第一章 總 則
第一條 為規范支付信用信息管理，改善支付信用環(huán)境，健全社會(huì )信用體系，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律，制定本辦法。
第二條 中國人民銀行組織各銀行業(yè)金融機構建立支付信用信息查詢(xún)系統，收集、整理、保存支付信用信息，并依照本辦法的規定為法人、其他組織和自然人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“單位和個(gè)人”)提供查詢(xún)服務(wù)。
支付信用信息查詢(xún)系統是企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎數據庫(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“征信系統”)的子系統。中國人民銀行征信中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“征信中心”)是該系統的運行管理機構。
第三條 中國人民銀行對支付信用信息的采集、查詢(xún)、使用和安全管理等活動(dòng)實(shí)施管理。
第四條 本辦法所稱(chēng)支付信用信息是單位和個(gè)人辦理支付結算業(yè)務(wù)的違法及違規記錄，包括以下信息：
(一)偽造變造票據信息。指當事人通過(guò)偽造票據或偽造、變造票據上的簽章等記載事項從事欺詐的違法記錄。
(二)支票信用信息。指出票人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預留簽章不符的支票或與開(kāi)戶(hù)銀行約定在支票上使用支付密碼而支付密碼錯誤的違規記錄。
(三)商業(yè)承兌匯票信用信息。指商業(yè)承兌匯票到期后，付款人賬戶(hù)余額不足支付且未依法出具有效拒絕付款證明的違規記錄。
(四)銀行結算賬戶(hù)信用信息。指存款人違反規定開(kāi)立和使用銀行結算賬戶(hù)的記錄。
(五)中國人民銀行規定的其他支付信用信息。
第二章 信息報送
第五條 支付信用信息由各銀行業(yè)金融機構和人民銀行分支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)報送機構)通過(guò)接口方式或在線(xiàn)錄入方式報送。
接口方式是指報送機構將支付信用信息按照規定的接口標準生成數據報文，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )傳輸或磁介質(zhì)文件向支付信用信息查詢(xún)系統報送。
在線(xiàn)錄入方式是指報送機構通過(guò)支付信用信息查詢(xún)系統客戶(hù)端逐筆錄入或模板批量導入支付信用信息。
第六條 偽造變造票據信息由人民銀行分支行根據司法機關(guān)的生效裁決書(shū)通過(guò)在線(xiàn)錄入方式報送。
第七條 支票信用信息由出票人開(kāi)戶(hù)銀行于信息發(fā)生后2個(gè)工作日內通過(guò)紙質(zhì)文件報送人民銀行當地分支行，人民銀行分支行支付結算管理部門(mén)于收到信息后1個(gè)工作日內通過(guò)在線(xiàn)錄入方式報送。
第八條 商業(yè)承兌匯票信用信息由付款人開(kāi)戶(hù)銀行于信息發(fā)生后2個(gè)工作日內通過(guò)紙質(zhì)文件報送人民銀行當地分支行，人民銀行分支行支付結算管理部門(mén)于收到信息后1個(gè)工作日內通過(guò)在線(xiàn)錄入方式報送。
第九條 銀行結算賬戶(hù)信用信息由人民銀行分支行支付結算管理部門(mén)于確認后1個(gè)工作日內通過(guò)在線(xiàn)錄入方式報送。
第十條 中國人民銀行可根據管理需要調整支付信用信息的種類(lèi)及報送方式，并提前3個(gè)月公布。
第十一條 人民銀行分支行對單位和個(gè)人使用支票、商業(yè)承兌匯票以及銀行結算賬戶(hù)的違規行為做出行政處罰的，應在行政處罰程序結束后1個(gè)工作日內向支付信用信息查詢(xún)系統報送行政處罰相關(guān)信息。
第十二條 報送機構應遵守中國人民銀行發(fā)布的數據標準及有關(guān)要求，準確、完整、及時(shí)地報送支付信用信息。
第十三條 報送機構發(fā)現其所報送的支付信用信息有誤時(shí)，應自發(fā)現之日起2個(gè)工作日內報送更正信息。
第十四條 報送機構應妥善保管支付信用信息報送資料，保存期不少于3年。
第三章 支付違規分級管理
第十五條 為維護支付結算秩序，懲戒支付違規行為，中國人民銀行建立支付違規分級管理制度。
第十六條 支付違規分級是指根據有關(guān)部門(mén)的司法裁決或行政處罰，對單位和個(gè)人的支付違規嚴重狀況進(jìn)行分類(lèi)。
