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　　在股市動(dòng)蕩、投連險風(fēng)光不再、萬(wàn)能險結算利率普降的情況下，分紅險正在逐漸成為市場(chǎng)熱點(diǎn)。據記者了解，目前有多家保險公司表示，將把分紅險和傳統保障型產(chǎn)品作為今年的主打產(chǎn)品。不過(guò)，業(yè)內人士同時(shí)提醒消費者，分紅險變現能力較差，短期內有大筆開(kāi)支或者收入不穩定的家庭不宜購買(mǎi)分紅保險。側重保障需求的人可選擇一些保險期限比較長(cháng)、保障比較強的保障型分紅險產(chǎn)品，而不要對短期收益看得過(guò)重。此外，切忌趕時(shí)髦，首先要從家庭需求的角度衡量，一般而言，購買(mǎi)保險應該按金字塔模式規劃。最基礎的是意外保險和重大疾病保險，因為這類(lèi)風(fēng)險發(fā)生時(shí)，對家庭的沖擊最大；其次是傳統壽險或者養老保險；最后考慮投資型保險，如萬(wàn)能、投連險等。

　　選擇和健全保險是長(cháng)期和動(dòng)態(tài)的，應該隨著(zhù)收入、歲數和風(fēng)險變化，做出相應的調整。

　　眼下投連險收益縮水，今年還能買(mǎi)投連險嗎？瑞泰人壽保險有限公司副總裁段方曉提出的建議是：目前購買(mǎi)投連險比一年前機會(huì )更好，因為現在估值低，買(mǎi)投連險比較明智，但是并不是所有人都適合購買(mǎi)投連險。他表示，有三類(lèi)人群不適合購買(mǎi)投連險：一是只有保險保障需求的人，二是風(fēng)險承受能力較低的老年人，三是短期資金需求較強的人。

　　雖然近期出現了一些投連險退保情況，但以銷(xiāo)售投連險為主的瑞泰人壽的退保率卻很低，原因在何？段方曉透露，這與瑞泰嚴格挑選客戶(hù)有關(guān)，“當客戶(hù)想要購買(mǎi)投連險時(shí)，我們都會(huì )經(jīng)過(guò)嚴格的風(fēng)險分析，只將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)�！边@提醒投保者，在選擇投資連結保險時(shí)，先要想一想自己是否合適，而不是去追風(fēng)。

　　在資本市場(chǎng)行情好時(shí)，很多人都會(huì )選擇購買(mǎi)投資型保險產(chǎn)品，期冀馬上獲得收益。實(shí)際上，買(mǎi)保險最忌諱為了短期利益，買(mǎi)保險就是買(mǎi)保障，投保者需要計算的是保障夠不夠而非利潤。因此，建立自己的保障計劃在任何時(shí)候都可以，而與資本市場(chǎng)無(wú)關(guān)，最多也只是一種參考指標。

　　專(zhuān)家提示，如果最基本的意外及健康保障較為完善，在經(jīng)濟允許的情況下，用保險當中的分紅或是理財性質(zhì)的產(chǎn)品作為一種中長(cháng)期的理財規劃方式當然是可以選擇的，但前提也是為了保障，投資只是附加一些收益而已，切莫本末倒置。此外，消費者還要對自己的風(fēng)險喜好和風(fēng)險承受能力有清晰的認識。

　　最新產(chǎn)品一覽

　　養老險：長(cháng)城保險“金禧年金”

　　重疾險：

　　太平人壽“�？蛋残闹丶册t療保障計劃”

　　人保健康“關(guān)愛(ài)專(zhuān)家雙重呵護”終身重疾險

　　健康險：

　　人保健康“康健無(wú)憂(yōu)”防癌護理健康計劃

　　人保健康“健康專(zhuān)家”防癌疾病保險

　　意外險：華泰人壽“愛(ài)心阿姨保障計劃”

　　兩全險(分紅型)：

　　信誠人壽“康贏(yíng)年年”和“安康連連”

　　中國人壽“國壽安享一生兩全保險”

　　太平人壽“盈盛兩全保險D款”