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　　經(jīng)歷了去年的全球金融危機，大家都嘗到了勒緊褲腰帶過(guò)日子的艱辛。以前花錢(qián)沒(méi)有計劃的人，走過(guò)2008年之后，都開(kāi)始嚷著(zhù)今年要理財。讀者李女士認為，應對危機，保險對于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)很重要�！暗�是今年該怎樣規劃保險呢？”李女士向小錢(qián)提出了她的疑問(wèn)。

　　李女士：

　　家庭狀況：個(gè)人月收入4000元，工作屬于合同用工性質(zhì)。老公有穩定的工作，月收入8000元。有個(gè)9歲的兒子，上小學(xué)4年級。

　　財務(wù)狀況：現有股票3萬(wàn)元(被套后還剩1.2萬(wàn)元左右)、基金2萬(wàn)元，自購住房?jì)r(jià)值70萬(wàn)元，有一輛私家車(chē)。此外還有存款15萬(wàn)元，銀行理財產(chǎn)品5萬(wàn)元。

　　基本支出：養車(chē)平均每年1.5萬(wàn)元，每月一家人基本生活開(kāi)銷(xiāo)2000元，不定期支出一年1萬(wàn)元。

　　小錢(qián)：李女士的兒子已經(jīng)9歲，估計夫婦雙方的年齡在35歲以上。作為中年人，李女士夫婦是家庭中的經(jīng)濟支柱，更加需要充足的保險保障計劃。特別是剛剛經(jīng)歷了金融危機，目前處于經(jīng)濟還不是很景氣的時(shí)候，購買(mǎi)保險應是上上之策。

　　小錢(qián)建議首先購買(mǎi)重疾險。目前重大疾病的治療費用一般動(dòng)輒上萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)，因此要根據經(jīng)濟狀況、單位保險福利的多少，規劃補充其他保險。建議李女士夫婦雙方購買(mǎi)20萬(wàn)元的重疾保額，兒子購買(mǎi)10萬(wàn)元的重疾保額。除了重疾險外，全家人再配些住院醫療保險和津貼型保險，只要每年花幾百元就能在住院時(shí)得到補償。鑒于女性疾病的高發(fā)率，李女士還需購買(mǎi)女性疾病保險，保額20萬(wàn)元。

　　其次是購買(mǎi)意外險和壽險，以應對因意外或疾病導致的身故而給家庭財務(wù)帶來(lái)的麻煩，對于有私家車(chē)的李女士家庭來(lái)說(shuō)尤為重要。意外險和壽險方面，先生的保額各為50萬(wàn)元、李女士的保額各為30萬(wàn)元、孩子的保額各為5萬(wàn)元。

　　再次是購買(mǎi)養老保額。如果已經(jīng)年過(guò)40，應該及時(shí)為自己的晚年養老生活考慮了，否則為時(shí)已晚。目前李女士家庭的投資理財渠道集中在股票、基金和銀行理財產(chǎn)品上，建議作合理的調配，補充無(wú)風(fēng)險的、保本增值的保險產(chǎn)品，以達到投資理財產(chǎn)品的平衡性。

　　此外，在保費的支出上要切合實(shí)際，一般情況下，建議李女士每年以總收入的10%左右繳納風(fēng)險性保費，不要因為保費過(guò)高而影響正常生活。