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　　隨著(zhù)人們生活水平的不斷提高，壓歲錢(qián)的“價(jià)碼”也水漲船高，過(guò)個(gè)年孩子收到幾千元“壓歲錢(qián)”已非常普通，上萬(wàn)元也大有人在。過(guò)去收的錢(qián)少，通常都是給孩子當零花錢(qián)，現在錢(qián)多了，如果放任不管，不但造成浪費，而且可能助長(cháng)孩子大手大腳的不良習慣。如何讓小鬼當家，是把壓歲錢(qián)用來(lái)買(mǎi)書(shū)，還是請家長(cháng)為他們存銀行、買(mǎi)基金、辦一份教育保險金呢？銀行的理財專(zhuān)家建議，家長(cháng)應該抓住契機，讓這溢滿(mǎn)喜慶與吉祥的壓歲錢(qián)，成為培養你孩子個(gè)人理財能力的起點(diǎn)。

　　-購買(mǎi)保險

　　為孩子未來(lái)做全面保障

　　利用壓歲錢(qián)給孩子買(mǎi)份保險，從而為孩子的健康、升學(xué)、就業(yè)以及養老提供一定保障是明智之舉。春節前后是各家保險公司少兒險的銷(xiāo)售旺季，有些保險公司還會(huì )推出一些營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)惠活動(dòng)，可選擇的保險品種相對豐富。和孩子一起選擇，相信更能讓他們對理財有個(gè)直觀(guān)的感受。

　　目前市場(chǎng)上的少兒險主要有三類(lèi)：少兒醫療險——包括少兒重大疾病險和少兒住院醫療險等險種，主要對孩子發(fā)生重大疾病或住院發(fā)生的醫療費用進(jìn)行補償；少兒意外險——主要針對孩子愛(ài)玩鬧、容易受到意外傷害的特點(diǎn)，對孩子因為意外事故發(fā)生的醫療費用進(jìn)行補償；少兒教育險——在教育費用不斷走高的情況下，通過(guò)保險為家長(cháng)提供強制儲蓄的通道，為若干年后孩子受教育提供不同年齡階段的教育金、創(chuàng )業(yè)金甚至婚嫁金等。

　　目前各公司險種的保險費率都基于同一張生命表，保單利率也都控制在2.5%以下，因此各公司的險種“性?xún)r(jià)比”其實(shí)大體相當。最好的少兒險投保計劃是：把提供教育基金為目的的分紅保險作為主險，附加醫療疾病險與意外險。分紅險具備儲蓄、保險保障和投資三重功能，可為助學(xué)和創(chuàng )業(yè)乃至婚嫁作準備。保險不僅可以給孩子的未來(lái)提供必要的保障，還能讓孩子從中受益，因此把壓歲錢(qián)用在這里是不錯的選擇。

　　-教育儲蓄

　　為將來(lái)上大學(xué)積累資金

　　人民幣理財產(chǎn)品是去年各家銀行剛剛推出的金融產(chǎn)品，收益相對比較高，而風(fēng)險比較低。目前，光大銀行已經(jīng)推行國內第一個(gè)以教育為主題的理財產(chǎn)品。教育儲蓄是一種專(zhuān)項儲蓄，主要是為孩子將來(lái)接受非義務(wù)教育積蓄資金，期限分1年、3年、5年，最高限額2萬(wàn)元。

　　教育儲蓄的優(yōu)點(diǎn)在于其執行整存整取的優(yōu)惠利率，且免征利息稅，收益率相對較高。缺點(diǎn)是手續比較繁瑣，而且限制條件較多，可以作為一種輔助理財產(chǎn)品。貨幣基金比活期儲蓄高，比定期儲蓄靈活，比較適合一年以?xún)鹊牧鲃?dòng)資金；國債一般最少期限三年，比較適合高一年級的孩子購買(mǎi)，作為上大學(xué)的費用；如果孩子將來(lái)有出國留學(xué)計劃，且“壓歲錢(qián)”收獲不菲，則可以嘗試短期的比較靈活的人民幣理財。不過(guò)，對于孩子們的首次理財，家長(cháng)最好還是要強調穩妥、風(fēng)險小，幫他們把個(gè)關(guān)。

