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　　“牛市買(mǎi)投連，熊市買(mǎi)分紅”，這句俗話(huà)比較精確地概括了近兩年保險市場(chǎng)的產(chǎn)品變化。

　　2009年，市場(chǎng)上投連險已經(jīng)難見(jiàn)蹤跡，而分紅險等兼具儲蓄和保障功能的保險產(chǎn)品成為各家壽險公司主推品種。市場(chǎng)風(fēng)云變幻，保戶(hù)需要有一雙慧眼來(lái)看清市場(chǎng)，做個(gè)明明白白消費者。

　　保險產(chǎn)品回歸保障

　　2008年初，股市由牛轉熊，大量避險資金轉戰保險市場(chǎng)，銀保渠道頓時(shí)火了起來(lái)，但是風(fēng)險也隨之而至。保監會(huì )2月底召開(kāi)的2009年全國壽險監管工作會(huì )議上，保監會(huì )主席助理陳文輝指出，整頓規范市場(chǎng)秩序是壽險監管全年的重點(diǎn)工作。2009年，要重點(diǎn)做好整頓銀保市場(chǎng)秩序、規范收付費管理、打擊銷(xiāo)售誤導、規范短期意外險市場(chǎng)秩序四項工作，切實(shí)保護被保險人利益。

　　2008年上半年壽險投資理財類(lèi)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)熱。保監會(huì )自2008年8月開(kāi)始大力推動(dòng)壽險業(yè)結構調整，引導壽險業(yè)回歸保障本質(zhì)。大力發(fā)展意外傷害保險、健康保險、養老年金保險、定期壽險等城鄉居民有著(zhù)迫切需求的保險產(chǎn)品。銀郵代理渠道降溫，個(gè)人代理渠道重新成為壽險第一大渠道。自2008年10月起，壽險公司個(gè)人代理業(yè)務(wù)一直保持平穩較快增長(cháng)，12月，個(gè)人代理業(yè)務(wù)占比增至50%，銀郵代理業(yè)務(wù)占比則降至40%。2008年四季度，保障成分較高的普通壽險、意外險、健康險等傳統壽險業(yè)務(wù)占比明顯上升，萬(wàn)能、投連等偏重于投資理財功能的業(yè)務(wù)占比下降。

　　投連險二度“熄火”

　　2000年，國內保險市場(chǎng)首次出現投連險。由于資本市場(chǎng)進(jìn)入漫長(cháng)熊市，投連險很快遭遇重創(chuàng )，銷(xiāo)售萎縮，還有不少客戶(hù)選擇退保。2007年以來(lái)，國內資本市場(chǎng)呈現大牛市，多家保險公司紛紛推出投連險，并為客戶(hù)賺取不菲收益，引起市場(chǎng)追風(fēng)。但是2008年以來(lái)，市場(chǎng)由牛轉熊，投連險收益縮水，虧損甚至超過(guò)50%，保險公司不得不再次調整銷(xiāo)售思路，棄“投連”而選“分紅”。

　　今年3月15日起，保險公司委托銀行代理銷(xiāo)售投資連結保險的應嚴格限制在銀行理財中心和理財柜臺銷(xiāo)售，不得通過(guò)銀行儲蓄柜臺銷(xiāo)售。此舉主要是為防止銀保銷(xiāo)售人員將保險產(chǎn)品作為銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售，誤導投資者。此外，《通知》還要求投連險銷(xiāo)售人員至少有1年壽險銷(xiāo)售經(jīng)驗，并獲得銷(xiāo)售資格證書(shū)；銷(xiāo)售前接受至少40小時(shí)的專(zhuān)項培訓。

　　記者近期走訪(fǎng)沈城多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現投連險已經(jīng)從銀行“消失”，只是在保險公司渠道還在零星銷(xiāo)售，銀行代銷(xiāo)的多是一些兩全分紅保險和萬(wàn)能險。(張建芳)