第十七條 對最近3年內存在支付違規行為的單位和個(gè)人，根據其違規嚴重程度由輕至重依次確定為A、B和C級。
第十八條 有下列情形之一的單位確定為A級：
(一)支票違規次數不滿(mǎn)3次；
(二)支票違規累計金額不滿(mǎn)50萬(wàn)元；
(三)商業(yè)承兌匯票違規次數不滿(mǎn)2次；
(四)商業(yè)承兌匯票違規累計金額不滿(mǎn)50萬(wàn)元；
(五)銀行結算賬戶(hù)違規次數不滿(mǎn)2次；
(六)總違規次數不滿(mǎn)4次；
(七)總違規金額不滿(mǎn)100萬(wàn)元。
第十九條 有下列情形之一的單位確定為B級：
(一)支票違規次數在3次以上且不滿(mǎn)6次；
(二)支票違規累計金額在50萬(wàn)元以上且不滿(mǎn)100萬(wàn)元；
(三)商業(yè)承兌匯票違規次數在2次以上且不滿(mǎn)4次；
(四)商業(yè)承兌匯票違規累計金額在50萬(wàn)元以上且不滿(mǎn)100萬(wàn)元；
(五)銀行結算賬戶(hù)違規次數在2次以上且不滿(mǎn)4次；
(六)總違規次數在4次以上且不滿(mǎn)8次；
(七)總違規金額在100萬(wàn)元以上且不滿(mǎn)200萬(wàn)元。
第二十條 有下列情形之一的單位確定為C級：
(一)有偽造變造票據行為；
(二)支票違規次數在6次以上；
(三)支票違規累計金額在100萬(wàn)元以上；
(四)商業(yè)承兌匯票違規次數在4次以上；
(五)商業(yè)承兌匯票違規累計金額在100萬(wàn)元以上；
(六)銀行結算賬戶(hù)違規次數在4次以上；
(七)總違規次數在8次以上；
(八)總違規金額在200萬(wàn)元以上。
第二十一條 有下列情形之一的個(gè)人確定為A級：
(一)支票違規次數不滿(mǎn)3次；
(二)支票違規累計金額不滿(mǎn)10萬(wàn)元；
(三)銀行結算賬戶(hù)違規次數不滿(mǎn)2次；
(四)總違規次數不滿(mǎn)4次；
(五)總違規金額不滿(mǎn)10萬(wàn)元。
第二十二條 有下列情形之一的個(gè)人確定為B級：
(一)支票違規次數在3次以上且不滿(mǎn)6次；
(二)支票違規累計金額在10萬(wàn)元以上且不滿(mǎn)20萬(wàn)元；
(三)銀行結算賬戶(hù)違規次數在2次以上且不滿(mǎn)4次；
(四)總違規次數在4次以上且不滿(mǎn)8次；
(五)總違規金額在10萬(wàn)元以上且不滿(mǎn)20萬(wàn)元。
第二十三條 有下列情形之一的個(gè)人確定為C級：
(一)有偽造變造票據行為；
(二)支票違規次數在6次以上；
(三)支票違規累計金額在20萬(wàn)元以上；
(四)銀行結算賬戶(hù)違規次數在4次以上；
(五)總違規次數在8次以上；
(六)總違規金額在20萬(wàn)元以上。
第二十四條 單位和個(gè)人同時(shí)滿(mǎn)足多個(gè)級別的分類(lèi)條件時(shí)，按照最嚴重的級別確定其分類(lèi)。
第二十五條 中國人民銀行可根據管理需要對支付違規分級標準進(jìn)行調整，并提前30日向社會(huì )公布。
第二十六條 征信中心將支付違規分級情況納入單位和個(gè)人的信用報告。
第二十七條 對存在嚴重支付違規行為的單位和個(gè)人，銀行業(yè)金融機構有權依法拒絕為其辦理部分或全部支付結算業(yè)務(wù)。
第四章 信息查詢(xún)
第二十八條 單位和個(gè)人可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、電話(huà)和書(shū)面等方式查詢(xún)支付信用信息。
網(wǎng)絡(luò )查詢(xún)是指登錄征信系統查詢(xún)支付信用信息。
電話(huà)查詢(xún)是指撥打專(zhuān)用聲訊服務(wù)電話(huà)查詢(xún)支付信用信息。
書(shū)面查詢(xún)是指通過(guò)向征信中心或經(jīng)征信中心授權的機構提交書(shū)面申請查詢(xún)支付信用信息。
第二十九條 支付信用信息的查詢(xún)內容包括以下信息：
(一)基本信息。指用于識別單位或個(gè)人的身份信息。
(二)支付違規及違法信息。包括自查詢(xún)之日起前3年內各類(lèi)支付違規行為的總次數和總金額，每次違規行為的種類(lèi)、違規時(shí)間及金額。
(三)支付違規分級情況。
第三十條 查詢(xún)已做出行政處罰或司法裁決的單位支付信用信息無(wú)需被查詢(xún)人授權；查詢(xún)尚未做出行政處罰和依法不再給予行政處罰的單位支付信用信息應由被查詢(xún)人授權。
查詢(xún)個(gè)人支付信用信息應由被查詢(xún)人授權，法律法規另有規定的除外。
