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　　日前，工商銀行正式在全國率先取消了信用卡全額罰息制度，只對未還款余額部分計算利息。這一舉措獲得了持卡人的廣泛贊譽(yù)，但其他各家銀行卻并不跟進(jìn)。與此同時(shí)大家是否注意到，各家銀行的信用卡還存在其他許多收費的“規則”，如果你不留心，就會(huì )為其付出更大的代價(jià)。

　　取現手續費相差懸殊最高可達30%

　　“明明往卡里存了錢(qián)，沒(méi)想到取錢(qián)的時(shí)候還是收了10元的手續費�！睆埿〗銡鈶嵉叵蛴浾摺巴对V”她所使用的招商銀行信用卡，“我才取了200塊錢(qián)而已！”記者向招行信用卡中心咨詢(xún)后得知，只要使用信用卡取現，無(wú)論是否透支，都要收取手續費，如果支取卡內透支金額，還要另收取萬(wàn)分之五的日息。

　　記者昨天走訪(fǎng)了北京多家銀行后了解到，各銀行對信用卡取現手續費的規定各不相同，費率從0.5%到3%不等，有的設最低費用，有的則不封頂，不同銀行本地和異地取現手續費也各有不同。但無(wú)論透支與否，取現費用均要收取。

　　其中，中信、浦發(fā)等銀行信用卡取現收3%的手續費，最低每筆30元，上不封頂。按照這樣的標準，如果取100元人民幣，手續費至少要交30元，相當于取現金額的30%，非常不劃算。

　　此外，在本地用不同銀行的信用卡取現，收費相差非常懸殊。比如取現2000元，用中信銀行的信用卡要交手續費60元，而如果用工行的信用卡則不需交費；不過(guò)如果是透支取現，則兩家銀行都需要交納萬(wàn)分之五的日息。

　　民生銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部理財師陳女士介紹說(shuō)，信用卡業(yè)務(wù)的賺錢(qián)無(wú)非是以下三種途徑：第一，是刷卡手續費和取現手續費，后者與消費者直接關(guān)聯(lián)；第二，循環(huán)利息費，這是信用卡公司最大的財源；第三，滯納金費，如果消費者每月還款低于最低還款額，這樣信用卡公司就能同時(shí)收利息和滯納金。

　　因此，她提醒廣大信用卡用戶(hù)，信用卡消費應當以刷卡為主；慎用信用卡取現，并且應當及時(shí)還款，避免造成不必要的損失，因為銀行除了可按日萬(wàn)分之五的利率計算利息之外，如果用戶(hù)一個(gè)月未還款，銀行還可計收復利。

　　對于已經(jīng)還清應還款的用戶(hù)，不建議將富余資金存入信用卡；如果實(shí)在要存入，那么應當盡可能選擇在消費時(shí)刷卡，而不是取現。

　　部分信用卡未激活也收年費

　　近日，許多消費者在申請房貸轉7折時(shí)被告知自己有不良的信用記錄，到銀行查詢(xún)后才發(fā)現，原來(lái)一兩年前或者更早，這些消費者因“幫朋友忙”或是為了“領(lǐng)小禮物”而辦理了未激活的信用卡，該卡成為罪魁禍首。

　　市民汪女士一年前辦的招商銀行信用卡沒(méi)有激活，一年后，卻收到年費催繳通知單。汪女士感到自己被欺騙了，因為在辦卡時(shí)工作人員曾經(jīng)告訴她“不激活就行了，幫我完成一個(gè)工作量”，但現在銀行的回答卻是“第一年免年費，之后每年刷6次才可免年費”。

　　招行信用卡中心的一位工作人員表示，信用卡未激活并不代表沒(méi)有成本，發(fā)卡行在核準發(fā)卡后，信用卡所涉及的一系列后臺運作隨即產(chǎn)生，對持卡人“免首年年費”實(shí)際上是銀行方面為客戶(hù)承擔了相關(guān)費用，這些費用不因未激活卡就不存在，所以未激活的卡也要收取年費。

　　銀監會(huì )工作人員則表示，國家對信用卡未激活是否收取年費沒(méi)有具體規定，收費與否由銀行自行規定，未激活卡收取年費不存在違規問(wèn)題。大部分銀行由于成本原因，都收取一定的年費，卡的種類(lèi)不同，年費也有差別。

　　招商銀行東直門(mén)支行盧先生表示，建議消費者將從來(lái)沒(méi)有激活過(guò)的卡及時(shí)銷(xiāo)卡，避免造成不必要的風(fēng)險，如果已經(jīng)產(chǎn)生年費，則應當及時(shí)交納，避免利息越滾越多，影響到自己的信用報告。

　　遺失未開(kāi)卡需交掛失費

　　李小姐去年剛畢業(yè)，在校時(shí)曾經(jīng)辦理過(guò)興業(yè)銀行的信用卡，但是當時(shí)收到卡片之后并沒(méi)有激活使用，一年以后李小姐忽然想起了自己曾經(jīng)辦過(guò)的信用卡，但是離校之后，卡早已不知去向。

