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　　近日，2010年美國留學(xué)風(fēng)向標論壇暨美國私立高中見(jiàn)面會(huì )在深圳舉行，吸引不少富裕家庭的學(xué)子和家長(cháng)赴會(huì )。金融危機下如何投資子女的留學(xué)教育？成為眾多家長(cháng)關(guān)心的話(huà)題�！斑@是家庭最重要的投資與理財項目，我們都挺關(guān)心現在留學(xué)美國情況有什么樣的變化�！睅е�(zhù)讀初二的孩子參加見(jiàn)面會(huì )的陳先生對記者說(shuō)。

　　入讀美國名大學(xué)越來(lái)越難

　　“赴美留學(xué)比較傳統的項目是本科和研究生留學(xué)，近年來(lái)高中留學(xué)也方興未艾�！币�魯大學(xué)碩士、學(xué)美教育創(chuàng )辦人張恒瑞告訴記者。

　　在本科留學(xué)方面，金融危機使美國名校招生保護主義愈演愈烈，直接影響海外留學(xué)生。張恒瑞表示，在金融危機之前，很多的美國排名靠前的州立大學(xué)就已經(jīng)實(shí)行了嚴格的地方保護，像是UC加州州大、德州州立大學(xué)奧斯汀分校、全美排名30名的北卡羅來(lái)納州立大學(xué)教堂山分校以及全美排名35名的喬治亞理工學(xué)院，今年的錄取難度比往年困難得多。

　　所以今年秋季的入學(xué)申請，很多知名的州立大學(xué)都第一次大幅減招或是早早就停止了國際生的招收工作。例如對于中國學(xué)生一向友好的威斯康星大學(xué)麥迪遜分校原本今年2月1日才截止的國際生申請，卻在去年11月15日之后就發(fā)出通告，提前關(guān)上“大門(mén)”，甚至停止接收外州生源。而一向是國內理科專(zhuān)長(cháng)生最?lèi)?ài)之一的工程名校伊利諾香檳大學(xué)也針對去年11月1日之后的申請者大幅提高了錄取的門(mén)檻“這樣的情況在未來(lái)一兩年仍將持續”。張恒瑞建議，中國本科留學(xué)生可以有目的地尋找私立學(xué)校，“美國的私立名牌大學(xué)對來(lái)自美國各地的學(xué)生和國際學(xué)生之間并無(wú)親疏之分�！�

　　金融風(fēng)暴對赴美就讀碩士，并沒(méi)有造成太大的影響。但是在金融危機情況下，學(xué)校不會(huì )給予高額的獎學(xué)金，赴美研究生受影響比較大的是：博士班申請和前15名或前25名MBA名校的申請。金融危機使很多美國的學(xué)校獲得大企業(yè)支持或是合作的研究計劃經(jīng)費大幅減少，甚至暫時(shí)中斷，很多教授因為研究項目和經(jīng)費減少，不得不減少或暫停招收博士生。這一兩年，申請博士班的學(xué)生將遭遇非常寒冷的“冬天”。

　　留學(xué)美國私立高中“曲線(xiàn)”求學(xué)

　　不過(guò)，張恒瑞透露，如果家庭條件允許，現在申請赴美就讀高中還有不錯機會(huì )。根據美國新移民法，外國人赴美只能讀私立高中。目前，全美有2.8萬(wàn)多所高中，經(jīng)認可的私立住宿高中不到300個(gè)，因其高昂的學(xué)費和一流的教學(xué)資源，被美國人稱(chēng)為“貴族學(xué)�！�。他了解到，金融危機使得不少美國家庭無(wú)力承擔子女高額學(xué)費，轉而選擇公立高中就讀。因此，今明兩年，私立高中開(kāi)始向國際學(xué)生發(fā)放遠多于往年的招生名額。

　　有意思的一個(gè)情況是，今年3月以來(lái)，國內已迎來(lái)有史以來(lái)美國私立高中最密集的校長(cháng)來(lái)訪(fǎng)潮。據悉，美國私立高中校長(cháng)一般是利用春假來(lái)進(jìn)行出訪(fǎng)和募款的，一般情況下他們在亞洲是以韓國為主要的目的地。而在金融危機沖擊下，他們對吸引中國富裕家庭孩子入讀自己的學(xué)校，也充滿(mǎn)興趣�！吧钲趯W(xué)生素質(zhì)普遍較高，不少家庭經(jīng)濟條件也很好，因為成為美國私立高�？春玫男屡d生源城市。去年以來(lái)我們已幫助數十名深圳孩子成功申請到美國讀高中�！睂W(xué)美留學(xué)顧問(wèn)劉鵬飛介紹。

