yè)時(shí)間去提款，本周或本月的利息恐怕就變負數了。對于長(cháng)達十幾年的超低息政策，日本人稱(chēng)之為“詐欺性低息政策”。顯然，如今的美元也同樣有可能陷入“流動(dòng)性陷阱”。

　　日本當年零利率政策一出，首當其沖的便是退休族，其財務(wù)藍圖完全走樣，也因此，老鼠會(huì )、海外空殼投資案一類(lèi)的欺詐案例特別多。事實(shí)上，日本社會(huì )當年的慘痛教訓就是，低利率逼使中老年投資者必須尋找更高報酬、更高風(fēng)險的投資機會(huì )，從而引發(fā)各式嚴重的金融欺詐案件。

　　同樣，當人民幣存款和各種正規理財收益產(chǎn)品逐步滑落之際，各式各樣的“低風(fēng)險、高收益”產(chǎn)品便開(kāi)始粉墨登場(chǎng)：有借助銀行渠道發(fā)行的無(wú)擔保信托產(chǎn)品、有暗藏欺詐條款的保險理財、有投資非上市公司的PE理財、有海外金融集團的私募基金、有所謂保租金的各式產(chǎn)權投資……

　　對此，投資者需謹記“風(fēng)險與收益成正比”，切莫嘗試各類(lèi)“山寨版”銀行、證券、基金公司的所謂高收益產(chǎn)品。此前，北京工商部門(mén)就在朝陽(yáng)區尚都國際大廈內，查獲一公司假冒“花旗銀行”名義對外從事金融投資等銀行業(yè)務(wù)；而各類(lèi)“山寨版”理財公司和海外基金，在互聯(lián)網(wǎng)上更是早就泛濫成災。 ( 張若斌)