　　-辦少兒卡

　　親身參與從小學(xué)習理財

　　另外，在處理壓歲錢(qián)的時(shí)候，家長(cháng)一定要給孩子單獨設立一個(gè)賬戶(hù)，用孩子的名字。這樣，讓孩子從小意識到理財是自己生活中的一個(gè)組成部分。

　　如果孩子經(jīng)常存取款，還可以同時(shí)辦理一張少兒卡，引導孩子巧理財。目前各家銀行均看好少年兒童的發(fā)卡市場(chǎng)，特別是每到年底更是爭相推出少兒卡和學(xué)生卡。比如中國建設銀行發(fā)行的生肖儲蓄卡、中國工商銀行發(fā)行的牡丹雛鷹卡、部分股份制銀行發(fā)行的成長(cháng)卡等都是以在校中小學(xué)生及學(xué)齡前兒童為對象的銀行卡，其目的主要是培養少年兒童理財意識和幫助少兒打理壓歲錢(qián)和零用錢(qián)。少兒卡一般有免年費、特殊積分、積分轉讓等優(yōu)惠舉措，持卡人還有機會(huì )參與銀行舉辦的專(zhuān)門(mén)針對少年兒童的各種特色活動(dòng)，并可獲取育兒、入托、教育、升學(xué)及理財服務(wù)等各方面的資訊。

　　家長(cháng)可以借機教孩子一些理財小常識，比如，定期儲蓄比活期儲蓄利率高，活期儲蓄比定期儲蓄取款方便等等；如果過(guò)去存儲的壓歲錢(qián)正好到期，這時(shí)可以教孩子明白利率、本息等概念，讓孩子知道，如果連續存儲，壓歲錢(qián)的本息會(huì )像滾雪球一樣越滾越大。不過(guò)，隨著(zhù)流動(dòng)性的集中釋放，兩年后或更長(cháng)一段時(shí)間后，通脹的壓力會(huì )與時(shí)俱增，屆時(shí)加息的可能性將上升，因此壓歲錢(qián)存款以不超過(guò)兩年為宜。

　　-投資基金

　　博取高收益樹(shù)立理財觀(guān)

　　壓歲錢(qián)屬于“額外收入”，使用與否并不影響生活質(zhì)量。因此可以說(shuō)，壓歲錢(qián)投資的抗風(fēng)險能力是比較高的。所以理財師建議，家長(cháng)幫助孩子進(jìn)行壓歲錢(qián)投資的時(shí)候，可以適當選擇風(fēng)險和收益都比較高的品種。

　　這個(gè)方法僅適用于大學(xué)生，特別是學(xué)習金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生。讓大學(xué)生用壓歲錢(qián)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)性比較強的投資：基金、股票、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)、紙黃金等等，這也為孩子工作以后，掌握正確的投資方法打下基礎。對于小孩來(lái)說(shuō)買(mǎi)賣(mài)基金可在家長(cháng)的指導下進(jìn)行，也可以從小就開(kāi)始培養，有益于孩子成年后的家庭理財。

　　目前A股風(fēng)險得到較充分的釋放。理財師表示，對于不急需較大額度的學(xué)習費用，可以在現在點(diǎn)位買(mǎi)入一定數量的基金，經(jīng)長(cháng)期持有，存在獲取較大收益的機會(huì )。理財師認為，在選擇具體的基金品種方面，在經(jīng)過(guò)牛熊考驗仍表現占優(yōu)的品牌基金公司中，選擇偏股型基金�？少徺I(mǎi)兩至三只形成組合，其中宜配置一只指數型基金。

　　-參與收藏

　　陶冶情操之余可贏(yíng)收益

　　作為常規的理財方法，收藏也是其中之一，如果孩子年紀比較大，上了初中或高中，同時(shí)他對集郵、集紀念幣、電影海報、字畫(huà)等比較感興趣，就可以讓孩子用壓歲錢(qián)購買(mǎi)。理財專(zhuān)家認為，這樣不但能培養孩子對人文藝術(shù)的興趣，還可以陶冶情操，等到孩子急用錢(qián)的時(shí)候，其變現后收益也會(huì )略高于普通投資。

　　郵票、紀念品之類(lèi)的投資也花費不大，適合壓歲錢(qián)收入不多的孩子，并且也是風(fēng)險最小的投資理財方式。 (記者 劉鋼)