第三十一條 支付信用信息的查詢(xún)授權應由被查詢(xún)人交付授權碼。被查詢(xún)人須成為支付信用信息查詢(xún)系統用戶(hù)后方可生成授權碼。
前款所稱(chēng)授權碼是指被查詢(xún)人通過(guò)支付信用信息查詢(xún)系統在線(xiàn)生成的一組數字，查詢(xún)人可憑以查看被查詢(xún)人的支付信用信息。
第三十二條 單位和個(gè)人可向征信中心或經(jīng)征信中心授權的機構申請創(chuàng )建支付信用信息查詢(xún)系統用戶(hù)。
申請創(chuàng )建用戶(hù)的單位，需提供單位營(yíng)業(yè)執照或事業(yè)單位登記證書(shū)、經(jīng)辦人身份證件以及單位授權書(shū)；申請創(chuàng )建用戶(hù)的個(gè)人，需提供本人身份證件。
第三十三條 銀行業(yè)金融機構和征信中心授權機構取得被查詢(xún)人的書(shū)面授權后，可以查詢(xún)被查詢(xún)人的支付信用信息。
第三十四條 單位和個(gè)人通過(guò)征信系統獲取的支付信用信息，不能用作與授權人約定之外的其它用途，不得向第三方提供，法律法規另有規定的除外。
第三十五條 征信中心及其授權機構不得無(wú)理拒絕為單位和個(gè)人創(chuàng )建用戶(hù)，不得無(wú)理拒絕受理單位和個(gè)人提交的書(shū)面查詢(xún)申請。
第五章 異議處理
第三十六條 單位和個(gè)人認為自身支付信用信息不準確的，可向征信中心提出書(shū)面異議申請。
第三十七條 征信中心自受理異議申請之日起一個(gè)工作日內，應對處于異議處理期的信息予以標注。
第三十八條 征信中心應按中國人民銀行發(fā)布的異議處理規程及有關(guān)要求對異議信息進(jìn)行核查處理。如發(fā)現異議信息是在系統處理過(guò)程中造成的，征信中心應及時(shí)更正。
第三十九條 報送機構應按中國人民銀行發(fā)布的異議處理規程及有關(guān)要求對異議信息進(jìn)行核查處理，并應自收到核查通知之日起十個(gè)工作日內就異議信息核查情況做出書(shū)面答復。
異議信息確實(shí)有誤的，報送機構應自發(fā)現之日起2個(gè)工作日內報送更正信息。
第四十條 征信中心應自受理異議申請之日起二十個(gè)工作日內，向提出異議申請的單位和個(gè)人做出書(shū)面答復。
第四十一條 對于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信中心應當允許提出異議申請的單位和個(gè)人對有關(guān)異議信息附注200字以?xún)鹊穆暶�。聲明不得包含與異議信息無(wú)關(guān)的內容。提出異議申請的單位和個(gè)人應當對聲明的真實(shí)性負責。
第六章 安全管理
第四十二條 報送機構應當采取必要措施保證支付信用信息安全，防止信息丟失。
第四十三條 報送機構及其工作人員不得篡改、毀損支付信用信息，不得與單位和個(gè)人惡意串通，提供虛假支付信用信息。
報送機構及其工作人員應對知悉的支付信用信息保密，不得非法對外提供、泄露和使用支付信用信息。
第四十四條 中國人民銀行及其工作人員應對在履行監督管理職責過(guò)程中知悉的支付信用信息保密。
第四十五條 支付信用信息查詢(xún)系統的用戶(hù)應妥善保管用戶(hù)名和登錄密碼。
第七章罰則
第四十六條 銀行業(yè)金融機構有下列行為之一的，由中國人民銀行給予警告，責令改正，并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)違反本辦法規定，未準確、完整、及時(shí)報送，或虛構、篡改單位和個(gè)人支付信用信息的；
(二)擅自披露單位和個(gè)人相關(guān)支付信用信息的；
(三)其他違反本辦法的行為。
第四十七條 征信中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)篡改、毀損、泄露或使用支付信用信息的；
(二)與自然人、法人和其他組織惡意串通，提供虛假支付信用信息的；
(三)違反本辦法異議處理規定的；
(四)其他違反本辦法的行為。
第四十八條 中國人民銀行其他工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)泄露有關(guān)法人、其他組織信用信息的；
(二)其他違反本辦法的行為。
第四十九條 單位和個(gè)人違反本辦法規定使用支付信用信息的，應當依法承擔法律責任。
第八章附則
第五十條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第五十一條 本辦法自2008年3月1日起施行。
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