　　“就讀美國私立高中，除了他們擁有良好的師資和教學(xué)條件，還有一個(gè)好處，就是學(xué)生將取得更多進(jìn)入美國著(zhù)名大學(xué)的機會(huì )�！睆埡闳鸾榻B，近年哈佛、耶魯等名校也在中國招生，但直接申請本科難度已越來(lái)越大。從美國私立高中畢業(yè)再報考這些名校，情況就大不相同。因為，美國的私立高中原本就是哈佛、耶魯主要的生源地。

　　家庭經(jīng)濟實(shí)力將是門(mén)檻

　　“赴美國留學(xué)，尤其是從高中便開(kāi)始留學(xué)，對學(xué)生家庭的經(jīng)濟條件要求會(huì )是相當高的�！庇袑�(zhuān)家建議。據悉，美國私立住宿高中的費用大約為每年4.5萬(wàn)-5.5萬(wàn)美元，私立大學(xué)就讀本科的費用大約是每年4萬(wàn)-5萬(wàn)美元。如果學(xué)生計劃在美國讀4年高中再加上4年本科，那么家庭應該在八年的時(shí)間里，為學(xué)生準備至少230萬(wàn)元人民幣的留學(xué)預算。對于如此高昂的費用，家庭確實(shí)要有比較扎實(shí)和穩定的經(jīng)濟基礎。

　　“當然這些錢(qián)并非必須一次性準備妥當�！眲Ⅸi飛介紹，一般而言，在申請學(xué)校階段，學(xué)校要求學(xué)生必須提供最少一年的費用的資金證明，這筆資金數量當在50萬(wàn)-70萬(wàn)元人民幣左右，而且這些錢(qián)必須是銀行中的存款，即不包括固定資產(chǎn)和有價(jià)證券。

　　在申請赴美簽證階段，學(xué)生不僅要提供一定數量的資金證明，更應對這些資金的來(lái)源有較清楚的解釋?zhuān)�這就要求家長(cháng)盡量保留好每一筆資金轉存的證明以及一些諸如股票交易、房產(chǎn)交易等的證明材料。同時(shí)，額外地提供一些固定資產(chǎn)以及有價(jià)證券的證明也是有幫助的。因此，劉鵬飛建議家長(cháng)，應盡早安排家庭的投資理財，以免在申請學(xué)校及簽證時(shí)發(fā)生資金周轉的問(wèn)題。

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　　高端留學(xué)人才就業(yè)有優(yōu)勢

　　“如果把送孩子出國留學(xué)看作是家庭的一項理財投資，那么現在是不錯的時(shí)候�！庇辛魧W(xué)中介人士表示，首先是國際上人民幣匯率的持續走高，帶來(lái)留學(xué)成本的降低�！艾F在小孩出國讀書(shū)能節省四分之一的費用，目前赴美留學(xué)的成本降低了30%～40%，而澳大利亞甚至節省三分之一，應該是蠻劃算的時(shí)候�！�

　　“簽證情況也很樂(lè )觀(guān)�！睆埡闳鹫f(shuō)，目前美國官方公布的簽證成功率在80%，而由于中國政治穩定、經(jīng)濟發(fā)展良好使得國民收入持續升高，加上留學(xué)生就學(xué)期間返國續簽的比例和留美海歸人數都不斷升高，赴美簽證將變得更容易。

　　“理財投資講求收益，赴美留學(xué)最終是尋求孩子將來(lái)的良好工作和發(fā)展前途，而這一點(diǎn)上看，無(wú)論是在美國，還是中國，留美學(xué)生的就業(yè)情況理想�！睆埡闳鸾榻B。

　　在美國方面，盡管有金融危機的影響，美國許多高科技公司或大型機構并未停止工作簽證申請，但他們可能放慢招人的進(jìn)度。下一年度H1B簽證已于4月1日開(kāi)始申請，全美H1B簽證的年限額為65000人。根據往年經(jīng)驗，4月初前幾天的申請數就會(huì )達到限額。美國政府將另外提供20000簽證給擁有美國大學(xué)碩士或更高學(xué)位的外國人。

