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　　中行、東亞昨日就2009年市民如何理財發(fā)表觀(guān)點(diǎn)——2008年是投資策略上的分水嶺：2007年之前，是借錢(qián)投資期，借錢(qián)買(mǎi)股買(mǎi)基金基本上都能賺，2009年卻是縮水投資年。在這樣的年份市民要賺到錢(qián)，就要更 “辛苦”一點(diǎn)，提高自己對理財產(chǎn)品的識別水平。

　　保本浮動(dòng)型產(chǎn)品藏機會(huì )

　　中行上海分行資深交易員在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，不少保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品也蘊藏著(zhù)不錯的投資機會(huì )。在選擇銀行理財產(chǎn)品時(shí)，還需甄別對待。

　　“銀行理財產(chǎn)品大致還可以分為非保本浮動(dòng)收益和保本浮動(dòng)收益兩種類(lèi)型，一字之差，區別就在于收益同樣存在一定的不確定性，一個(gè)保證本金無(wú)憂(yōu)，一個(gè)卻可能遭受本金損失。 ”專(zhuān)業(yè)人士解釋?zhuān)�非保本浮�?dòng)收益理財產(chǎn)品即理財本金的安全與否和最終收益的多少均由掛鉤標的的市場(chǎng)情況來(lái)確定，是具有高風(fēng)險高收益特征的理財產(chǎn)品；而保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品的本金則100%安全，但能否獲得高收益則需要根據掛鉤指標的表現來(lái)確定。

　　以近期中行發(fā)售的一款“匯聚寶”保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品掛鉤指標為澳元兌美元的匯率，如果指標匯率在2009年1月9日到2009年2月5日下午2點(diǎn)之間的任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)，較觀(guān)察日1月9日確定的期初匯率下跌超過(guò)0.03(即300點(diǎn))，客戶(hù)即可以確定獲得5%(年率)的高收益，否則就獲得1.2%保底收益。實(shí)際上，就在該產(chǎn)品銷(xiāo)售期結束后的第5天即1月13日，該指標匯率就觸及到0.6755的觀(guān)察水平下方，也就是說(shuō)中行僅用了5天時(shí)間便為客戶(hù)提前鎖定了5%(年率)的高收益。

　　分步識別高收益產(chǎn)品

　　針對市場(chǎng)上繁多的理財產(chǎn)品，中行交易員建議市民可以“分步走”。首先，要真正看懂產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，選擇理財產(chǎn)品切忌盲目跟風(fēng)，投資者應盡量選擇自己相對熟悉的產(chǎn)品購買(mǎi)，如上例中，就需要投資者對澳元走勢有自己的判斷。另外，不要選擇結構過(guò)分復雜的產(chǎn)品，因為對此類(lèi)產(chǎn)品預期收益的判斷對于普通百姓而言往往比較困難。其次，在看懂產(chǎn)品的基礎上投資者還需要判斷理財計劃期限、投資結構以及理論上的預期收益率能否和個(gè)人理財計劃相匹配。這樣在選擇該類(lèi)理財產(chǎn)品時(shí)，投資者就能夠慧眼識金，在風(fēng)險相對可控的情況下實(shí)現自己的理財目標。

　　東亞中國副行長(cháng)林志民表示，2009年大家看到的宏觀(guān)層面不是很明確，可能市場(chǎng)不太好，所以很多時(shí)候設計產(chǎn)品趨向于比較保守，以東亞為例，如果說(shuō)理財產(chǎn)品市場(chǎng)是一個(gè)餅，以前的餅一半是比較保守的，一半是進(jìn)取的。而現在這個(gè)餅，可能保守的占70%，進(jìn)取的占30%。

　　在投資機會(huì )上，林志民認為圍繞產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品會(huì )多一點(diǎn)。比如與4萬(wàn)億有關(guān)系的產(chǎn)品，公路、鐵路、電廠(chǎng)這類(lèi)的基建類(lèi)項目都是不錯的。(記者 崔燁）