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　　人生每個(gè)階段面臨著(zhù)不同的風(fēng)險。我們將人生分為成年之前、單身貴族、二人世界、為人父母和退休養老幾大階段，每個(gè)階段的保險規劃也都有所不同。

　　成年之前：0～18周歲

　　這是由父母替孩子買(mǎi)保險的階段。在0-8歲這個(gè)幼兒時(shí)期，容易得一些流行性疾病，所以建議要多買(mǎi)住院醫療補償型的險種，同時(shí)有能。

　　而到了8-18歲少年時(shí)期，比較適合選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，可以一定程度上替代教育金給付。當然，還可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬(wàn)能壽險。同時(shí)，這個(gè)年紀的意外險、醫療險也是不可或缺的。

　　單身貴族：22～30周歲

　　年輕人喜歡戶(hù)外運動(dòng)，因此風(fēng)險主要來(lái)自意外傷害�？梢赃x擇定期壽險附加意外傷害保險和意外傷害醫療保險的組合。

　　此外，這個(gè)階段相對來(lái)說(shuō)家庭壓力小，收入相對低，保險的需求應以自身保障為主，應選擇保費低、保額高的消費型保險。如果資金預算充裕，別忘購買(mǎi)重大疾病保險。

　　二人世界：28～35周歲

　　夫妻雙方可選擇保障性高的終身壽險，附加上定期壽險、意外險、重大疾病險和醫療保險。另外，可以購買(mǎi)適量的兩全保險儲備將來(lái)有孩子以后的教育經(jīng)費以及自己年老以后的養老金。

　　一般來(lái)講，夫妻雙方的保險總額應達到家庭年收入的5～8倍，保費支出應控制在家庭年收入的10%以?xún)取?/p>

　　為人父母：35～45周歲

　　針對這段時(shí)間的三口之家、四口之家的特點(diǎn)，目前部分壽險公司推出適合全家投保的家庭保障計劃。只要一人投保了儲蓄性質(zhì)較重的主險，其他家庭成員即可投保保障性較強的附加險，獲得高額的保障。保險金額和保費的比例要優(yōu)先為家庭經(jīng)濟支柱做好保險保障。另外，這段時(shí)期家庭設施也越來(lái)越齊全，不妨每年投保一份家財險。

　　退休養老：45～60周歲

　　在這一年齡階段，距離退休的日子越來(lái)越近，為自己做好養老規劃是必須的。因此，在前幾個(gè)年齡階段延續下來(lái)的人身、意外、醫療保障都比較充分的情況下，如果仍要購買(mǎi)保險，應當逐漸過(guò)渡到以穩健的理財型產(chǎn)品為主。在做保險金額的規劃時(shí)，最好將日后的交際費用與疾病醫療費用都列入計算范圍。