　　另一方面，很多海外高端人才也一直在密切關(guān)注中國的發(fā)展，尤其是自爆發(fā)全球金融危機以來(lái)，中國對于海外人才的吸引力大大增加。除了中央政府之外，很多地方政府和重點(diǎn)科研機構也紛紛出臺措施招攬海外高端人才。據了解，在2008年12月，上海就曾有赴英美招聘金融人才工作團前往倫敦、芝加哥、紐約三地招攬人才。2009年1月，北京市政府招商考察團也在美國硅谷招攬人才，鼓勵留學(xué)人員回京創(chuàng )業(yè)發(fā)展，“中國政策開(kāi)放、投資環(huán)境越來(lái)越好，這是吸引很多海外學(xué)子回國的主要因素。在全球金融危機的背景下，旅居海外多年的早期留學(xué)生回國創(chuàng )業(yè)已經(jīng)成為了一種潮流�！�

　　同時(shí)，新學(xué)成的留學(xué)生回國找尋世界級企業(yè)設在國內的大中華或亞太總部就業(yè)也成了另一種潮流，優(yōu)秀學(xué)生到美國留學(xué)的目的，已經(jīng)從取得身份后長(cháng)期留在美國定居轉變?yōu)閱渭兲嵘�自己未�?lái)職場(chǎng)競爭優(yōu)勢�！艾F在留學(xué)，將來(lái)畢業(yè)時(shí)可能正遇世界經(jīng)濟走出低谷的良好時(shí)機，相信那時(shí)的就業(yè)環(huán)境能比現在有更大改善�！庇袠I(yè)內人士建議市民逆向看待金融危機下的留學(xué)選擇。

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　　欲送子女留學(xué) 理財需早謀劃

　　如果要送孩子到美國讀高中和本科，一個(gè)家庭需要預備230萬(wàn)人民幣的留學(xué)預算。如何既保證這筆經(jīng)費，又使家庭生活質(zhì)量不下降，父母未來(lái)生活有保障，有理財專(zhuān)家建議家庭投資要遵守“黃金法則”：長(cháng)期投資，組合投資，分散投資和盡早投資。

　　金盛個(gè)人理財中心高級理財經(jīng)理羅筱溪表示，教育金的投資屬于長(cháng)期投資，而長(cháng)期投資最重要的兩個(gè)因素就是時(shí)間和復利。夫妻需要從結婚就開(kāi)始著(zhù)手準備，準備的時(shí)間越長(cháng)越好。假設新婚5年以后孩子出生到16歲上高中有20年的準備時(shí)間，夫妻雙方平均年收入為30萬(wàn)，平均年支出為10萬(wàn)，家庭把13%的收入放在子女未來(lái)教育金支出并不為過(guò)的情況下，每年投資4萬(wàn)元，進(jìn)行組合投資，根據投資產(chǎn)品的不同風(fēng)險來(lái)確定投資組合的權重比例，假設投資的加權平均收益為10%，那么20年的時(shí)間就可以達到230萬(wàn)。

　　羅筱溪建議，根據組合投資中不同投資產(chǎn)品的收益率和標準差，可選擇的投資組合為：保險＋FOF＋基金定投＋房產(chǎn)。

　　保險＋FOF＝投資連接保險：大部分父母都會(huì )給孩子購買(mǎi)教育分紅險，其實(shí)這樣的險種只是起到了強制存款的作用，收益僅能抵消通貨膨脹。所以在進(jìn)行教育金配置既要考慮安全性，同時(shí)要考慮穩健性和收益性，那么需要選擇一份包括保險，豁免，返還，分紅和投資的教育型投資連接保險是可靠的，當然還要重點(diǎn)關(guān)注投資團隊的實(shí)力。

　　基金定投：采用變額定投的方式，分散投資風(fēng)險。(ETF透明度比較強，可規避操作的道德風(fēng)險，其他基金投資可選擇中長(cháng)期表現比較穩定，且投資收益可大于學(xué)費成長(cháng)率的基金。)

　　房產(chǎn)：可投資一套50-70平方米的小戶(hù)型住宅，買(mǎi)房的時(shí)候要注意房產(chǎn)增值潛力，附近租金價(jià)格以及續租率，盡量可做到以租養供。子女留學(xué)時(shí)可將房產(chǎn)抵押貸款或直接賣(mài)掉套現。

　　由于留學(xué)經(jīng)費并非一次性準備妥當，只是在孩子16歲時(shí)先準備好最多70萬(wàn)現金，剩余部分可慢慢籌集，那么20年時(shí)間，每月投資1423元，7%年復利收益即可達成。剩余的160萬(wàn)，23年時(shí)間，每月投資2495元，7%年復利收益即可達成。(不考慮匯率變化和學(xué)費的成長(cháng)率，假設通貨膨脹為3%)。（記者 沈勇）