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　　春暖花開(kāi)，正是出游踏青的好時(shí)節。游程雖美好，但風(fēng)險無(wú)處不在，尤其是在不甚熟悉的外地，所以，不論是跟團，還是自助游，一定別忘記購買(mǎi)意外險，帶上這個(gè)“貼身保鏢”，未來(lái)的旅程將更加安心。

　　意外險是所有保險中最具保障意義的一類(lèi)，花費少、保障實(shí)在，可謂價(jià)廉物美。而且，意外險可以根據保障期長(cháng)短靈活定價(jià)，大多數公司都提供保障時(shí)間幾小時(shí)到一年不等的短期意外險供客戶(hù)自由選擇。搭乘飛機時(shí)購買(mǎi)的航空意外險，就是意外險的一種特殊類(lèi)型，但保障時(shí)間僅限于幾小時(shí)的航程，一旦飛機抵達目的地，保障也隨之結束。

　　廣義的意外險包括人身意外險和意外醫療險。人身意外險是指當被保險人因發(fā)生意外導致殘疾或身故時(shí)，保險公司給予相應的賠償金；意外醫療險則是為因意外事故需要救護的被保險人支付相應金額醫療費用的險種。如果前往國外旅游，一份完整的意外險保障應包括以上兩個(gè)方面，才足以應付國外高昂的醫療費用。

　　那么，面對市場(chǎng)上各種各樣的意外險，該怎樣選擇呢？中德安聯(lián)的保險專(zhuān)家給出以下幾點(diǎn)建議：

　　首先，應通過(guò)正規途徑尋找誠信的銷(xiāo)售人員，可以選擇一家有良好口碑的保險公司，登錄官方網(wǎng)站或者直接撥打公司客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)電話(huà)請對方為您推薦一名優(yōu)秀的銷(xiāo)售人員。有不少保險公司還推出了網(wǎng)上投保意外險的服務(wù)，更加便捷。

　　第二，與銷(xiāo)售人員充分溝通，告訴他此次旅程的目的地、所需時(shí)間、交通方式、參加人數和年齡，請銷(xiāo)售人員推薦一個(gè)適合的保險計劃。

　　從意外險的價(jià)格上看，各家保險公司的差別不大，如果某個(gè)產(chǎn)品特別便宜，一定要向銷(xiāo)售人員仔細詢(xún)問(wèn)保障范圍、交通工具、保障區域是否有限制等。比如，某些旅游意外險是否對最高保障金額和投保年齡有特別限制。再比如，很多人都以為買(mǎi)了旅游意外險，從一出家門(mén)就得到了保障，實(shí)際上，有些產(chǎn)品保障范圍并不包括居住地。

　　保險專(zhuān)家建議，如果是結伴多人一同旅游，可以選擇購買(mǎi)團體意外險。一般來(lái)說(shuō)，團體購買(mǎi)比個(gè)人購買(mǎi)更便宜，保障內容也更靈活。

　　有些意外險保障計劃中除了基礎保障之外，還包括諸如緊急救援、行李遺失、航班延誤、證件遺失、熱線(xiàn)咨詢(xún)等在內的全面服務(wù)。這一類(lèi)保險雖然表面上看價(jià)格比其他公司稍高一些，但出門(mén)在外，有專(zhuān)業(yè)人士隨時(shí)為您保駕護航，甚至可以推薦最近的餐廳、旅店，是不是會(huì )讓您的旅程更加輕松而盡興呢？

　　保險專(zhuān)家指出，旅游者不要因旅行社已購買(mǎi)旅行社責任險就拒絕買(mǎi)意外險。正規的旅行社通常會(huì )購買(mǎi)旅行社責任險，但只是針對因旅行社的責任造成的賠償，它不能涵蓋旅游者在旅游期間發(fā)生的所有意外事故。由于個(gè)人原因、自然原因對游客造成的傷害，只有旅游意外險可以擔負賠償責任；而自駕游的朋友通常以為車(chē)險中已經(jīng)包括了車(chē)損和第三者責任險，忽視了對駕駛員和乘客自身的保障。需要特別提示的是，攀巖、探險性漂流、蹦級、高山滑雪、潛水等高風(fēng)險運動(dòng)不在一般意外險的保障范圍之內。

　　商報提醒

　　謹防購到“手撕”保單

　　投保人在支付保費的同時(shí)一定要拿到保險公司出具的正規保單，確保保障責任正式生效。日前，保監會(huì )已正式發(fā)文，禁止以“撕票”方式經(jīng)營(yíng)短期意外險。所謂撕票方式出據的保單，是指保險金額、保險費、保險責任等內容固定印制在撕票式保險憑證上，但沒(méi)有記載投保人及被保險人姓名和有效證件號碼，銷(xiāo)售時(shí)也未實(shí)現電腦聯(lián)網(wǎng)出單、保單原始信息未能實(shí)時(shí)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統的保險單。例如，隨汽車(chē)票、火車(chē)票、公園門(mén)票一起出售的公路旅客意外傷害保險、鐵路旅客意外傷害保險、旅游景點(diǎn)旅客意外傷害保險等。（記者 劉杰）