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　　面對金融危機，理財師提示廣大投資者，“不要太悲觀(guān)，而是要謹慎樂(lè )觀(guān)”，雖然有人感到工作難找而且錢(qián)難賺，但這不等于說(shuō)每個(gè)人在牛年里都發(fā)不了財。非正常的局面往往蘊藏著(zhù)平時(shí)沒(méi)有的機會(huì )，只要選對理財方式，投資者的腰包一定會(huì )越來(lái)越“瓷實(shí)”。

　　第1幕

　　職業(yè)空當期 理財求從容

　　主角：暫無(wú)工作者

　　場(chǎng)景：春節過(guò)后，在�？谂e行的幾場(chǎng)求職招聘會(huì )都非�；鸨�。受金融危機的影響，許多求職者因為激烈的競爭壓力不得不延長(cháng)自己的“職業(yè)空當期”，用原來(lái)的應急金來(lái)度日。在沒(méi)有固定收入的日子里，還需要理財嗎？又該怎樣理財？

　　點(diǎn)評要點(diǎn)：雖然暫時(shí)沒(méi)有固定收入，但合理的理財規劃仍能讓生活從容不迫。

　　中國工商銀行�？谛氯A支行貴金理財中心國際金融理財師陳靚分析說(shuō)，對于這些人來(lái)說(shuō)，什么時(shí)候能找到工作，能找到什么樣的工作現在都不確定�，F在合理的理財規劃仍能讓他們的生活從容不迫。他們可以把應急金用在風(fēng)險比較小的投資方面，但現在存款利率較低，應急金如果以活期存款方式存入銀行，帶來(lái)的收入也不太高，他們可考慮將應急金投向貨幣型基金。從目前情況看，貨幣基金靈活的流動(dòng)性及年化收益率都較活期存款更適合大眾。

　　陳靚分析說(shuō)，在職業(yè)空當期，如在原本工作單位有保險的現在不要停交，而是要續交原先的保額。她建議，對于已開(kāi)始基金定投的投資者最好不要因失業(yè)或跳槽停止定投，否則就不合算了，最后損失的還是自己。

　　第2幕

　　月光族穩健投資 可以定投加保險

　　主角：準新娘新郎

　　場(chǎng)景：大學(xué)畢業(yè)后，已在事業(yè)單位工作兩年的張朝陽(yáng)自嘲為典型的“月光族”——每月的工資都花光。

　　80后的他打算今年和女友結婚，計劃買(mǎi)一套60平方米的房子，父母幫忙付首期，自己供月供。目前，兩人有2萬(wàn)多元存款，張朝陽(yáng)現在稅后4000元左右的工資，女友則賦閑在家。

　　點(diǎn)評要點(diǎn)：平時(shí)列理財計劃。

　　中投證券�？邶埲A路證券營(yíng)業(yè)部分析師李逢春分析說(shuō)，張朝陽(yáng)4000元工資是家里唯一的經(jīng)濟來(lái)源，買(mǎi)房雖是父母付首付，但每個(gè)月的月供也不少，加之目前兩人幾乎沒(méi)有什么存款，如果只靠張朝陽(yáng)一人養家，這個(gè)家庭將面臨較大的風(fēng)險。

　　李逢春建議，張朝陽(yáng)要把不好的習慣改掉，平時(shí)列一份理財計劃，每天按照這個(gè)計劃執行。根據他的情況，最好每個(gè)月拿出500—600元買(mǎi)個(gè)基金定投，而且不要間斷，只有這樣才能讓資金越滾越大。為了防止失業(yè)后沒(méi)了經(jīng)濟來(lái)源，再買(mǎi)個(gè)商業(yè)保險。此外，李逢春還建議張朝陽(yáng)應先幫著(zhù)把女友的工作安排好，兩人都工作，家庭的經(jīng)濟收入會(huì )多些，然后還要讓每月的工資結余一部分，來(lái)應對將來(lái)對孩子的撫養。

　　第3幕

　　職場(chǎng)新人計劃 瞄準基金定投

　　主角：?jiǎn)紊砺殘?chǎng)新人

　　場(chǎng)景：在�？谝患覈�企上班的林峰，去年年終拿了一筆6000元的獎金，過(guò)年“宅”在家里，開(kāi)銷(xiāo)甚微。他現在有兩項經(jīng)濟支出計劃，一是打算給自己添臺3000多元的電腦，另一筆是打算把2000元的生活費給在讀大學(xué)的妹妹。

　　目前，林峰的月工資是稅后3000元，存款約1萬(wàn)元，目前他希望換一份薪水更高、更輕松的工作。

　　點(diǎn)評要點(diǎn)：基金定投長(cháng)期來(lái)看，可以化解市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險。

　　理財師陳靚分析說(shuō)，從上述情況來(lái)看，林峰比較懂得節儉，財務(wù)打理得有條有理。他現在每月有3000元的收入，在支付基本生活費用后，至少還有一千多元的存款，可以從中拿出一些，做一個(gè)基金定投。

　　基金定投長(cháng)期來(lái)看，可以化解市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險。林峰目前工資收入在�？诓凰愀咭膊凰愕�，由于今年大的形勢不好，就業(yè)不容樂(lè )觀(guān)，企業(yè)開(kāi)出的薪水普遍比往年有所下降，建議林峰不要輕易跳槽，即使要找新工作，也要以維持原有薪水為前提。

　　第4幕

　　家庭主婦遠慮 應急養老兩不誤

　　主角：家庭主婦

　　場(chǎng)景：家住南海大道四季華庭的王蘭夫妻年齡均為33歲，工作穩定，兩人年收入逾10萬(wàn)元(男方7萬(wàn)元，女方3萬(wàn)多元)，孩子今年4歲，無(wú)家庭負擔。

　　現有房有車(chē)，而且沒(méi)有貸款負擔。王蘭現在想在家做位全職太太，不知該如何理財？

　　點(diǎn)評要點(diǎn)：留些應急資金，做些投資獲高額回報。

　　海南師范大學(xué)經(jīng)濟學(xué)副教授陳莉花認為，像這樣收入可觀(guān)的家庭，如太太做了全職太太，應先留出些用于流動(dòng)性比較大的投資，隨時(shí)可以退出來(lái)應急家庭的需要，像孩子每月讀幼兒園費用的花銷(xiāo)，以及家庭其他消費開(kāi)支等，都要有所考慮。

　　陳莉花副教授建議這對夫妻選擇多渠道的投資，如這對夫妻能夠承擔起風(fēng)險，可以加大高風(fēng)險方面的投資，但不能放得太高。如不想擔待風(fēng)險，可以買(mǎi)些國債，然后再用在保險方面，像孩子的教育險應該作為家庭的首選來(lái)考慮，同時(shí)銀行也要有些儲蓄來(lái)作為教育方面的備用。

　　陳教授還建議他們每個(gè)月投入一定的養老保險，如每月投入兩千元，每年如按10%的回報，22年后退休時(shí)就能獲得100多萬(wàn)的退休基金。