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　　逢年過(guò)節一向是保險產(chǎn)品的促銷(xiāo)季，而不少市民也樂(lè )于將額外的“年終獎”用來(lái)買(mǎi)些保障。從今年的春節市場(chǎng)看，建議市民在投保理財類(lèi)險種時(shí)不妨關(guān)注短期繳費的產(chǎn)品，而健康類(lèi)保障則是不可缺少的配置。

　　保險聚焦短繳分紅險熱銷(xiāo)

　　牛年來(lái)臨之際，各大壽險公司都吹起了分紅險號角，在全國銀保及個(gè)代渠道，短繳型分紅產(chǎn)品相繼推出。以信誠人壽的“康贏(yíng)年年”和“安康連連”為例，最大的特點(diǎn)是“安心保證資金”，即期滿(mǎn)全額退還已繳標準保費；視不同繳費期限，客戶(hù)在每個(gè)保單周年日(不含滿(mǎn)期日)可取首年標準保費5%(5年期)或10%(10年期)，現金領(lǐng)取或累積生息均可。此外，信誠“康贏(yíng)年年”和“安康連連”還具備特殊意義的保本安全，生存金返還和滿(mǎn)期金的給付均以保單的首年標準保費為計算標準，不受因理賠而導致的附加重疾險責任中止影響。

　　業(yè)內專(zhuān)家評論，就產(chǎn)品收益而言，這兩款返還型分紅險均具有明確預期收益，可以鎖定風(fēng)險，吸引偏好穩健的客戶(hù)；就繳費期限而論，5年和10年的短繳期限，減少了客戶(hù)對未來(lái)持續繳費能力可能下降的擔憂(yōu)和顧慮；分紅險的設計模式可以讓財富在積累速度最快的青壯年時(shí)期進(jìn)入投資狀態(tài)，讓自己的保費更快增值；而產(chǎn)品所附加的額外重疾險和身故保障，涵蓋28種常見(jiàn)疾病，亦滿(mǎn)足了消費者對于保障型產(chǎn)品的需求。而在同樣保額下，5-10年短繳產(chǎn)品的年繳保費要顯著(zhù)高于20年期繳產(chǎn)品。

　　多款健康險新品集中上市

　　新年伊始，人保健康則集中推出多款保障型健康保險新產(chǎn)品，以滿(mǎn)足客戶(hù)對醫療和疾病保險的深度需求。

　　在不久前召開(kāi)的全國保險工作會(huì )議上，中國保監會(huì )主席吳定富指出，2009年保監會(huì )將修訂新型產(chǎn)品準入標準，引導保險公司在產(chǎn)品設計中更加注重產(chǎn)品保障功能，以消費者需求為導向，增強保險保障功能，開(kāi)發(fā)更多內含價(jià)值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品。

　　國際經(jīng)驗表明，保障型保險產(chǎn)品增長(cháng)穩定，受經(jīng)濟周期的影響相對較小，在經(jīng)濟周期性調整時(shí)，保險公司大都順勢調整結構，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)，這也是保險公司相對其他金融機構的一個(gè)優(yōu)勢。

　　記者了解到，人保健康此次推出的三款新產(chǎn)品均是保障型的健康險產(chǎn)品，分別為：通過(guò)代理人渠道銷(xiāo)售的“關(guān)愛(ài)專(zhuān)家雙重呵護”終身重大疾病保險、“康健無(wú)憂(yōu)”防癌護理健康計劃，通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售的“健康專(zhuān)家”防癌疾病保險。

　　據人保健康產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部總經(jīng)理喬善波介紹，過(guò)去傳統的重大疾病保險，客戶(hù)患一種重大疾病經(jīng)賠付后保險責任即終止，客戶(hù)不再享有其他重大疾病保障，并且因已患病無(wú)法再重新購買(mǎi)重大疾病保險。

　　針對健康險市場(chǎng)中的上述保障缺口，人保健康推出了“關(guān)愛(ài)專(zhuān)家雙重呵護”終身重大疾病保險，該產(chǎn)品保障范圍涵蓋了36種重大疾病，按照疾病相關(guān)性將其分為兩組，首次重大疾病保險金，對36種重大疾病提供保障；第二次重大疾病保險金，對被保險人初次發(fā)生36種重大疾病范圍內首次重大疾病所屬組別之外的重大疾病，給付保險金。通過(guò)這種雙重給付的設計，給予客戶(hù)充分的重大疾病保險保障。此外，該產(chǎn)品在發(fā)生首次重大疾病后豁免保費，并含有身故保險金，最大程度上化解了客戶(hù)罹患重大疾病后的費用風(fēng)險。(記者 崔燁）

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