　　她致電銀行后被告知，如果丟失信用卡，為防止意外風(fēng)險，必須先掛失再補辦或注銷(xiāo)。因此，銀行將收取50元的掛失費，李小姐還必須到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去繳納這筆費用后，才能辦理注銷(xiāo)。如果李小姐掛失前，卡被別人撿到后激活并隨意刷卡，造成的惡意欠費也將由李小姐來(lái)承擔。

　　所幸李小姐的卡沒(méi)有被惡意刷卡，否則后果不堪設想。最后，李小姐繳納了50元錢(qián)掛失費之后才成功銷(xiāo)卡。雖然該卡并沒(méi)有被收取年費，但她也因此多了50元的無(wú)謂損失。

　　興業(yè)銀行東外支行工作人員提醒消費者：最好不要因為獎品或者“人情”而隨便辦卡，辦卡之前應當看清銀行的有關(guān)條款。如果辦理了不想激活的信用卡，應當及時(shí)注銷(xiāo)，以免帶來(lái)后患。

　　短信提醒也收服務(wù)費

　　一張信用卡涉及一整套銀行后臺運作流程，因此銀行或多或少會(huì )對信用卡征收一些相關(guān)費用。如現在很多信用卡還開(kāi)通了短信提醒服務(wù)，目前，工行和招行是免費的，但是北京銀行等一些銀行已經(jīng)開(kāi)始對該項服務(wù)收費了，雖然費用不多，一般每月幾元錢(qián)，但是如果忽視了這些小費用，用戶(hù)為此而繳納的滯納金可能遠遠大于費用本身。

　　比如一個(gè)月的短信提醒費用是5元錢(qián)，如果沒(méi)有按時(shí)繳納，則會(huì )有相應萬(wàn)分之五的日息，一個(gè)月連本帶利大約能達到十幾元，如果加上滯納金和復利，積累起來(lái)，循環(huán)利息是一筆可觀(guān)的數目。

　　招商銀行東直門(mén)支行盧先生建議：客戶(hù)在辦卡時(shí)應詳細了解相關(guān)費用的計收方式，在卡片閑置時(shí)，也要仔細核對賬單，否則很可能被遺忘的些許利息和滯納金所拖累，時(shí)間越長(cháng)，需要還款的金額也像滾雪球一樣積少成多。

　　-小貼士

　　刷卡積分過(guò)期清零

　　記者了解到，信用卡的積分是有有效期限定的，各家銀行的有效期不盡相同，比如光大銀行是以自然年為計算，即便12月申請的卡，次年1月也算一年。中信銀行信用卡則是按日期算整數年，即當年12月到次年12月算一年。此外，有的銀行三年清零一次，有的銀行是兩年清零一次，還有的銀行積分永久有效。目前，農業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行等銀行信用卡基本都為積分永久有效。

　　銀率網(wǎng)的一位網(wǎng)友在推出25倍積分之后瘋狂刷卡，累計了2萬(wàn)多積分，但是由于工作繁忙，忽視了自己信用卡積分的到期時(shí)間，等到兩年后想起兌換時(shí)，卻發(fā)現信用卡積分所剩無(wú)幾。詢(xún)問(wèn)銀行之后才知道，因為該銀行信用卡積分每?jì)赡昵辶阋淮�，他的卡內積分已經(jīng)清零過(guò)一次了，不得不重新開(kāi)始積分。

　　光大銀行朝外支行工作人員建議：用戶(hù)在辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)后應及時(shí)跟進(jìn)業(yè)務(wù)的變化情況，弄清業(yè)務(wù)的生效時(shí)間，包括了解相關(guān)業(yè)務(wù)的有效期。(記者馬文婷)

　　★部分銀行信用卡(普通卡)主卡年費收取情況

　　-中國工商銀行牡丹運通信用卡：

　　年費100元。免首年年費，其間刷卡5次或5000元以上免次年年費。不激活，一年后收年費。

　　-中國農業(yè)銀行金穗雙幣貸記卡：

　　年費100元。免首年年費，其間刷卡5次免次年年費。不激活，一年后收年費。

　　-中國建設銀行龍卡貸記卡：

　　年費80元。免首年年費，其間刷卡3次免次年年費。不激活，一年后收年費。

　　-中國銀行雙幣信用卡：

　　年費100元。免首年年費，其間刷卡5次免次年年費。不激活，一年后收年費。

　　-廣東發(fā)展銀行真情雙幣卡：

　　年費90元。免首年年費，其間刷卡6次，免下一年年費。不激活不收年費。

　　-興業(yè)銀行興業(yè)信用卡：

　　年費100元。免首年年費，其間刷卡5次或消費3000元以上，免次年年費。不激活不收取年費。

　　-交通銀行太平洋雙幣信用卡：

　　年費140元。免首年年費，其間刷卡12次免次年年費。不激活，一年后收年費。

　　-光大銀行陽(yáng)光信用卡：

　　年費80元。免首年年費，其間刷卡3次，免次年年費。不激活不收年費。

　　-招商銀行雙幣信用卡：

　　年費100元。免首年年費，其間刷卡6次免次年年費。不激活，一年后收年費。